415.48
6.71
405.78
+25
Погода в Ереване
Рус

Как взять ипотеку и не прогореть: 8 наиболее частых ошибок при оформлении ипотеки

10:15
15 Июня 2022

ЕРЕВАН, 15 июня. Новости-Армения. В последнее время наши соотечественники стали все чаще приобретать жилье с использованием ипотеки. Только за 2021 год объем ипотечных кредитов в Армении вырос примерно на 30%. Оплата стоимости жилья частями, несмотря на переплату по процентам, для определенной категории граждан доступнее, чем покупка квартиры без привлечения кредитных средств. Однако ипотечный кредит связан с большими деньгами, а возвращать его приходится долго. Поэтому очень важно не допустить ошибок при выборе будущего жилья, банка, условий ипотеки, оформлении договора и т.д. Агентство «Новости-Армения» представит наиболее распространённые ошибки потенциальных заёмщиков и расскажет, как их можно избежать. 

Наряду с обычными ипотечными кредитами, которые выдают многие банки Армении, в стране действует более 15 программ льготного ипотечного кредитования. В рамках целевых государственных программ ипотека предоставляется, в частности, молодым семьям, начинающим специалистам, госслужащим, одиноким матерям на льготных условиях. Ипотечные программы с государственным субсидированием осуществляют две рефинансирующие компании - ЗАО" Национальная ипотечная компания" и ЗАО "Жилье молодым", единственным акционером которых является Центральный банк. Партнерами этих компаний являются армянские банки и кредитующие организации.

В чем «корень зла» ошибок при взятии ипотечного кредита?

Чаще всего ошибки допускаются из-за недостаточной финансовой грамотности при оформлении ипотеки. Итак, вы хотите взять ипотечный кредит в банке, тогда вам следует ознакомиться с наиболее часто встречающимися ошибками, которые допускают потенциальные заёмщики.

ипотека ошибки

1. Оформление займа без первоначального взноса

Прежде чем приступать к оформлению ипотечного кредита, необходимо понять, насколько вы готовы к нему. Если нет первоначального взноса (минимум 20% от суммы), с оформлением лучше повременить, поскольку это ухудшает финансовые условия, по которым банк предложит вам оформить кредит. Лучше сразу откажитесь от идеи взять потребительский кредит для первоначального взноса, так как это лишь усугубит ситуацию и увеличит стоимость недвижимости. Когда недостаточно средств, лучше накопить нужную сумму, используя такие финансовые инструменты, как накопительный счет, консервативный банковский депозит или государственные казначейские облигации.

ипотека ошибки

2. Низкая процентная ставка и риски

Взять ипотеку под низкий процент, конечно, приятно. Однако нужно обращать внимание на возможные дополнительные платежи. Это может быть страховка, комиссия и прочие сборы. Изначально надо отталкиваться от ценности выбранной квартиры, а уже затем учитывать процент. При оформлении ипотеки помните, что если вас торопят с заключением сделки, с осторожностью отнеситесь к этому предложению. Скажите, что хотите досконально ознакомиться с предлагаемым объектом и возьмите время на размышление. 

ипотека ошибки

3. Подписание договора «не глядя»

Взять ипотеку без детального изучения соглашения – самая глупая ошибка. Поскольку это важный этап в заключении сделки, именно в договоре прописываются права и обязанности сторон. Заранее ознакомьтесь с договором, можно даже проконсультироваться со специалистом в сфере недвижимости, имеющим опыт оформления ипотечных кредитов. В случае если что-то смущает, задавайте уточняющие вопросы,  просите вносить изменения в договор, если какие-то нюансы не устраивают. Это нормальная практика.

Помните, что ипотека оформляется надолго и от того, какой договор вы подпишите, будут зависеть материальная и эмоциональная составляющие вашей жизни на ближайшие 10, 20 и даже 30 лет. 

ипотека ошибки

4. Покупка страховки

Бездумное оформление страховки – следующая весьма распространенная ошибка. При заключении договора банк предлагает оформить различные типы страховки. Это может быть: страховка залога (покупаемой квартиры); страхование от потери дееспособности в результате несчастного случая (личное страхование заёмщика / созаёмщика на весь срок кредита); страховка предоплаты (в некоторых программах льготной ипотеки).  Единственным обязательным страхованием является страхование залога. Но, с другой стороны, банк в случае отказа оформления страховки от потери дееспособности повышает процент, тем самым усложняет выплату займа. 

Следует отметить, что у каждого банка имеется список из нескольких аккредитованных страховых компаний, и клиент имеет право воспользоваться услугами одной из них. Необходимо взять контакты данных компаний, выяснить стоимость расчетных полисов в зависимости от пола, возраста, состояния здоровья и выбрать наиболее выгодный вариант. 

ипотека ошибки

5. Пренебрежение льготами

Взять ипотеку в банке можно с государственным субсидированием. Перед тем как оформлять ипотечный договор, изучите существующие предложения, льготы. Сейчас много программ льготной ипотеки, которые, возможно, распространяются и на вас. На этом можно неплохо сэкономить. 

ипотека ошибки

6. Отсутствие финансовой дисциплины

Оформляя кредиты, человек должен быть готов к этому морально. Прежде чем идти в банк, необходимо удостовериться, что вы обладаете достаточной финансовой дисциплиной, чтобы совершать ежемесячный платеж. Проведите трёхмесячную тренировку: откладывайте сумму, которую вам придется платить каждый месяц. Так вы поймете, можете ли скорректировать свой бюджет, и на 100% проверите, насколько вы готовы к ипотеке. Если денег не достаточно, лучше не торопиться.

ипотека ошибки

7. Обращение не в свой зарплатный банк

При выборе банка, в первую очередь, вспомните про банк, через который вам платят зарплату. Если он выдает ипотечные кредиты, то это может оказаться выгоднее. Во-первых, зарплатным клиентам в качестве дополнительной льготы  часто предлагают более низкую  номинальную ставку. Кстати, если клиент от получения зарплаты в данном банке отказывается, указанная льгота может быть аннулирована. Во-вторых, для оформления придется собирать меньше документов (например, не нужно представлять справку о доходах). В-третьих, банк, скорее всего, будет менее требователен к минимальному стажу работы на текущем месте. 

ипотека ошибки

8. Штраф за просрочку

К сожалению, от непредвиденных ситуаций никто не застрахован. Поэтому о штрафах за просрочку платежа или другие нарушения договора стоит узнать заранее. Обычно пени за каждый просроченный календарный день составляет 0,13% от просроченной суммы кредита и просроченной суммы процентов. Если клиент не платит больше месяца, то штрафы растут. Это может оказаться очень неприятным сюрпризом, если перед подписанием договора невнимательно читать его условия. -0- 

Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.

Читайте новости первыми и обсуждайте их — в нашем Telegram-канале

Partners News
Агентство АРКА
Другие материалы раздела
10:16
05 Августа 2022
Пять советов эксперта как защититься от фишинга
Как может «рыбная ловля» представлять серьезную угрозу для пользователей? Для тех, кто не догадался, поясним, что «рыбная ловля» или фишинг является одной из разновидностей интернет-мошенничества, когда у людей обманом выманивают различные данные
10:15
28 Июля 2022
В Ереване платить за медицинские услуги отныне разрешено только в безналичной форме. Разбираемся, как это работает
В медучреждениях Еревана оплата за все виды медицинских услуг с 1 июля осуществляется только безналичным способом
10:15
15 Июля 2022
В Армении вдвое сократили штрафы по ОСАГО. Объясняем, что изменилось в законе
Согласно проекту, суммарный размер штрафов, назначенных в случае отсутствия ОСАГО, не должен превышать 50 тыс. драмов (почти $100) вместо действующих 100 тыс. драмов.
10:15
01 Июля 2022
Закон о безналичных расчетах вступил в силу в Армении. Представляем его ключевые положения
Отныне любые операции и сделки, осуществляемые физическими лицами на сумму свыше 300 тысяч драмов (около $700), отныне должны будут оплачиваться безналичным способом.
10:15
22 Июня 2022
Сделки свыше 300 тыс. драмов в Армении оплачиваются только безналом. Рассказываем, как это произойдет
Финансовые организации и компании в Армении перейдут на безналичную оплату следок, которые превышают сумму в 300 тыс. драмов
15:00
08 Июня 2022
В Армении на рынке ценных бумаг действует компания с фальшивой лицензией. ЦБ и "Газпром Армения" предупреждают
На рынке ценных бумаг Армении, как стало известно на днях, действует компания с фальшивой лицензией. Мошенники распространяют в соцсетях фейковый рекламный видеоролик, предлагающий инвестиционные услуги, который привлек внимание регулятора
10:40
24 Мая 2022
Какие товары стоит покупать на фоне растущей инфляции
В условиях растущей инфляции наши сбережения неминуемо обесцениваются. Получается, что теперь на те же деньги можно купить меньше товаров. Что же делать в условиях растущей инфляции?
10:30
11 Мая 2022
Тест: Каковы ваши шансы пережить финансовый кризис
ТЕСТ: Каковы ваши шансы пережить финансовый кризис.
10:15
04 Мая 2022
Ошиблись с переводом? Не беда. ЦБ разъясняет
Человек – не машина и может ошибаться. Иногда даже случайно отправить деньги на чужой счет. Не стоит нервничать, все поправимо. Центробанк Армении дал весьма конкретные ответы на наиболее часто звучащие вопросы людей, с которыми такое произошло.
10:20
28 Апреля 2022
5 способов защиты финансовых целей в условиях роста инфляции
Инфляция должна помешать вашим планам, в том числе и финансовым. Агентство "Новости-Армения" расскажет своим читателям о пяти способах защиты личных сбережений от инфляции.
17:58
25 Апреля 2022
One Card действует без лицензии. ЦБ Армении предупредил граждан о рисках
Центральный банк Армении заявил о рисках для тех граждан, которые доверяют свои финансовые средства компании One Card
11:00
20 Апреля 2022
Неизвестные «по ошибке» перевели на карту деньги и просят вернуть. Что делать?
Вы внезапно обнаружили, что на вашу карту от неизвестного отправителя поступили деньги. Не радуйтесь! Это в лучшем случае может быть ошибкой реального отправителя, а в худшем – ловушкой мошенников. Как же быть?