Зачем нужен финансовый ликбез?

ЕРЕВАН,  1 августа. Новости-Армения.  Сегодня мы живем в мире потребления, в том числе и финансовых продуктов. Поэтому недостаточное финансовое образование или его отсутствие могут привести к серьезным катаклизмам, таким как долговая яма, потеря вовремя не застрахованного имущества, утрата сбережений из-за скачка инфляции и т.д.     

В современном мире почти любой человек - потенциальный инвестор, и хотя инвестиционные продукты становятся все более доступными, к сожалению, это не прибавляет знаний у части населения, кому они предназначены. 

И это - далеко не все. Ведь есть еще ипотека, потребительские кредиты, страховые продукты, кредитные карты. А еще надо позаботиться о достойной пенсии, то есть встает вопрос планирования личных финансов. 

Что показал тест? 



Не так давно американские специалисты предложили пройти тест из трех примитивных вопросов, которые были предложены жителям 14 стран. Составители данного теста руководствовались желанием определить умение респондентов производить вычисления с процентами, диверсифицировать риски и выяснить их минимум знаний по инфляции. 

Вот как выглядел тест: 

1. Предположим, у вас на депозите под 2% годовых лежат $100. Сколько денег будет на счете через пять лет? 

а) больше $102 

б) ровно $102 

в) меньше $102.

2. Ваши деньги лежат на депозите со ставкой 1% годовых, а ежегодная инфляция составляет 2%. Через год, cняв деньги со счета, вы сможете купить: 

а) больше 

б) столько же 

в) меньше, чем могли бы купить на эти деньги сегодня

3. Покупка акций одной компании обычно обеспечивает более надежный (менее рискованный) доход в сравнении с покупкой паев ПИФа». 

Это утверждение: 

а) истинно

б) ложно

(вот правильные ответы на вопросы: 1- a, 2- б, 3- б).

Результаты теста были опубликованы в популярном американском журнале «Journal of Economic Literature» и повергли в настоящий шок. 

Оказалось, что правильные ответы дали лишь 30% американцев, 21% шведов, 25% итальянцев, 27% японцев, 31% французов. 

В России все было намного хуже, там правильно ответили только 4% опрошенных, а 28% вообще не смогли ответить ни на один вопрос. В других странах таких невезучих оказалось по 10-11%, за исключением грамотной Новой Зеландии (4%), Японии (17%) и Италии (20%).

Немного успокоили показатели финансовой грамотности жителей Германии (53%) и Швейцарии (50%).

О чем говорит статистика? 

А она указывает на то, что хуже всего с финграмотностью обстоят дела у женщин из неимущих слоев и старшего поколения. В частности, среди американок старше 50 лет на 1–2-й вопросы правильно ответила лишь половина, а на третий — треть опрошенных. Мужчины отвечают на вопросы лучше женщин, но первые более самоуверенны, а вторые лучше осознают границы своего знания. Примечательно, что в США, где по статистике женщины живут примерно на десять лет дольше своих мужей и поэтому им приходится самостоятельно разбираться в финансах, женщины стали подтягивать свою финграмотность. 

Но еще хуже обстоят дела с более сложными финансовыми продуктами. Так, мало кто понимает, что цена и доходность облигаций имеют обратную  зависимость, не по плечу людям и сложные проценты, они не вполне  вникают, что если выплачивать по кредитной карте минимальный платеж, эквивалентный процентам по долгу, то сам долг от этого не сокращается, а кредит никогда не будет погашен. Единицы способны рассчитать, какой кредит дешевле, и оценить, как меняется ценность денег во времени. Подобная финансовая безграмотность становится причиной того, что миллионы людей в мире принимают разорительные для себя решения. 

Сколько стоят финансовые навыки? 

Статистика любит говорить языком цифр, и сегодня этому поддаются многие аспекты человеческой деятельности. Специалисты выяснили, во сколько обходится овладение финансовыми знаниями, если их измерить в деньгах. Оказалось, что обучение финограмоте может более чем на 80% увеличить благосостояние людей с низким уровнем образования, и на 56% повысить его у людей образованных. То есть, малообразованные люди теряют из-за безграмотных финансовых решений 45% своего богатства, а более образованные — 36%. Овладение финграмотой не станет прибыльной операцией лишь для самых бедных, кому придется заплатить за обучение больше трети своего состояния. 

В чем резон обучения финазбуке?  

Польза от овладения финансовыми навыками весьма велика. Исследования доказывают, что среди более грамотных сильнее распространено финансовое планирование, в том числе и пенсионное. Финграмотность позволяет людям быть более самостоятельными, избегать лишних потерь. Финансово образованные люди лучше управляют своими капиталами в том числе в период кризисов, лучше ориентируются при принятии жизненно важных решений. Они редко сталкиваются с такими фактами, как дефолт по своему долгу, потому что не переплачивают за кредиты, а при рефинансировании ипотеки им достаются кредиты на более выгодных условиях. В целом, финансово грамотные инвесторы лучше находят время для входа на рынок и им чаще удается уйти с рынка своевременно, до наступления обвала. -0-