ЕРЕВАН, 13 ноября. Новости-Армения. Ситуация с коронавирусом изменила жизнь простых граждан во всем мире, а для граждан Армении она еще более усугубилась из-за начавшейся с конце сентября войны в Арцахе. В связи с пандемией армянские банки пошли навстречу своим клиентам и предоставили многим кредитные каникулы и возможность реструктуризировать кредиты. При этом в условиях введенного военного положения потребовались более радикальные меры, в том числе законодательные изменения. Агентство “Новости-Армения” рассказывает о них.
Суть вопроса
В связи с развязанной Азербайджаном широкомасштабной войной в Арцахе многие граждане Армении были мобилизованы, а многие отправились на фронт добровольцами. В условиях войны, естественно, вопрос возврата кредитов или выплат по кредитным обязательствам для данной категории граждан отошел на второй план. При этом банки по закону должны были продолжать начислять различные штрафы и пени за просроченные выплаты, на что они, однако, не пошли, проявив полную сознательность и идя навстречу заемщикам.
Послабление и кредитные каникулы
Буквально сразу после начала боевых действий в Арцахе Союз банков Армении провел консультации с Центральным банком и принял решение сделать послабления для мобилизованных или ушедших добровольцами в армию заемщиков. В результате, было решено не считать задержками невыплаты по кредитам заемщиков, которые с 27-го сентября были мобилизованы или добровольно ушли на фронт. Причем невыплаты этой категории граждан не отразятся в кредитном регистре, а также не будут начисляться штрафы и пени. Для того чтобы воспользоваться этим решением, необходимо только представить в финансовую структуру справку, выданную региональным подразделением военного комиссариата. Аналогичный подход проявили и кредитные организации Армении, согласившись сделать послабление для мобилизованных или ушедших добровольцами в армию заемщиков.
Списание долгов
Естественно, что кредитные каникулы и поблажки не решат всех проблем, в частности, из-за возможной потери трудоспособности или смерти заемщика. В данном случае семья заемщика может оказаться перед двойной проблемой – потерей кормильца и необходимостью погашения кредита. Для банков сложившаяся ситуация была чревата ростом доли неработающих кредитов и другими негативными последствиями. Поэтому власти решили предоставить финансовым организациям дополнительные возможности на законодательном уровне путем списания кредитных обязательств.
Простить кредит по закону
Еще в 2018 году была создана возможность для того, чтобы банки могли без налоговых последствий простить штрафы и пени по безнадежным кредитам физических лиц, выданным по состоянию на 31 мая 2018 года. Это изменение было введено для того, чтобы избежать давления на базу подоходного налога. В связи с войной, правительство представило, а депутаты достаточно оперативно утвердили изменения в Налоговый кодекс, которые позволяют финансово-кредитным организациям прощать кредиты погибших или получивших инвалидность военнослужащих и связанных с ними лиц. Речь идет не только о штрафах и пенях, но и основной сумме кредитного соглашения. Законодательные изменения освобождают банки от налоговых обязательств за прощенные кредиты не только погибших и получивших инвалидность военнослужащих, но и их ближайших родственников: живущих с ними родителей, супругов и детей. При этом сумма прощенного кредита декларируется как доход и не подлежит налогообложению. Таким образом, государство берет на себя часть финансовых потерь, образовавшихся вследствие недополучения доходов банками и кредитными организациями.
Больше содействия заемщикам
Как пояснили в Союзе банков Армении, законодательные изменения также позволят банкам без налоговых последствий расширить содействие, оказываемое заемщикам. При этом банки после окончания военного положения рассмотрят возможность списания кредитных обязательств для определенных групп лиц. Для этого каждый банк, с учетом проведенного анализа финансового состояния каждого клиента, продемонстрирует индивидуальный подход, предложив соразмерные решения. По линии штрафов-пеней или классификации кредитов в период военного положения также будут даны соразмерные решения при наличии всех необходимых документов. Для получения дополнительной информации необходимо следить за заявлениями банков или обратиться в обслуживающий заемщика банк.
Решение за банками
Четких оценок числа бенефициариев программы пока нет. Однако по предварительным подсчетам, 6 октября речь шла о 13,5 млрд. драмов штрафов и пеней, которые потенциально могут быть прощены. Из них почти половина приходится на банки, а остальное - на кредитные организации. В целом решение может затронуть порядка 230 тыс. кредитных соглашений, которые уже признаны безнадежными. Следует также отметить, что решение не носит принудительный характер. Банки сами решают, каким должникам прощать долги, а каким – нет.
Высокая социальная сознательность
Вместе с тем глава Центрального банка Армении Мартин Галстян заявил, что армянские банки и финансовые организации проявляют высокую социальную сознательность, взяв на себя дополнительные обязательства. Он отметил, что финансовые организации взяли на себя две группы мероприятий – прощение кредитов ушедших на фронт и смягчение обязательств для соотечественников из Арцаха. В частности, в отношении кредитных обязательств арцахцев действует механизм временного ослабления условий кредитования, а также неисполнение этих обязательств не будет иметь никаких последствий. –0--
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
