Что нужно знать, прежде чем брать автокредит
ЕРЕВАН, 24 октября. Новости-Армения. Автомобиль – дорогое приобретение, и далеко не всем под силу оплатить его из свободных средств или накоплений. Поэтому многие обращаются за заёмными средствами в банк. При покупке автомобиля вы можете оформить авто- или потребительский кредит.
В чем отличие автокредита от потребительского
Автокредит является целевым, то есть средства направляются конкретно на покупку машины. Само имущество в этом случае выступает как залог. До полного погашения долга можно пользоваться автомобилем, но без одобрения банка его нельзя продавать, сдавать в аренду или дарить.
Потребительский кредит – нецелевой и не обеспечен имуществом. Значит, вы вправе распоряжаться автомобилем как угодно. Для банка главное – чтобы вы продолжали стабильно возвращать деньги.
Автокредит отличается от потребительского кредита без обеспечения более низкой процентной ставкой. В то же время, заём на машину предполагает обязательный первый взнос – не менее 10 %.
В Армении банки предоставляют автокредиты до 50 млн. драмов в среднем на пять лет. По срокам они принципиально не отличаются от потребительских без залога, но, как правило, превосходят их по максимальной сумме.
Особенности оформления
Подать заявку на автокредит и заключить договор можно не только в банке – при визите или онлайн – но и в салоне, где работает его представитель. Лучше заранее изучить предложения, выбрать банк и приехать в тот центр, который с ним сотрудничает.
Можно получить кредит на покупку автомобиля со вторичного рынка, то есть у прежнего владельца или дилеров, которые доставят машину из-за границы.
Обязательное условие для получения автокредита – оформление полиса ОСАГО. В случае аварии, произошедшей по вине владельца, страховка возместит ущерб пострадавшим. Для многих банков важно и наличие каско. Тогда они с большей вероятностью предоставляют заём.
Однако не стоит воспринимать каско только как лишние расходы. Добровольное страхование может оказаться выгодным. Если владелец автомобиля становится виновником аварии, каско покрывает ущерб его имуществу.
Конечно, кроме соблюдения этих условий, важно поддерживать хорошую кредитную историю, поскольку существует базовый принцип: надёжным банкам нужны надежные клиенты. Компаниям ни к чему убытки и репутационные риски.
Плюсы и минусы автокредита по сравнению с потребительским
Автокредиты имеют ряд преимуществ по сравнению с потребительским кредитованием. Так, у них:
· Процентная ставка ниже
· Максимальная сумма больше
· Повышаются шансы, что банк одобрит кредит. Залог даёт ему гарантии на возмещение убытка, если клиент не сможет платить
Однако у автокредита есть и минусы
· Обязателен первый взнос.
· Банк может предлагать дополнительные услуги, например, страхование жизни, а при отказе повышает ставку.
· Если заемщик не справляется с погашением долга и нельзя улучшить условия кредитования, банк заберет автомобиль и продаст его.
· Нельзя свободно распоряжаться автомобилем как своим имуществом до погашения долга, например, купить или подарить. Теоретически можно получить согласие банка. Но на практике это сложная процедура. К тому же, непросто найти покупателя, готового взять автомобиль, обременённый долгом.
Вывод
Автокредит – популярная и во многих случаях удобная опция. В то же время, такая форма кредитования обладает своими особенностями и подходит не каждому. Поэтому следует ориентироваться на свои планы, оценивать финансовое состояние и изучать предложения на рынке. Впрочем, это относится ко всем финансовым решениям.
Прежде чем брать автокредит, оцените его по ряду параметров. Это, в частности, величина процентной ставки; общая сумма переплаты по кредиту; продолжительность и сумма займа; величина первоначального взноса. И только, рассчитав все это самостоятельно или с помощью сотрудника банка, можно начать оформлять кредит.
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
