Почему не надо бояться ипотеки?

ЕРЕВАН, 5 октября. Новости-Армения. Вы твердо решили поменять свой стиль жизни и, прежде всего, хотите сменить место жительства. Нет, не уехать в другой город или страну, а просто поменять свою «малометражку» на более благоустроенное жилье, а именно, расширить свою жилплощадь. В самом деле, дети подросли, им нужно свое пространство, иногда у вас остаются на ночь друзья или любимая теща, да и доходы за последнее время стабильно растут. Наконец-то можно задуматься о приобретении квартиры в ипотеку. 

Брать или не брать? 

Вот вопрос, который вы, как человек финансово грамотный, хотите продуктивно решить. Вы понимаете, что для начала вам необходимо выбрать наиболее подходящий банк с максимально выгодными условиями для получения ипотечного кредита. А это значит, что вы располагаете всей необходимой о банке информацией, ознакомились со всеми документами, сделали нужные ксерокопии, посоветовались с юристами. Кроме того, вы выяснили все о процентных ставках,  о возможности досрочного погашения, изучили все нюансы условий, на которых осуществляется страхование, узнали, что вас ожидает в случае просроченных платежей. Теперь вы готовы отправиться в банк за долгожданным ипотечным кредитом.  

А что говорят банки? 



Очевидно, что банки – по своей природе консервативны, отдавать деньги заемщикам просто так не станут. Поэтому, чтобы предоставить ипотечный кредит, банки выдвигают свои требования. Вот основные из них:

- возраст заемщика, начиная с 21 года на день получения кредита, не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию на время полного погашения;

- стабильная работа — на последнем месте надо проработать не менее полугода;

- уровень дохода — месячный его размер должен быть большим в 2,5 раза, чем регулярный месячный взнос. 

Учитывается не только заработок заемщика, но и его семьи;

-подтверждение наличия суммы, необходимой для начального взноса. Обычно это от 10 до 30%.

- созаемщики — нужны, когда размер дохода самого заемщика оказывается не таким большим и его уровень не удовлетворяет банк.

Что еще нужно знать об ипотеке?



Намереваясь заключить договор на покупку жилья в долг, нужно учитывать три ключевых фактора: размер кредита, срок, процентную ставку. 

Как и любая сделка, покупка недвижимости в долг имеет свои преимущества и недостатки. Прежде всего, это возможность оперативно решить вопрос приобретения жилья  на льготных условиях, это надежное и выгодное вложение средств, поскольку недвижимость может подорожать. Однако при этом вам придется длительное время выплачивать ежемесячные взносы, вы ограничены в правах пока не погасили полностью ваш долг, и ничего не можете сделать без разрешения кредитора. Вам приходится серьезно переплачивать, и на момент погашения стоимость жилья или другого объекта возрастает почти в 2 раза.  

Но есть и хорошие новости



В Армении регулирование отношений, связанных с ипотекой между заемщиком и кредитором, осуществляет Закон  "О жилищном ипотечном кредитовании" и ряд сопутствующих законов. 

В настоящее время Национальное собрание обсуждает поправки к данным законам, направленные на защиту интересов населения, привлекшего ипотечные кредиты в целях улучшения жилищных условий. 

В ближайшее время, когда поправки будут приняты, оформить ипотеку в Армении станет проще и безопасней. 
Согласно данным поправкам: 

- планируется повысить прозрачность при проведении сделок. Заемщик должен знать о точном размере процентной ставки по получаемому кредиту с учетом всех расходов, штрафов и пенни; 

- течение 7 дней после подписания договора о получении ипотечного кредита, заемщик будет иметь право отказаться от него, если после детального ознакомления с договором, его положения оказались для заемщика неприемлемыми;

- предусмотрена либерализация действующего института залога. Если раньше требовалось согласие первого кредитора на перевод залога в другой банк (при рефинансировании, если заемщик решил перевести свой кредит в другой банк), то теперь этого согласия не потребуется;

- в соответствии с предлагаемыми поправками, заемщик получает право досрочного погашения кредита в любое удобное для него время без существенных расходов;   

- по истечении трех лет после подписания договора об ипотечном кредитовании, кредитующим организациям будет запрещено применять по отношению к заемщику любые штрафы и пенни;

- по истечении трех лет заемщики получают право неоднократного рефинансирования  своей ипотеки (рефинансировать существующий кредит означает оформить для его погашения новый займ, с более выгодными условиями);

- на кредитующие организация накладываются новые ограничения по штрафам и пенни, применяемых к заемщику;

 - в поправках ужесточены требования к определению стоимости залогового имущества;

Таким образом, потенциальным приобретателям жилья остается дождаться, когда данные поправки к действующему закону будут приняты, и начать действовать, не опасаясь ипотеки, но внимательно все анализируя. -0-