Центробанк и Следком Армении противодействуют банковскому мошенничеству: что происходит и какие меры принимаются
Какие шаги предпринимает Центробанк
Из-за роста случаев мошенничества Центробанк рекомендовал банкам временно заморозить все те кредитные обязательства, в которых усматриваются признаки мошенничества. По данным ЦБ, доля таких случаев составляет 0,1% от общего кредитного портфеля армянских банков, который на конец марта достиг 6,42 трлн. драмов.
Регулятор взял на себя ответственность изучить все эпизоды мошенничества, которые имели место в стране, хорошо понимая, что «каждый кейс — это судьба человека или семьи». «Мы понимаем проблему и пытаемся максимально быстро ее решить», - заявил глава Центробанка Мартин Галстян.
Он пояснил, что ЦБ проводит углубленные проверки в банках, предупреждает население о рисках, активно обсуждает разработку новых инструментов безопасности с банками. Делается попытка разработать и внедрить единый стандарт безопасности для всех банков. К примеру, возможность привязки аккаунта клиента к определенному устройству, после чего все совершаемые операции станут возможны только при авторизации с этого устройства.
Совместные действия Центробанка и Следкома
Инструменты и механизмы, способные остановить злоумышленников, совместно с ЦБ разрабатывает также Следственный комитет Армении. Как сообщил глава СК Артур Погосян, для этой цели создана специальная комиссия. При этом в структуре СК действует отдельное специализированное подразделение, которое расследует различные проявления киберпреступности.
Глава СК сообщил, что уже возбуждено множество уголовных дел, связанных с банковским мошенничеством. Расследования показали, что большинство операций проходят через несколько банков. Погосян также отметил, что в тех случаях, где члены преступных групп находились на территории Армении, были достигнуты хорошие результаты: ведутся уголовные преследование, дела передаются в суд. Однако, по его словам, ключевые фигуранты находятся за пределами страны. Он также сообщил, что были выявлены случаи совершения преступлений, в которых оказались замешены граждане Армении.
Поддержка пострадавших клиентов
При этом три банка Армении – АйДи Банк, Инекобанк и Ардшинбанк пошли навстречу пострадавшим и предоставили клиентам отсрочку по выплатам. В частности, Айди Банк намерен отсрочить погашения обязательств на 5 лет, Инекобанк и Ардшинбанк - на 3 года. А еще в течение этого срока не будут начисляться проценты по кредитам. ЦБ ожидает, что к концу отсрочки будут вынесены соответствующие судебные решения.
Жалобы, проверки, выводы
В Центральный банк поступили жалобы примерно от 50 граждан, которые, в основном, касались трех вышеуказанных банков: АйДи Банка, Инекобанка и Ардшинбанка. Регулятор рассматривает каждый представленный случай в индивидуальном порядке.
Как выяснилось в результате проверок, в большинстве случаев мошенничество стало следствием того, что клиенты сами передавали другим лицам свои персональные данные и банковские пароли. В ЦБ заверили, что если будут выявлены нарушения со стороны банков, то регулятор примет соответствующие меры. В остальных случаях будет искать варианты помощи пострадавшим совместно с банками.
Учитывая все обстоятельства, Центральный банк дал указания банкам ужесточить процедуры дистанционной идентификации клиентов, значительная часть которых уже внедрена. Также проходят обсуждения с правоохранительными органами по выработке долгосрочных решений.
Что делать гражданам
Центральный банк продолжает кампанию по информированию населения и призывает граждан:
- Никому не передавать свои персональные и банковские данные.
- При малейшем подозрении обращаться в банк.
- В случае потерь обращаться в обслуживающие их банки для рассмотрения имеющихся вариантов решения, а касательно возникающих в данном процессе проблем связываться с Центральным банком (тел.: 010 592 592, электронная почта: [email protected]).
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
