ЕРЕВАН, 7 ноября. Новости-Армения. Мир финансовых продуктов и услуг, в котором мы живем, требует определенных навыков и знаний. И чтобы не чувствовать себя дилетантом и как -то ориентироваться в нем, необходимо быть финансово образованным человеком. И на это есть много причин, но 7 из них кажутся наиболее актуальными.
1. Способность разбираться в финансовых вопросах
Вам необязательно быть крутым финансистом или экономистом, чтобы разбираться в финансах. Для начала нужно хотя бы знать основные термины и понятия, что позволит не испытывать стресса и беспокойства от действий, связанных с деньгами. Если вы будете периодически читать финансовые новости, просматривать актуальную информацию, то сможете разбираться в основных финансовых терминах, которые связаны с вашей повседневной жизнью. Финансово грамотный человек спокоен и чувствует себя более уверенно. К тому же мошенникам будет гораздо сложнее обмануть его. Таким людям легче добиться своих целей, к примеру, обеспечить себе и своим близким достойную жизнь с материальной точки зрения.
2. Планировать свои доходы и расходы
Естественно, что финансовая грамотность не может повлиять на ваш уровень доходов, но грамотное управление и контроль за ними, помогут достичь многого. К примеру, вы можете найти вторую работу для повышения собственного дохода, либо начать инвестировать в выгодные предложения, тем самым повышая свой доход. В то же время отслеживание и контроль за расходами позволит избежать излишних затрат. Известно, что расходы всегда стремятся превысить доходы, поэтому необходимо постоянно стремиться к тому, чтобы доходы хотя бы на немного, но превышали расходы. Иногда достаточно потерпеть несколько месяцев, чтобы не брать кредит, ведь крупные покупки лучше совершать из сбережений, а не за счет кредитов.
3. Отслеживание состояния личных финансов
Не зря существует такое выражение, как “Деньги счет любят”. Это абсолютно не означает, что надо быть скупердяем, экономить на всем и требовать отчет за каждую копейку. Но желательно составлять свой финансовый план или вести семейный бюджет. Исследования показывают, что планирование семейного бюджета позволяет снизить расходы на 20%. Кроме того, это позволяет понять, сколько и куда тратится денег, исключить не очень оперативные расходы и оптимизировать их на будущее.
4. Готовность к непредвиденным обстоятельствам
При любом планировании финансов следует выделять определенную сумму в качестве резерва – собственной подушки безопасности. Пусть это будет минимальная ежемесячная сумма, но в случае возникновения непредвиденных обстоятельств или неожиданных расходов вы не столкнетесь с серьезными финансовыми трудностями. Именно наличие такого резерва позволит вам избежать сложной финансовой ситуации. При этом не следует фанатично откладывать средства в подобный резерв, урезая свои основные расходы. Это должна быть сумма, которая не скажется серьезно на ваших ежемесячных расходах, при возможности она может составлять порядка 10% от вашего дохода.
5. Умение избегать непомерных платежей и долгов по кредитам
Именно «финансовая подушка безопасности» поможет вам и в другом вопросе. За счет накопленных денежных средств вы сможете не набирать новые кредиты и формировать по ним новые долговые обязательства, а расплатиться при необходимости отложенными средствами. При этом все свои крупные расходы также следует планировать исходя из собственных возможностей, в том числе с учетом “форс-мажорных” обстоятельств (насколько ваш резерв выдержит к примеру в случае потери работы). Соответственно не следует накапливать новые обязательства и кредиты, пока не расплатишься с предыдущими обязательствами.
6. Понимание своих прав как потребителя финансовых услуг
Финансовые организации предлагают множество простых и сложных финансовых продуктов: всевозможные кредиты, карты, накопительные счета, возможности инвестирования в фонды. Чтобы пользоваться этими услугами и не потерять свои средства, необходимо не только хорошо ориентироваться в этом многообразии, но и знать свои права. Для этого надо полностью разобраться во всех деталях предлагаемого продукта, внимательно читать все условия, перед тем, как подписывать любой финансовый договор. Кроме того, необходимо не только уточнить в письменной форме свои обязательства, но и права, понимать процентные ставки, комиссии и другие условия. При этом следует помнить, что с возникновением сложной ситуации с финансовой структурой в Армении, вы всегда можете обратиться в офис Финансового Омбудсмена, который поможет вам решить ситуацию с финансовыми организациями.
7. Рациональный выбор финансовых продуктов и услуг
В последние годы на рынке появляется все больше различных финансовых продуктов и услуг, поэтому не поленитесь потратить немного времени и изучить все предложения на рынке. Сравнивайте смежные предложения финансовых организаций, потому что в условиях жесткой рыночной конкуренции они могут делать очень выгодные предложения. В крайнем случае не поленитесь обратиться к специалисту за консультацией.
И помните, что потраченное сегодня время на свое финансовое образование позволит вам в будущем повысить свой уровень жизни, быть уверенным в завтрашнем дне и обеспечит процветание экономики и общества в целом. –0—
Материал подготовлен в рамках совместного проекта «Финансовая грамотность» АМИ «Новости-Армения» и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
