Как закрыть все кредиты и избавиться от кредитомании

ЕРЕВАН, 12 июня. Новости-Армения. Кредитомания — новая зависимость нашего времени. Она сродни игромании, шопоголизму и другим психологическим отклонениям. Привычка регулярно брать кредиты по делу и без, затягивает настолько, что человек уже не может представить свою жизнь без долгов. И всё бы ничего, если бы эти обязательства стабильно погашались. Но чаще происходит обратное: долги растут, уровень тревожности повышается, а финансовая свобода кажется недостижимой.
Можно ли выбраться из этого замкнутого круга? Агентство «Новости-Армения» представляет 12 практических шагов, которые помогут справиться с кредитной зависимостью и вернуть контроль над финансами. Но прежде разберемся с самим явлением.
Что такое кредитомания?
Кредитомания (или кредитная зависимость) — это психологическое расстройство, при котором человек систематически берет деньги в долг, чтобы удовлетворить текущие желания, независимо от последствий.
Рост задолженности только усиливает тревожность, и чтобы заглушить стресс, человек совершает новые импульсивные покупки. При этом испытывает кратковременное облегчение, а затем снова ощущает вину, стыд и отчаяние из-за нарастающих долгов.
Эта зависимость распространена по всему миру, включая Армению. Её причины и последствия изучают психиатры, психологи и специалисты по поведенческим финансам.
Что делать, если вы узнали в этом себя?1. Признайте проблему
Первый шаг — честно признаться себе, что зависимость существует. Принятие — основа выздоровления.
2. Обратитесь за помощью к специалистам
Психотерапевт поможет разобраться в глубинных причинах зависимости, а финансовый консультант — разработать стратегию выхода из долговой ямы.
3. Заручитесь поддержкой близких
Не замыкайтесь. Поделитесь ситуацией с родственниками или друзьями — их моральная и финансовая поддержка может оказаться решающей.
4. Начните вести бюджет
Составьте подробный бюджет: запишите все доходы и расходы, выделите приоритетные траты, пересмотрите ненужные. Это позволит увидеть реальные масштабы проблемы и наметить путь к решению.
5. Повышайте финансовую грамотность
Читайте книги, проходите курсы, общайтесь с экспертами. Чем лучше вы начнете понимать как устроены кредиты и финансы, тем легче вам будет ими управлять.
6. Перекройте доступ к новым долгам
Закройте кредитные карты, ограничьте возможность оформления новых займов. Сообщите банкам и МФО о своей ситуации, отдайте документы на хранение близким. Если психолог предлагает «глупую» на первый взгляд терапию — дайте ей шанс. Она может сработать.
7. Формируйте новые привычки
Замените разрушительные финансовые привычки на полезные. Учитесь контролировать желания, поощряйте себя за успехи. Помните: оптимальный ежемесячный платеж по кредитам — не более 30% дохода (или до 50% дохода одного из супругов в случае семейных кредитов).
8. Проведите анализ всех долгов
Проанализируйте все ваши кредиты и составьте таблицу, расположив кредиты по убыванию процентов, а если проценты равные, то по размеру от большего к меньшему.
Начните с погашения мелких долгов: это даст психологическую уверенность и уменьшит общее количество обязательств.
9. Решите, как будете выплачивать
Изучите возможности рефинансирования и реструктуризации. Это может снизить процентную ставку или уменьшить ежемесячную нагрузку. Затем составьте график выплат и строго его придерживайтесь. На этом этапе важно максимально сократить расходы.
10. Настройте автоплатежи
Создайте автоплатежи с дебетовой карты за 3–4 дня до даты погашения, чтобы избежать просрочек. Это упростит контроль за обязательствами.
11. Используйте дополнительные доходы
Все внеплановые поступления — премии, подарки, подработки — направляйте на досрочное погашение самого дорогого кредита. Постепенно переходите к следующему. Дополнительный доход — не для «порадовать себя», а для сокращения долговой нагрузки.
12. Соблюдайте финансовую дисциплину
Продолжайте следовать намеченному плану, пока не закроете последний кредит. Не отчаивайтесь, если что-то не получается сразу. Последовательность и терпение — ключевые факторы успеха. Запомните, финансовая свобода — реальность. Главное — начать действовать уже сегодня.
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.