ЕРЕВАН, 29 мая. Новости-Армения. Успешные финансисты не перестают давать нам, простым людям, дельные советы. Мол, если хотите стать состоятельным человеком, научитесь контролировать свои расходы. Как выясняется, не все из нас умеют правильно обращаться со своими финансами. И вопрос не только в том, чтобы много зарабатывать, но и в том, чтобы грамотно расходовать и копить.
Как не стать жертвой потребительского мышления
Руководитель Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении Арменуи Мкртчян, считает одной из проблем армянского общества именно потребительское мышление.
"Жители потребляют больше, чем зарабатывают и закрывают бреши в бюджете за счет кредитов. В результате индекс сбережений и долгосрочного планирования в нашей стране очень низкий, поскольку люди предпочитают брать кредиты, нежели делать сбережения", - сказала Мкртчян.
Она считает, что именно долгосрочное планирование является основой благополучной жизни в будущем, и если человек не делает этого, то должен забыть о благополучии.
«Новости-Армения» изучило некоторые правила, которым следуют финансово успешные люди, и решило ими поделиться со своими читателями.
Принцип 80/10/10
Мы часто слышим такие заявления: "Хочу новый дом! Хочу увидеть Венецию или Париж! Мой ребенок должен получить все!". Но готовы мы что-то для этого делать? Больше зарабатывать, копить, не делать неоправданных трат.
Финансисты исследовали поведение финансово стабильных, достигших успеха людей и вывели простую формулу финансового "здоровья".
Неписаное правило 80/10/10, которое означает, что при получении дохода следует сразу отложить 10% в качестве сбережения, еще 10% предусмотреть на благотворительность или иные непредусмотренные расходы и лишь 80% направить на текущие расходы.
Сберегать следует до того, как начали расходовать. В нашем обществе принято, наоборот, сначала тратить, а уже что останется – откладывать. Даже при низком доходе можно осуществлять сбережения. Это просто вопрос приоритетов.
За покупками со списком
Казалось бы, что это правило знают уже все, однако многие все еще делают покупки спонтанно, не подозревая, сколько лишних денег уходит на непредусмотренные покупки. Исследования показывают, что поход в магазин со списком необходимых продуктов позволяет сократить импульсивные покупки на 30%.
Во многом к таким покупкам относятся приобретения, сделанные в период скидок, когда поддавшись соблазнительно низкой цене, мы покупаем, к примеру, пятую сумочку со словами "ничего, зато дешево, а вместо этого я могу неделю не завтракать". Проблема в том, что завтракать все равно придется, а покупка уже совершена.
Принцип долга: 30-50%
Долг, как это ни странно, может быть хорошим и плохим либо, как отмечают профессионалы, оправданным или нет. Если вы берете в долг для реализации инвестиций или вложений в будущее, что позволит создать дополнительную стоимость, то такой долг оправданный. Например, такими вложениями можно считать студенческие кредиты, ипотечные, бизнес-кредиты.
При этом с точки зрения управления долгом необходимо быть внимательным, чтобы размер долга не превышал 30-50% от ежемесячного дохода.
Так, если ваша зарплата составляет 100 тысяч драмов, то максимальная сумма на погашение долга или кредита не должна превышать 50 тыс. драмов. Все исследования показывают, что если показатель выше, то растет вероятность возникновения финансовых сложностей и проблем с выплатой кредита.
Правило автокредита 20/4/10
Если вы решили приобрести в кредит автомобиль, то желательно иметь накопления в размере 20% от стоимости автомобиля. При этом, оформляя кредит, следует помнить, что срок его погашения не должен превышать 4-х лет, что обусловлено износом автомобиля, поскольку именно за этот период он теряет в цене.
В то же время ежемесячная сумма, которая должна направляться на погашение автокредита, не должна превышать 10% от вашего дохода.
Контролируйте свои деньги, пока они не стали контролировать вас
Очень важно следить за своими деньгами на счетах, к примеру, регулярно проверять состояние банковского счета, что можно делать благодаря получаемой из банка выписке.
Это можно легко осуществить, если совершать больше безналичных платежей. Кроме того, можно использовать мобильные приложения по управлению бюджетом, которые позволяют в конце месяца выяснить, сколько и на какие товары конкретно были потрачены деньги.
И если вы увидите, что тратите, например, на сигареты 7 тысяч драмов ежемесячно, то есть 84 тысяч драмов в год, то, возможно, пересмотрите свое финансовое поведение. --0--
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
