ЕРЕВАН, 12 июня. Новости-Армения. Пандемия коронавируса заставила людей во всем мире пересмотреть свои расходы и серьёзно заняться их планированием. Пока эксперты подсчитывают ожидаемый экономический ущерб от COVID -19, граждане, оказавшиеся перед финансовыми трудностями, подумывают обратиться в банки за кредитами.
Но, прежде чем воспользоваться данной услугой, следует хорошо подумать о том, будете ли вы в состоянии обслуживать свои кредитные обязательства. Ведь уже сейчас ясно, что после преодоления пандемии наступит длительный период стабилизации экономики, и, следовательно, резкого скачка роста доходов у большинства населения, скорее всего, не будет.
Агентство “Новости Армения” попробовало разобраться, насколько кредиты могут помочь решить проблемы, возникшие из-за пандемии.
Доводы "против"
В силу обстоятельств зачастую люди решают свои краткосрочные потребности в финансах за счет кредитов. Но порой, не рассчитав свои возможности, втягивают себя в долговые ямы, ухудшая свое финансовое положение. Не надо забывать, что любой заем денежных средств предполагает его возврат с переплатой.
К тому же на фоне ограничений из-за пандемии возможны сокращения доходов или незапланированные расходы, вследствие чего первый платёж по кредиту может показаться очень обременительным для и без того «похудевшего» семейного бюджета.
Коррекция планов
Необходимо скорректировать свои долговременные и предстоящие траты, скрупулёзно изучить свои расходы и решить, что делать дальше. Честный и открытый разговор с самим собой — самое лучшее, что сейчас можно предпринять. Только опираясь на свои собственные ресурсы, вы должны принимать ответственные решения.
Прежде чем взять кредит, нужно понять, насколько он необходим, и можете ли вы обойтись без него. С учетом новых реалий в условиях пандемии проанализируйте все свои источники дохода, сопоставьте с размером ежемесячного платежа с учетом погашения займа. Из наших предыдущих материалов, вы уже знаете, что кредит можно брать только в том банке, где наиболее выгодные условия кредитования и лишь в том случае, если на его погашение вы можете ежемесячно выделить не менее 20-30% из семейного бюджета.
И еще, если вы рассчитываете на кредитные каникулы, которые вам может предоставить банк в условиях кризиса, имейте в виду, что вопрос отсрочки платежей – прерогатива банка, и он может вам в этой отсрочке отказать.
Расчет возможностей и доходов
Перед тем, как принять решение обратиться в банк за кредитом, следует рассчитать все свои финансовые возможности и доходы с учетом наихудшего сценария распространения пандемии и возможных ограничений.
Постарайтесь ответить на следующие вопросы:
- сможете ли вы обеспечить бесперебойное финансирование ваших текущих потребностей;
- им ничего не угрожает;
- грозит ли вам увольнение;
- устоит ли ваш бизнес в условиях жёстких ограничений экономической деятельности?
На что точно не стоит сегодня брать кредит
В целом, эксперты сегодня советуют отказаться от идеи брать кредиты. Они считают, что сейчас нужно существенно сократить потребление и как можно больше откладывать деньги в свой резервный фонд.
Также экономисты не рекомендуют брать кредиты на покупку дорогостоящих вещей - нового автомобиля или недвижимости. С учетом закрытых границ цены на машины и недвижимость пока не стабильны, что подразумевает неоправданные затраты на их приобретение в случае сокращения спроса на них.
Необоснованными считаются также кредиты на обучение в престижных образовательных учреждениях, тем более, если оно будет проводиться дистанционным методом.
Опрометчиво также брать новый кредит для погашения ранее взятых кредитов. Особенно нужно остерегаться микрозаймов.
Крайне не рекомендуется брать кредиты в иностранной валюте, ведь в условиях экономического кризиса из-за возможного роста курса валюты можно оказаться в весьма обременительной ситуации.
Что делать, если вы все же решили взять кредит
Раз уж вы все-таки решились брать кредит, не поленитесь внимательно прочесть кредитный договор полностью. Вы уже знаете, что особое внимание нужно уделить пункту об изменении банком процентной ставки в одностороннем порядке, чтобы не обмануться после заключения договора. Кроме того, тщательно ознакомьтесь с тем, в каких случаях предусматривается (или не предусматривается) отсрочка платежа, а также каков размер дополнительных комиссий при обслуживании кредитов, в частности, за рассмотрение заявки, обслуживание счета и другие операции с займом. При новых реалиях следует досконально изучить обязательства в форс-мажорной ситуации.
Так стоит ли брать кредит?
Брать или не брать кредит каждый решает сам, в соответствии со своими предпочтениями и возможностями. Просто перед тем, как взять кредит, все же подумайте, будет ли оправдан этот риск в условиях непредсказуемости пандемии и сможет ли он улучшить ваше финансовое положение или сделает его более шатким. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
