ЕРЕВАН, 3 октября. Новости-Армения. Сегодня сложно представить успешную коммерческую структуру, включая малый бизнес и индивидуальных предпринимателей, которая использовала бы в обороте только наличные средства. Практически любой покупатель или потенциальный клиент имеет пластиковую карту от банка, на которую начисляются заработная плата, различные государственные пособия, пенсии, переводы частных лиц. Безналичная оплата купленных товаров, коммунальных платежей, штрафов, пошлин стали сегодня очень распространенным явлением. Все вышесказанное было бы невозможно без эквайринга. Агентство "Новости-Армения" рассказывает о том, что такое эквайринг, какие виды эквайринга существуют, в чем заключаются его преимущества и возможные недостатки.
Что такое эквайринг простыми словами
Эквайринг в переводе с английского означает «приобретение». Этот термин распространен в банковском секторе, когда дается определение системе принятия к оплате особых карт. На практике эквайринг обеспечивает возможностью совершения покупок, проведения оплат услуг без использования наличности.
То есть эта банковская услуга предусматривает всестороннее обслуживание платежей при помощи платежных карт. Полный сервис эквайринга включает технологическую, расчетную и информационную поддержку. И если организация намерена успешно развиваться и получать стабильно растущий доход, она должна заключить договор с эквайером, который, в свою очередь, нередко включает в предлагаемый пакет услуг дополнительные опции и льготы.
Услуга банка-эквайера не бесплатна для организации. Каждая операция по безналичному приему средств влечет за собой списание в пользу финансовой структуры определенного процента от суммы, который зависит от вида эквайринга и параметров организации.
Для небольших организаций и индивидуальных предпринимателей эквайринг может стать очень важным инструментом увеличения итоговой прибыли, так как клиент с картой готов потратить больше денег (примерно на 20%), чем расплачиваясь наличными.
Основные разновидности эквайринга
В рамках данной технологии существует три основных направления — торговый, мобильный и интернет-эквайринг.
Торговый эквайринг
Торговая разновидность является наиболее популярной, обеспечивая безналичные операции в магазинах любой направленности. Терминалы для приема карт можно встретить в большинстве магазинов розничной торговли продуктами, техникой, строительными материалами, запчастями и т. д.
Никаких ограничений в видах деятельности организации не существует. Торговым эквайрингом успешно пользуются предприятия общественного питания, заправочные станции, салоны красоты и т. д. Эти операции проводятся через специальные POS-терминалы. При выполнении такого действия средства поступают на счет предпринимателя. Поставщиком услуг при этом удерживается определенная сумма, размер которой определяется банком.
Мобильный эквайринг
Такая система, в первую очередь, ориентирована на владельцев мобильных устройств. Благодаря ей, возможен вариант совершения платежной операции с использованием смартфона. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости делать привязку к конкретной торговой точке и позволяет оснастить терминалами всех сотрудников фирмы — даже тех, которые работают за пределами офиса. Более того, продавец или курьер может доставить его домой к покупателю и провести оплату на месте. Высокая степень комфорта требует дополнительной платы за услуги эквайрера. Поэтому процент от суммы, удерживаемый финансовым учреждением в случае мобильного эквайринга, несколько выше чем при торговом эквайринге.
Интернет-эквайринг
Такой тип эквайринга позволяет производить покупки в любом интернет-магазине. Оплата покупки через карточку в режиме «онлайн» не предполагает использования специальных приложений и дополнительного оборудования. Для проведения операции достаточно иметь доступ в интернет. Защита персональных данных обеспечивается компанией-посредником, которая специализируется на сборе информации и последующей её рассылке в банк и продавцу. Эквайринг на сайте позволяет одновременно задействовать огромное количество процессов. Пользователю при этом предоставлена возможность завершить покупку посредством нескольких кликов.
Отсутствие потребности в дополнительном оборудовании и расходов на обслуживание сочетается с повышенными комиссиями, взимаемыми банками. В результате из общей суммы оплаты банком-эквайрером удерживается более высокий процент чем в двух предыдущих видах эквайринга. Такова плата за высокую степень защиты от действий интернет-мошенников и хакеров. Направления для реализации данного эквайринга практически не имеют ограничений – любой товар, услуга, заказ могут быть оплачены через сеть, что увеличивает оборот организации.
Основные достоинства эквайринга
Трудно не согласиться, что эквайринг является достаточно выгодной услугой, причем для обеих сторон. Покупатель получает возможность проводить расчет при совершении покупки в максимально сжатые сроки, а владельцы торговых точек благодаря эквайрингу могут увеличить уровень продаж и привлечь более широкую клиентскую аудиторию.
Если подробнее, то основные преимущества эквайринга заключаются в следующем:
- Организация снижает риск получения фальшивых купюр.
- Выполнение транзакции через высокоскоростные виды связи осуществляется быстрее, чем пересчет денег при приеме на кассе и поиск сдачи.
- Потребность в услугах инкассаторов существенно ниже, что ведет к экономии расходов организации.
- При выдаче сдачи наличными шансы ошибиться достаточно велики, в то время как прием карт исключает возможность обсчета.
- Установлено, что покупатель, расплачивающийся кредиткой, более охотно расстается со средствами, а сумма чека больше, чем при покупках за наличные. Разница может достигать одной трети от средней величины чека в магазине.
Но есть и минусы
Несмотря на явные плюсы, применение эквайринга имеет свои недостатки, которые необходимо учитывать при организации работы по безналичным расчетам:
- Сбои в системе. Как любое оборудование, терминал может выйти из строя, может произойти серверный сбой, в результате чего покупатели не смогут использовать карточки.
- Безопасность системы. Хотя банки и специализированные компании постоянно работают над повышением уровня безопасности и улучшением защиты финансов клиента, но и мошенники в сфере программирования также не теряют времени даром. В результате, приходится неусыпно контролировать и совершенствовать защиту. Важно не дать хакерам воспользоваться персональными данными покупателей и клиентов, а также закрыть доступ посторонним к реквизитам карт.
- Человеческий фактор. Работа с наличными предполагает меньшие познания в обращении с техникой. Необученный специалист попросту не сможет проводить транзакции, тормозя работу по приему оплат от клиентов и покупателей. Однако современная торговля предъявляет повышенные требования к персоналу с целью предоставления комфортных условий своим покупателям.
Тем не менее, несмотря на вышеуказаннные затруднения, эквайринг продолжает динамично развиваться, создавая для своих пользователей новые возможности и привлекая новые организации. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
