7 самых распространенных мифов о кредитных историях
21.02.2022,
10:20
К сожалению, не все потенциальные заемщики чётко представляют, что же такое кредитная история, и какую роль она играет в решении банка при выдаче кредита. Вокруг КИ существует множество мифов, и мы представляем 7 самых распространённых из них.
ЕРЕВАН, 21 февраля. Новости-Армения. Многих несостоявшихся заемщиков мучает вопрос, почему им не дают кредит в банке. Одной из причин может быть наличие у них плохой кредитной истории. К сожалению, не все потенциальные заемщики чётко представляют, что же такое кредитная история, и какую роль она играет в решении банка при выдаче кредита. Вокруг КИ существует множество мифов, и агентство "Новости-Армения" представляет 7 самых распространённых из них.
Миф 1. При отсутствии кредитной истории банки не дадут большой кредит. Некоторые банки действительно расценивают отсутствие кредитной истории (КИ) как повышенный риск, но это вовсе не значит, что без нее они не дадут вам кредит. Банки оценивают заёмщика по многим параметрам, некоторые из которых могут перевесить отсутствие КИ. А залоговые кредиты, например, ипотека или автокредит считаются менее рискованными и отсутствие КИ не помеха для одобрения кредита. Кстати, для формирования кредитной истории вы можете взять небольшой кредит, например, на покупку бытовой техники, который легко сможете погасить без просрочек. Это вам не помешает в будущем, когда понадобится более серьёзный кредит.
Миф 2. Кредитная история важна только банкам. Не стоит думать, что КИ нужна только банкам, так как с ее помощью они оценивают надежность заёмщика и на основании этого решают, одобрить заем или нет.
На самом же деле, с вашего согласия КИ могут запрашивать:
- страховые компании (если страхователь неаккуратно погашает кредиты, то возможна вероятность имитации страховых случаев для получения компенсации);
- работодатели при приеме на материально ответственные должности или в кредитные организации (если человек не умеет распоряжаться своими деньгами, доверять ему чужие средства может быть опасно);
- сервисы каршеринга (если человек часто не платит по кредитам, возможно, он так же безответственно будет относиться и к арендованному автомобилю).
Миф 3. Досрочное погашение ухудшает кредитную историю
Некоторые заёмщики опасаются досрочно погашать кредит, даже если есть такая возможность, предполагая, что банк недополучит свои проценты и в следующий раз, не желая терять прибыль, откажет в займе. На самом деле, для любой кредитной организации главное, чтобы человек выплатил долг с учетом процентов.
Миф 4. Ничего страшного, если ненадолго просрочить платеж. Это не так. При одобрении кредита банки всегда обращают внимание на аккуратность внесения платежей по предыдущим займам. И если просрочку в один день еще могут простить, то неделя — это уже значительный срок. Лучше не проверять на себе этот пункт и всегда переводить деньги в банк за два-три дня до даты списания (и следить, чтобы деньги были переведены на нужный счет). Это не сложно, а КИ от этого только улучшится.
Миф 5. Старый просроченный кредит можно не закрывать, достаточно просто взять новый, своевременно его погасить, и кредитная история улучшится. Это не так. В КИ попадает вся информация о ваших займах. Например, если вы несколько лет назад взяли в банке кредит и не погасили его до конца, то информация об этом уже есть в вашей КИ. Поэтому если даже какой-нибудь банк и согласится выдать вам кредит, что маловероятно, факт просрочки все равно будет зафиксирован в КИ и никак ее не улучшит, даже если размер долга был совсем незначительный.
Миф 6. Поручитель не рискует своей кредитной историей. Поручитель — такой же участник кредитной сделки, как заёмщик или созаёмщик. Отличие только в том, что обязательство поручителя вносить платежи по кредиту, появляется после того, как основной заёмщик не смог погасить кредит, и кредитор предъявляет требования уже к нему. Если, получив такие требования, поручитель не погасит кредит, то в его кредитной истории также будет отражена информация о пропуске платежей.
Миф 7. С Бюро кредитных историй можно договориться об исправлении КИ. Если вы действительно просрочили выплату кредита, то «договориться» с Бюро об исправлении кредитной истории или ее удалении не получится. Исключение может возникнуть только в том случае, если в КИ изначально была допущена техническая ошибка. Например, вы закрыли кредит, а банк вовремя не передал информацию в Бюро, и у вас образовалась просрочка. В таком случае вам нужно написать заявление в банк об исправлении информации в Бюро.
В качестве напоминания
Кредитная история - это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько денег вы занимали у банков, выступали ли созаёмщиком, либо поручителем, аккуратно ли платили.
Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в Бюро кредитных историй. КИ формируете вы сами, банки лишь передают информацию в кредитное бюро.
В Армении учреждением, которое собирает кредитную информацию о заёмщиках, является "ACRA Credit Reporting". Если перед подачей заявки на получение кредита вы хотите ознакомиться со своей КИ, это можно сделать через сайт кредитного бюро, через почту или, посетив офис ACRA.
Обычно это услуга платная, но раз в год кредитный отчёт предоставляется бесплатно. Банки или другие организации могут получить вашу КИ только с вашего согласия. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
Миф 1. При отсутствии кредитной истории банки не дадут большой кредит. Некоторые банки действительно расценивают отсутствие кредитной истории (КИ) как повышенный риск, но это вовсе не значит, что без нее они не дадут вам кредит. Банки оценивают заёмщика по многим параметрам, некоторые из которых могут перевесить отсутствие КИ. А залоговые кредиты, например, ипотека или автокредит считаются менее рискованными и отсутствие КИ не помеха для одобрения кредита. Кстати, для формирования кредитной истории вы можете взять небольшой кредит, например, на покупку бытовой техники, который легко сможете погасить без просрочек. Это вам не помешает в будущем, когда понадобится более серьёзный кредит.
Миф 2. Кредитная история важна только банкам. Не стоит думать, что КИ нужна только банкам, так как с ее помощью они оценивают надежность заёмщика и на основании этого решают, одобрить заем или нет.
На самом же деле, с вашего согласия КИ могут запрашивать:
- страховые компании (если страхователь неаккуратно погашает кредиты, то возможна вероятность имитации страховых случаев для получения компенсации);
- работодатели при приеме на материально ответственные должности или в кредитные организации (если человек не умеет распоряжаться своими деньгами, доверять ему чужие средства может быть опасно);
- сервисы каршеринга (если человек часто не платит по кредитам, возможно, он так же безответственно будет относиться и к арендованному автомобилю).
Миф 3. Досрочное погашение ухудшает кредитную историю
Некоторые заёмщики опасаются досрочно погашать кредит, даже если есть такая возможность, предполагая, что банк недополучит свои проценты и в следующий раз, не желая терять прибыль, откажет в займе. На самом деле, для любой кредитной организации главное, чтобы человек выплатил долг с учетом процентов.
Миф 4. Ничего страшного, если ненадолго просрочить платеж. Это не так. При одобрении кредита банки всегда обращают внимание на аккуратность внесения платежей по предыдущим займам. И если просрочку в один день еще могут простить, то неделя — это уже значительный срок. Лучше не проверять на себе этот пункт и всегда переводить деньги в банк за два-три дня до даты списания (и следить, чтобы деньги были переведены на нужный счет). Это не сложно, а КИ от этого только улучшится.
Миф 5. Старый просроченный кредит можно не закрывать, достаточно просто взять новый, своевременно его погасить, и кредитная история улучшится. Это не так. В КИ попадает вся информация о ваших займах. Например, если вы несколько лет назад взяли в банке кредит и не погасили его до конца, то информация об этом уже есть в вашей КИ. Поэтому если даже какой-нибудь банк и согласится выдать вам кредит, что маловероятно, факт просрочки все равно будет зафиксирован в КИ и никак ее не улучшит, даже если размер долга был совсем незначительный.
Миф 6. Поручитель не рискует своей кредитной историей. Поручитель — такой же участник кредитной сделки, как заёмщик или созаёмщик. Отличие только в том, что обязательство поручителя вносить платежи по кредиту, появляется после того, как основной заёмщик не смог погасить кредит, и кредитор предъявляет требования уже к нему. Если, получив такие требования, поручитель не погасит кредит, то в его кредитной истории также будет отражена информация о пропуске платежей.
Миф 7. С Бюро кредитных историй можно договориться об исправлении КИ. Если вы действительно просрочили выплату кредита, то «договориться» с Бюро об исправлении кредитной истории или ее удалении не получится. Исключение может возникнуть только в том случае, если в КИ изначально была допущена техническая ошибка. Например, вы закрыли кредит, а банк вовремя не передал информацию в Бюро, и у вас образовалась просрочка. В таком случае вам нужно написать заявление в банк об исправлении информации в Бюро.
В качестве напоминания
Кредитная история - это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько денег вы занимали у банков, выступали ли созаёмщиком, либо поручителем, аккуратно ли платили.
Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в Бюро кредитных историй. КИ формируете вы сами, банки лишь передают информацию в кредитное бюро.
В Армении учреждением, которое собирает кредитную информацию о заёмщиках, является "ACRA Credit Reporting". Если перед подачей заявки на получение кредита вы хотите ознакомиться со своей КИ, это можно сделать через сайт кредитного бюро, через почту или, посетив офис ACRA.
Обычно это услуга платная, но раз в год кредитный отчёт предоставляется бесплатно. Банки или другие организации могут получить вашу КИ только с вашего согласия. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
Скопировать ссылку
