Карты в руки: выбираем с умом и эффективно пользуемся
Какие виды платежных карт существуют?
Прежде отметим, что по данным на конец 2023 года в Армении в обращении находилось более 3,722 млн. платежных карт, эмитированных армянскими банками. Их можно классифицировать по нескольким критериям.
1. По типу оплаты
Дебетовая (дебетная) карта, которая прикреплена к текущему банковскому счету и служит для использования имеющихся на счету денежных средств: снятия денег, совершения покупок, переводов и других операций. В отличие от кредитной карты, она позволяет использовать ровно столько денег, сколько имеется на вашем банковском счете. Дебетовые карты обычно выпускаются для получения заработной платы, переводов и распоряжения ими.
Кредитная карта предназначена для использования суммы кредита, предоставленного вам банком. Эти карты имеют максимальный лимит суммы, которую вы можете потратить, а затем вернуть «взятую в долг» сумму банку и выплатить проценты.
Одной из важных особенностей кредитных карт является то, что, выплачивая проценты вовремя, вы можете создать хорошую кредитную историю и впоследствии легко получить кредит. Кроме того, кредитные карты с льготным периодом могут даже быть освобождены от уплаты процентов.
Расчетная карта сочетает в себе возможности дебетовой и кредитной карт. Другими словами, с их помощью вы можете использовать имеющиеся на вашем банковском счету средства и, кроме того, потратить предоставленный банком кредит (овердрафт). Овердрафт возникает, когда остаток вашего счета отрицательный. Проще говоря, вы тратите больше денег, чем имеете. Конечно, если вы используете овердрафт, вам придется заплатить определенный процент.
2. По виду платежной системы
Локальные карты. В Армении действует единая локальная карточная платежная система – «ArCa». Данный тип карты используется только на территории Республики Армения. По данным на конец 2023 года в обращении находилось более 871,8 тыс. карт данной системы. С учетом их ценовой доступности, карты «ArCa» удобны, в том числе для получения зарплаты, пенсионных пособий и, в целом, для осуществления безналичных платежей. У карты есть и другие преимущества, в частности, при обналичивании денег не взимается комиссия. Об этих и других особенностях вы можете узнать в банке-эмитенте карты.
Международные карты. Карты этих платежных систем позволяют совершать операции как в Армении, так и за рубежом. В Армении доступны карты следующих платежных систем: «Visa», «MasterCard», «American Express», «Diners Club» и другие. Как показывает статистика за прошлый год, наибольшим спросом среди международных карт пользовались карты платежной системы «Visa», в обращении их было более 1,7 млн. штук, на долю «MasterCard» пришлось 878 тыс. карт, на другие – 249 тыс. карт.
3. По среде применения
Для того, чтобы совершать операции по карте в реальной среде, вам необходимо физически иметь ее при себе. При этом вы можете использовать такую карту для совершения онлайн покупок и платежей. Если вы будете использовать карту только для электронных покупок, то можете приобрести ее виртуальную версию. В отличие от предыдущей, эта карта «существует» только в Интернете или «живет» в вашем смартфоне или компьютере. Вы получаете онлайн-счет и реквизиты карты, регистрируете их на онлайн-платформах и совершаете покупки.
4. По технологии хранения информации
Чиповая (микропроцессорная) карта
В основе этой карты - микросхема, позволяющая записывать обширную информацию. На чипе одновременно может быть записана разная информация, например, о вашем социальном статусе, праве на пользование услугой страхования и ряд других данных о вас. Сохранность информации гарантируется.
Карта с магнитной лентой
Такая карта содержит информацию о ее владельце (например, имя, адрес, номер счета и т. д.), которая хранится на магнитной полосе карты. При совершении платежа карта пропускается через специально предназначенную для этого (считывающую) часть POS-терминала для проверки данных.
Гибридная (комбинированная) карта
Представляет собой комбинацию двух предыдущих. Карта имеет как чип, так и магнитную ленту. В настоящее время банки в основном предоставляют своим клиентам именно такие карты.
Карты с возможностью бесконтактной оплаты или NFC
При совершении операций с картой данного типа вам достаточно поднести ее к POS-терминалу. Вам даже не надо будет вводить PIN-код, если сумма платежа не превышает 20 000 драмов.
Другие виды карт
На рынке платежных карт вы также можете найти «Предоплатные подарочные карты», «Студенческие карты» и другие виды, которые в основном работают по принципу дебетовых карт.
Как быстро выбрать платежную карту в Армении?
В первую очередь, платежная карта должна соответствовать вашему образу жизни:
- если вы получаете зарплату на эту карту и тратите деньги в Армении, то это может быть карта ArСa;
- если вы будете использовать ее также за границей, можете выбрать карты Visa, Mastercard или другие. Однако помните, что по зарплатной карте не рекомендуется совершать онлайн-покупки, использовать ее в относительно рискованных операциях, поскольку именно на ней хранятся ваши доходы;
- если карта предназначена для покупок в Интернете, это может быть виртуальная или цифровая карта (не физическая), что затрудняет совершение мошенничества;
- если вы много покупаете в магазинах, то выбирайте карту с большим кэшбеком.
В какой валюте вам лучше выбрать карту?
Выбор карты зависит от того, где вы собираетесь ею пользоваться:
- если вы собираетесь использовать карту в Армении, вам понадобится драмовая карта. Она позволит вам не потерять деньги на конвертации валюты;
- для использования в Европе, лучше выбрать карту в евро;
- в случае с США подойдет долларовая карта.
Специальные предложения по картам действуют для особых целевых групп, например, карты для студентов и пенсионеров. Они предоставляют соответствующие возможности для данной целевой группы.
С какого возраста можно открыть банковский счет в Армении и получить платежную карту?
Открыть банковский счет и получить платежную карту можно с 14 лет. Открыв карту подросток сможет:
- переводить и получать деньги;
- совершать безналичные покупки;
- приобрести страховку;
- скачать мобильное приложение банка, зарегистрировать счет на свое имя и совершать все вышеперечисленные операции онлайн.
Регулятор сообщает, что сегодня банки по-прежнему с опаской относятся к обслуживанию несовершеннолетних, но со временем банковские счета и карты станут доступными и для детей до 14 лет.
Карт-бланш
На сегодня банки предлагают своим клиентам широкий ассортимент платежных карт. Для того, чтобы ознакомиться со всеми, потребуется немало времени. Центральный банк разработал сайт fininfo.am, где на одной платформе представлены платежные карты всех банков.
Сайт удобен тем, что вы можете фильтровать предложения по своему желанию, оставляя наиболее подходящее для вас. Например, выбрать валюту, вид карты, определить, нужна ли вам или нет кредитная линия. Вы выбираете важные для вас критерии, а сайт предлагает лучшие варианты. Несколькими щелчками мыши и всего за несколько минут вы сориентируетесь в том, какая карта вам нужна. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
