ЕРЕВАН, 14 декабря. Новости-Армения. Впереди Новый год, а значит, предстоят немалые расходы. Многие хозяйки принимаются судорожно подсчитывать предстоящие траты, но не вы. Хороший сценарий? А все потому, что вы давно следуете системе ведения семейного бюджета Kakebo, разработанной в Японии в начале 20-го века первой женщиной-журналисткой Мотоко Хани. Данная система из-за простоты и эффективности получила распространение во многих странах мира, и сейчас интерес к ней только возрастает. Что представляет собой система Kakebo и как ей следовать вам расскажет агентство «Новости-Армения».
Что такое система Kakebo
В переводе с японского Kakebo означает «домашняя бухгалтерская книга». Идея метода очень проста и эффективна. Ее суть в том, чтобы отслеживать, сколько вы зарабатываете и тратите, и что нужно сделать для роста накоплений. В основе системы, придуманной Мотоко Хани, четыре базовых вопроса, которые нужно задать себе в начале месяца:
• Сколько у вас денег сейчас?
• Сколько вы хотите отложить?
• Сколько вы тратите?
• Каким образом можно улучшить ситуацию?
После этого надо записать все свои расходы и доходы, а в конце месяца проанализировать свои траты и ответить на следующие вопросы:
• Достигли ли вы своей цели по накоплениям?
• Что вы делали, чтобы сэкономить деньги?
• На что вы потратили в этом месяце слишком много?
• Как можно изменить ситуацию в следующем месяце?
Цель, как и в любой другой системе, тратить меньше чем зарабатываешь.
Как пользоваться Kakebo?
Данная система управления финансами сформировалась задолго до появления электронных таблиц, специальных программ и приложений. Изначально система Kakebo предусматривала наличие двух блокнотов - большого и малого. В первом записывались планы на месяц, а во второй заносились ежедневные текущие расходы. Сегодня многим этот метод покажется устаревшим, хотя психологи утверждают, и это доказано, что письмо от руки помогает снизить уровень стресса, учит контролировать эмоции и улучшает навыки решения сложных проблем (в том числе финансовых).
Однако если кого-то все же не устраивает такой формат, можно заменить блокноты таблицами в Excel и мобильными приложениями для учета расходов: CoinKeeper, Moneon, Дзен-мани и др. Удобно, что во многих из них можно автоматически переносить данные о покупках с банковских карт и устанавливать лимиты расходов по определенным категориям трат.
Каждый месяц вы записываете в блокнот или в таблицу Excel:
• План доходов (зарплата, подработки, доходы со сдачи в аренду, возвращенные долги, доходы с инвестиций и т.д.);
• План расходов (регулярных и обязательных – таких как аренда квартиры, коммунальные платежи, оплата проезда, связи, интернета, погашение кредита);
• План накоплений.
Получив доход, вы первым делом откладываете средства на плановые расходы. Потом сразу же выделяете деньги на накопления в сумме 10-25% от дохода, а оставшуюся часть тратите на текущие нужды.
При этом все расходы на текущие нужды надо ежедневно записывать в таблицу, разделяя расходы на 4 категории:
• Основные бытовые расходы – на еду, хозяйство, автомобиль, детей.
• Траты на отдых и развлечения – поездки и путешествия, кино, походы в кафе, визиты в гости.
• Расходы на культурное развитие – концерты, обучающие курсы и семинары, посещение музеев и т.д.
• Дополнительные затраты – например, на ремонт, здоровье, помощь другим.
Постарайтесь равномерно делить плановые расходы на месяц между неделями. Следите за тем, чтобы не выходить за рамки недельного лимита. Если у вас что-то осталось, используйте эти деньги на следующей неделе. А если у вас остались средства под конец месяца – отложите их на накопительный счет.
Однако одними записями система Kakebo не ограничивается. В конце каждого месяца вам придётся анализировать, следовали ли вы плану, где вам удалось сэкономить, где вы израсходовали лишнего. Это поможет точнее составлять бюджет на будущие месяцы и видеть, какие траты нуждаются в корректировке.
Согласно Kakebo, перед покупкой каждой вещи не первой необходимости или вещей, которые вы приобретаете импульсивно, необходимо задать себе следующие вопросы:
• Могу ли я обойтись без этой вещи?
• Позволяют ли мои финансы купить её?
• Буду ли я действительно ею пользоваться?
• Есть ли у меня для нее место в доме?
• Где я увидел ее впервые? В магазине, в который зашел от скуки?
• Какое у меня сегодня эмоциональное состояние? Я спокоен или нахожусь в состоянии стресса?
• Какие чувства вызывает у меня покупка этой вещи? Счастье? Восторг? Как долго это чувство продержится?
Как увеличивать накопления по системе Kakebo?
В системе есть дополнительные хитрости, которые помогут вам увеличивать сбережения эффективнее:
- ежедневно складывайте оставшуюся в карманах мелочь в копилку. За месяц может накопиться весомая сумма;
- возвращённые долги отправляйте в копилку целиком. Вы же обходились без этих денег какое-то время;
- при размене крупных купюр небольшой процент откладывайте в копилку;
- разработайте для себя систему штрафов. Наказывайте себя финансово за вредные привычки, отправляя какую-то сумму в копилку;
- деньги, которые собираетесь потратить, поделите на четыре недели. Всё, что остаётся от семидневного бюджета, в конце недели отправляйте в накопления;
- несрочные покупки откладывайте на месяц. Если через 30 дней вам всё ещё хочется приобрести вещь, сделайте это. Но может выясниться, что она не так уж и нужна.
Итак, как выйти из «минуса» в «плюс»?
Для этого необходимо соблюдать следующие правила:
- вести семейный бюджет;
- ежемесячно составлять планы доходов, расходов и накоплений;
- ежедневно фиксировать и контролировать текущие расходы;
- ежемесячно анализировать выполнение планов по доходам, расходам и накоплениям с целью корректировки бюджета на следующий месяц;
- избегать импульсивных покупок;
- использовать все возможности для получения дополнительных накоплений.
Кажется все просто, возможно, даже примитивно. Но что любопытно, когда Мотоко Хани придумывала систему Kakebo, Япония была далеко не самой богатой страной. А сегодня это одна из развитых экономик мира с высоким уровнем финансовой грамотности среди населения. Разумется, никто не утверждает, что в этом исключительно заслуга данной системы, но то, что она научила японцев искусству экономии, не вызывает сомнений. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
