ЕРЕВАН, 24 июля. Новости-Армения. Вы взяли в банке кредит, а через какое-то время выяснилось, что ситуация на рынке изменилась и появились более привлекательные условия для кредитования. Чтобы не переплачивать за кредит, его можно рефинансировать в другом банке. Агентство “Новости-Армения” решило разобраться в преимуществах и недостатках рефинансирования.
Что дает рефинансирование кредитов?
Рефинансирование (перекредитование) кредитов - важный финансовый инструмент, который позволяет заемщикам снизить свою долю платежей, переходя от одного кредитного продукта к другому с более выгодными условиями. То есть, вы подписываете договор с банком, который “выкупает” ваш долг у другой организации и предлагает вам новые условия, в результате чего можно снизить кредитную нагрузку и процентную ставку. Это позволяет вам как клиенту избежать просрочек и сохранить хорошую кредитную историю. Если вы заемщик, выплачивающий несколько кредитов, то с помощью рефинансирования можете объединить все займы и платить раз в месяц в одну кредитную организацию, что намного удобнее.
Однако помните, что выгодные условия рефинансирования предполагают и более длительный срок погашения. А это означает, что на фоне снижения текущей кредитной нагрузки, у вас будет возрастать итоговая.
Плюсы и минусы перекредитования
Как у любого инструмента, у рефинансирования есть свои плюсы и минусы. Поэтому прежде, чем принять решения касательно его применения, было бы полезно ознакомиться с преимуществами и недостатками этого инструмента.
В чем же плюсы рефинансирования?
В снижении процентных ставок. Рефинансирование кредита дает заемщикам возможность получить новый кредит по более низкой процентной ставке. Это позволяет снизить ежемесячные платежи и сэкономить значительную сумму на процентах за весь срок кредита.
В улучшении финансовой ситуации. Путем рефинансирования кредитов заемщик может привести в порядок свои финансы, объединив несколько кредитов в один. Это упрощает управление долгами и снижает риск пропуска платежей. Вам уже не придется помнить, в каком банке и на какую сумму вам нужно внести выплату, все будет совершаться одной операцией.
В продлении срока кредита. При рефинансировании кредита заемщик может продлить срок выплаты, что приводит к уменьшению размера ежемесячного платежа. Фактически, вы просто растягиваете свои выплаты на более длительный срок и соответственно снижаете размер выплат. Это особенно полезно, если вы столкнулись с финансовыми трудностями и нуждаетесь во временном облегчении платежей.
А в чем минусы?
В появлении дополнительных расходов. При рефинансировании кредитов заемщику могут быть начислены дополнительные расходы, в частности, комиссия за обработку заявки, страхование и оценка имущества. Эти расходы должны быть учтены перед принятием решения о перекредитовании.
В условиях нового кредита. Новый кредит, полученный при рефинансировании, может иметь иные условия, например, невозможность досрочного погашения. Заемщику необходимо тщательно изучить условия нового кредита и убедиться, что они выгодны и соответствуют его финансовым потребностям.
Как проходит процедура рефинансирования кредитов?
Прежде чем обращаться за рефинансированием кредита в другую финансовую организацию нужно обязательно изучить рынок, сравнить условия предлагаемых кредитов различных банков или финансовых учреждений. Нужно убедиться, что новый кредит предлагает лучшие условия, чем текущий.
Уточните в своей финансовой организации минимальный срок погашения для возможности последующего рефинансирования. К примеру, ваш банк может поставить условие - обязательные выплаты по кредиту в течение 3-х лет после его получения, и только потом право на рефинансирование кредита в другом банке. Имейте в виду, если у вас в договоре предусмотрено досрочное погашение рефинансируемого кредита, то банк будет удерживать за это комиссию, что увеличит отданную банку итоговую сумму.
Только после того, как вы изучите все обстоятельства, подайте заявку на рефинансирование в выбранный банк или финансовое учреждение. Заявка будет рассмотрена, и, в случае одобрения, вам будет предоставлен новый кредит.
После рефинансирования заемщик должен регулярно выплачивать платежи по новому кредиту в соответствии с условиями договора.
А может банк отказать в рефинансировании кредита?
Может. Если вы, к примеру, потеряли работу или у вас низкие доходы, или вы недобросовестный плательщик. Но не стоит отчаиваться, решите свои проблемы, и возможно, вам разрешат перекредитоваться. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центрапо защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
