431.46
5.73
395.65
-2
Погода в Ереване
Рус

ЦБ пояснил, зачем нужна хорошая кредитная история

10:56
22 Мая 2017

ЕРЕВАН, 22 мая. Новости-Армения. Каждый знает, что прежде чем предоставить кредит, банки запрашивают кредитную историю заёмщика. От качества кредитной истории часто зависит не только решение банка по кредитной заявке, но и условия, на которых можно получить кредит. Как создать кредитную историю, как улучшить её и повысить кредитный рейтинг агентству "Новости-Армения" рассказал специалист по контролю Центра защиты прав потребителей и финансовому образованию Центрального банка Армении Григор Абаджян.

"Новости–Армения" - Какую информацию содержит кредитная история, и как она формируется?

Г. Абаджян - Кредитная история - это информация об обязательствах и привычках исполнения обязательств каким-либо человеком. В Армении действует только одно кредитное бюро, которое собирает кредитную информацию о потребителях. Это Кредитное бюро "ACRA Credit Reporting". 

Информация собирается, согласно договорам заключенными между Кредитным бюро и другими компаниями, в том числе с банками, с кредитными организациями, и.т.д. Согласно этим договорам все компании предоставляют информацию о клиентах. Также собирается информация из баз данных публичного пользования. На основании этой информации и формируется кредитная история. Хочу отметить, что кредитное бюро просто предоставляет имеющуюся информацию в виде стандартного отчета. На сайте кредитного бюро есть публично доступные образцы кредитных отчетов. В кредитном отчете указывается средняя цифра дохода потребителя, все данные об обязательствах, история погашений, задолженностей,  информация о поручительствах, и анонимная информация об обязательствах взаимосвязанных лиц. Кредитный отчет отражает данные только за последние пять лет. 

"Новости–Армения" - Как создать кредитную историю с нуля, и есть ли смысл заниматься этим?

Г. Абаджян - Для того, чтобы иметь кредитную историю нужно брать кредиты и их погашать. Однако, советуем брать кредиты только при крайней необходимости. 

Надо также отметить, что некоторые банки с осторожностью относятся к клиентам, у которых нет кредитной истории. Разумеется, никакого законодательного запрета на предоставление кредита людям, не имеющим кредитной истории нет и быть не может. Но банки не знают степень ответственности потенциального заемщика без кредитной истории. И все же, не рекомендуем брать кредиты исключительно для создания кредитной истории.

Если все таки Вам крайне нужны денежные средства, можно начинать с небольших кредитов, возвратность которых для банков предсказуема. Например, если вы получаете зарплату через какой-то банк, то высока вероятность, что банк предоставит вам кредитную линию, информация об этом пойдёт в кредитное бюро ACRA, и таким образом будет создаваться ваша кредитная история. Можно покупать товары в рассрочку, брать небольшие потребительские кредиты. Если сумма кредита невелика, то банк спокойнее идёт на его предоставление. И в дальнейшем, если нужен будет более крупный займ (н.п. ипотека) это будет фактором в вашу пользу. 

"Новости–Армения" - Как получить информацию о своей кредитной истории и проверить её достоверность?

Г. Абаджян - Для того, чтобы получить информацию о кредитной истории нужно отправить запрос в Кредитное бюро ACRA. Это можно сделать через сайт кредитного бюро, через Почту или посетить офис ACRA. Предоставление кредитного отчета - обычная платная услуга, но раз в 12 месяцев кредитный отчет предоставляется бесплатно. Банки или другие организации могут получить вашу кредитную историю только с вашего согласия.

Кстати, есть услуга смс-оповещения о том, что кто-то подал запрос на получение вашей кредитной истории. В этом смысле можно чувствовать себя защищённым. 

К нам часто поступают звонки с вопросом, как убрать из кредитной истории информацию о просроченных платежах. Сразу скажу, что никак, если она соответствует действительности. Другое дело, если внесена ошибочная информация. Обычно ошибки бывают вызваны  техническим сбоем, невнимательностью сотрудников банка или кредитной организации. В этом случае нужно обратиться с заявлением в банк, в кредитное бюро и Ваш вопрос должен быть решён за краткие сроки. Если Вы недовольны полученным ответом, то можно подать жалобу Финансовому омбудсмену, услуги которого бесплатны, обратиться в  суд, а также в Центральный банк, чтобы регулятор провел надзорные мероприятия. 

"Новости–Армения" - Что делать, чтобы улучшить кредитную историю?

Г. Абаджян – Самый главный фактор, который влияет на качество кредитной истории, это история погашения кредитов. Поэтому первый шаг, который нужно сделать для улучшения кредитной истории – вовремя вносить платежи. Каждый день просрочки ухудшает кредитную историю заемщика. Ещё один фактор, который влияет на предоставление кредита – это количество имеющихся кредитов. Если у вас одновременно 6-7 кредитных обязательств, то это вызывает осторожное отношение банков. 

В любом случае, если вы хотите иметь хорошую кредитную историю, надо быть ответственным заёмщиком. Других рецептов нет. 

"Новости–Армения" Как может повлиять финансовое поведение заемщика на  кредитную историю поручителя?

Г.Абаджян - Советую хорошенько взвесить все за и против, прежде чем становиться поручителем, поскольку вы становитесь ответственным за погашение кредита всей вашей недвижимостью.  Если заёмщик  не будет точно в срок  выполнять свои обязательства, ваша кредитная история ухудшится из-за задержек. С другой стороны, поручитель приравнивается к заемщику, неся солидарную ответственность за погашение кредита. Это может повлиять на решение выдачи вам кредита. Также надо учитывать, что вы можете пострадать из-за безответственного поведения заемщика, вследствие  невыполнения прочих денежных обязательств с его стороны. 

Поэтому следует поразмыслить дважды и учитывать все риски поручительства, прежде чем давать согласие на помощь. -0- 

Читайте новости первыми и обсуждайте их — в нашем Telegram-канале

Partners News
Агентство АРКА
Другие материалы раздела
10:20
20 Января 2023
Досрочное погашение кредитов: плюсы и минусы
Хотите досрочно погасить кредит, но сомневаетесь в целесообразности такого шага? Агентство “Новости-Армения” изучило вопрос и представляет плюсы и минусы.
10:45
28 Декабря 2022
Финансовый гороскоп на 2023 год: какому знаку зодиака особенно повезёт
Наступающий 2023 год находится под покровительством Чёрного Водяного Кролика. По восточному календарю он начнётся с 22 января. Каким он будет в финансовом плане и что готовит для каждого знака зодиака? Чтобы ответить на эти вопросы?
10:15
23 Декабря 2022
Как отметить Новый год бюджетно, но весело
Вскоре наступит Новый год и, естественно, на первый план выходят траты на подарки и празднично накрытый стол, что предполагает серьезные расходы. Но как провести праздник интересно, при этом «не разориться» и не перейти в режим острой экономии в постновогодний период. Агентство “Новости-Армения” подготовило для вас вопросник с ответами, где вы найдете полезные советы и заодно узнаете, насколько вы прагматичны в вопросах финансов.  
10:15
15 Декабря 2022
Следить за расходами и научить детей распоряжаться деньгами: 5 причин открыть для детей личную банковскую карту
Постепенно безналичные платежи вытесняют наличные и появляется все больше сфер, где для оплаты требуется наличие банковской карточки. И если для взрослых банковская карта уже стала неотъемлемой частью жизни, то нужна ли она детям?
09:30
07 Декабря 2022
Тест. Можно ли заработать миллионы за один клик в соцсетях или купить брендовую вещь за $1?
Тест. Можно ли заработать миллионы за один клик в соцсетях или купить брендовую вещь за $1?
10:45
29 Ноября 2022
Обязательное медстрахование в Армении: принципы и цели
Внедрение госсистемы обязательного страхования предусматривается в рамках 5-летней стратегии по развитию системы здравоохранения, разрабатываемой Минздравом.  Разбираемся, какие основные цели и принципы заложены в концепцию проекта.
10:35
22 Ноября 2022
Знаете ли вы? 10 интересных фактов об армянских деньгах
История появления армянских денег уходит своими корнями в глубокую древность. Днем рождения современной армянской национальной валюты – «драма», считается 22 ноября 1993 года. Агентство «Новости-Армения» представляет 10 любопытных фактов об армянских деньгах.
11:00
17 Ноября 2022
Google Pay пришел на армянский рынок. Рассказываем, в чем его преимущества
Агентство "Новости-Армения" рассказывает об особенностях работы Google Pay, ее преимуществах и удобстве
12:00
15 Ноября 2022
Как стать индивидуальным предпринимателем в Армении
Агентство "Новости-Армения" расскажет, что такое ИП, как можно стать индивидуальным предпринимателем и что для этого нужно сделать.
10:15
07 Ноября 2022
Почему важно быть финансово грамотным: 7 причин
Мир финансовых продуктов и услуг, в котором мы живем, требует определенных навыков и знаний. И чтобы не чувствовать себя дилетантом и как -то ориентироваться в нем, необходимо быть финансово образованным человеком. И на это есть много причин, но 7 из них кажутся наиболее актуальными.
10:20
27 Октября 2022
Почему денег постоянно не хватает и что с этим делать
У денег есть удивительное свойство – их всегда не хватает. Почему? Для этого есть объективные и субъективные причины. На объективные, в частности, влияет уровень инфляции, рост цен и повышение тарифов на коммунальные услуги.
11:15
19 Октября 2022
Как не стать жертвой аферистов: 6 простых правил
В Армении в последнее время активизировались квази-финансовыe организации, не имеющие лицензий или разрешений компетентных ведомств, однако обещающие гражданам "быстрые и легкие деньги".