«Щекотливые» вопросы о накопительной пенсионной системе Армении
17.01.2019,
12:03
С 1-го июля 2018 года в Армении полноценно стала действовать обязательная накопительная пенсионная система. Несмотря на то, что система работает уже несколько месяцев, не все жители республики знают, в каком пенсионном фонде сберегаются их средства, какая компания управляет пенсионными накоплениями, как в будущем можно будет получать пенсию и о других ее нюансах.
ЕРЕВАН, 17 января. Новости-Армения. С 1-го июля 2018 года в Армении полноценно стала действовать обязательная накопительная пенсионная система. Несмотря на то, что система работает уже несколько месяцев, не все жители республики знают, в каком пенсионном фонде сберегаются их средства, какая компания управляет пенсионными накоплениями, как в будущем можно будет получать пенсию и о других ее нюансах. На прошлой неделе управляющая компания ЗАО "AMUNDI-ACBA ASSET MANAGEMENT" провела тренинги для журналистов по пенсионной системе Армении. Для всех интересующихся агентство "Новости-Армения" подготовило вопросы по данной теме, которые позволят читателя составить более четкое представление о тонкостях обязательной пенсионной системы.
Какой процент от зарплаты надо будет отчислять в пенсионный фонд?
Отметим сразу, что сумма отчислений в пенсионный фонд зависит от того, наемный ли вы работник или нет, а также от размера получаемой зарплаты. Если вы наемный работник в компании и получаете зарплату меньше 500 тыс. драмов, то ваши отчисления составляют 2,5% от зарплаты. Однако, в добавок к вашим отчислениям прибавляются и отчисления из госбюджета в размере 7,5%. Например, если вы получаете 200 000 драмов, то 5000 драмов уйдут в ваш пенсионный фонд и к ним еще прибавятся 15 000 драмов от государства. Если вы получаете зарплату, равную 500 тыс. драмам и больше, то отчисления составляют фиксированную сумму в 12 500 драмов, плюс 37 500 драмов от государства.
Кто будет управлять вашими деньгами?
Отчисления из зарплаты работодатель перечисляет в налоговый орган, то есть в Комитет по госдоходам Армении. После средства из налоговой перенаправляются в Центральный депозитарий Армении на индивидуальный счет гражданина и потом уже оказываются в пенсионных фондах. В конечном итоге, управляющие компании берут управление фондами, то есть вашими накоплениями.
А в каких фондах выгоднее хранить накопления?
Все зависит от пенсионного фонда, в котором хранятся накопления. Если ваши средства хранятся в стабильном пенсионном фонде, то они вкладываются в банковские депозиты и в гособлигации. В акции и корпоративные облигации как местных, так и зарубежных компаний вкладываются средства из консервативного фонда в размере 25% и взвешенного фонда в размер 50%. Естественно, ваши накопления будут расти быстрее в консервативном фонде и взвешенном фонде, поскольку доходность корпоративных облигаций и акций выше депозитов. Ваши накопления будут инвестированы в акции топовых компаний мира, как, например, Amazon или Facebook. На начальном этапе, исходя из выше сказанного, участникам пенсионной системы обычно советуется выбрать взвешенный фонд, с течением времени его можно поменять на консервативный фонд, а уже ближе к пенсионном возрасту на стабильный.
Может ли обанкротиться пенсионный фонд?
Пенсионный фонд обязательной накопительной системы не может обанкротиться. Обанкротиться может только управляющая компания, причем пенсионные активы останутся в безопасности, поскольку они не выступают собственностью компании, а являются собственностью участников пенсионной системы. Согласно законодательству, после банкротства управляющей компании фонд переходит под управление другой компании.
Где можно получить информацию о пенсионном фонде и управляющей компании?
Существует три варианта для получения информации о фонде и управляющей компании, а также о текущих накоплениях. В частности, эти данные можно получить на сайте www.epension.am, войдя на страницу "Мой счет", но для этого потребуется ID карта, устройство, считывающее эту карту и электронная подпись. Второй способ получить информацию – обратиться в любое почтовое отделение или в банки, которые являются операторами счета. Кроме того, информацию о фонде и накоплениях можно узнать посредством платежных карт, воспользовавшись банкоматом.
Когда и как я могу получить мои пенсионные накопления?
Граждане Армению выходят на пенсию с 63 лет. При достижении пенсионного возраста, пенсионные накопления можно будет получить тремя способами. Первый способ – это программные выплаты. Этот вид выплат пенсий предполагает, ежемесячные перечисления из пенсионного фонда на индивидуальные счета в Центральный депозитарий Армении, через который пенсионные средства будут выплачиваться участнику системы до достижения 75 лет - средней продолжительности жизни в Армении. Второй вид – аннуитетные платежи. В данном случае, управляющая компания направит все ваши накопления в страховую компанию, которая будет осуществлять выплаты пенсий равными суммами до конца вашей жизни. Участник пенсионной системы обязан заключить договор аннуитета, если месячная сумма в случае равномерного распределения средств участника на помесячные платежи больше 75% основной пенсии, но меньше пятикратного размера этой пенсии.
Третий способ - единоразовая выплата, которая предполагает предоставление всей накопленной суммы. Однако, в этом случае, накопленная сумма должна быть или очень маленькой или очень большой. То есть, если месячная сумма в случае равномерного распределения средств участника на помесячные платежи меньше 75% или равна основной пенсии, участник вправе получить накопительную пенсию в виде единовременной выплаты (или программной выплаты). Если месячная сумма превышает пятикратный размер основной пенсии, участник обязан заключить обеспечивающий пятикратный размер основной пенсии договор аннуитета в размере суммы, полученной в результате погашения части своих паев обязательного пенсионного фонда, а остальную часть участник вправе получить в виде программных выплат либо единовременной выплаты.
Разве нельзя забрать свои накопления раньше достижения пенсионного возраста?
Можно. Участник пенсионный системы может забрать свои накопленные средства раньше достижения пенсионного возраста. Например, в 55 лет, если накоплено достаточно денег для приобретения аннуитета, в частности, минимум пятикратного размера базовой пенсии. Также раньше времени могут забрать средства участники пенсионной системы, которые имеют третью группу инвалидности, имеют серьезные заболевания или если они являются иностранными гражданами, работающими в Армении, но решившими вернуться на родину.
А если я не дотяну до пенсии, кто получит мои деньги?
Пенсионные накопления, как и любое имущество гражданина, передаются по наследству. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
Какой процент от зарплаты надо будет отчислять в пенсионный фонд?
Отметим сразу, что сумма отчислений в пенсионный фонд зависит от того, наемный ли вы работник или нет, а также от размера получаемой зарплаты. Если вы наемный работник в компании и получаете зарплату меньше 500 тыс. драмов, то ваши отчисления составляют 2,5% от зарплаты. Однако, в добавок к вашим отчислениям прибавляются и отчисления из госбюджета в размере 7,5%. Например, если вы получаете 200 000 драмов, то 5000 драмов уйдут в ваш пенсионный фонд и к ним еще прибавятся 15 000 драмов от государства. Если вы получаете зарплату, равную 500 тыс. драмам и больше, то отчисления составляют фиксированную сумму в 12 500 драмов, плюс 37 500 драмов от государства.
Кто будет управлять вашими деньгами?
Отчисления из зарплаты работодатель перечисляет в налоговый орган, то есть в Комитет по госдоходам Армении. После средства из налоговой перенаправляются в Центральный депозитарий Армении на индивидуальный счет гражданина и потом уже оказываются в пенсионных фондах. В конечном итоге, управляющие компании берут управление фондами, то есть вашими накоплениями.
А в каких фондах выгоднее хранить накопления?
Все зависит от пенсионного фонда, в котором хранятся накопления. Если ваши средства хранятся в стабильном пенсионном фонде, то они вкладываются в банковские депозиты и в гособлигации. В акции и корпоративные облигации как местных, так и зарубежных компаний вкладываются средства из консервативного фонда в размере 25% и взвешенного фонда в размер 50%. Естественно, ваши накопления будут расти быстрее в консервативном фонде и взвешенном фонде, поскольку доходность корпоративных облигаций и акций выше депозитов. Ваши накопления будут инвестированы в акции топовых компаний мира, как, например, Amazon или Facebook. На начальном этапе, исходя из выше сказанного, участникам пенсионной системы обычно советуется выбрать взвешенный фонд, с течением времени его можно поменять на консервативный фонд, а уже ближе к пенсионном возрасту на стабильный.
Может ли обанкротиться пенсионный фонд?
Пенсионный фонд обязательной накопительной системы не может обанкротиться. Обанкротиться может только управляющая компания, причем пенсионные активы останутся в безопасности, поскольку они не выступают собственностью компании, а являются собственностью участников пенсионной системы. Согласно законодательству, после банкротства управляющей компании фонд переходит под управление другой компании.
Где можно получить информацию о пенсионном фонде и управляющей компании?
Существует три варианта для получения информации о фонде и управляющей компании, а также о текущих накоплениях. В частности, эти данные можно получить на сайте www.epension.am, войдя на страницу "Мой счет", но для этого потребуется ID карта, устройство, считывающее эту карту и электронная подпись. Второй способ получить информацию – обратиться в любое почтовое отделение или в банки, которые являются операторами счета. Кроме того, информацию о фонде и накоплениях можно узнать посредством платежных карт, воспользовавшись банкоматом.
Когда и как я могу получить мои пенсионные накопления?
Граждане Армению выходят на пенсию с 63 лет. При достижении пенсионного возраста, пенсионные накопления можно будет получить тремя способами. Первый способ – это программные выплаты. Этот вид выплат пенсий предполагает, ежемесячные перечисления из пенсионного фонда на индивидуальные счета в Центральный депозитарий Армении, через который пенсионные средства будут выплачиваться участнику системы до достижения 75 лет - средней продолжительности жизни в Армении. Второй вид – аннуитетные платежи. В данном случае, управляющая компания направит все ваши накопления в страховую компанию, которая будет осуществлять выплаты пенсий равными суммами до конца вашей жизни. Участник пенсионной системы обязан заключить договор аннуитета, если месячная сумма в случае равномерного распределения средств участника на помесячные платежи больше 75% основной пенсии, но меньше пятикратного размера этой пенсии.
Третий способ - единоразовая выплата, которая предполагает предоставление всей накопленной суммы. Однако, в этом случае, накопленная сумма должна быть или очень маленькой или очень большой. То есть, если месячная сумма в случае равномерного распределения средств участника на помесячные платежи меньше 75% или равна основной пенсии, участник вправе получить накопительную пенсию в виде единовременной выплаты (или программной выплаты). Если месячная сумма превышает пятикратный размер основной пенсии, участник обязан заключить обеспечивающий пятикратный размер основной пенсии договор аннуитета в размере суммы, полученной в результате погашения части своих паев обязательного пенсионного фонда, а остальную часть участник вправе получить в виде программных выплат либо единовременной выплаты.
Разве нельзя забрать свои накопления раньше достижения пенсионного возраста?
Можно. Участник пенсионный системы может забрать свои накопленные средства раньше достижения пенсионного возраста. Например, в 55 лет, если накоплено достаточно денег для приобретения аннуитета, в частности, минимум пятикратного размера базовой пенсии. Также раньше времени могут забрать средства участники пенсионной системы, которые имеют третью группу инвалидности, имеют серьезные заболевания или если они являются иностранными гражданами, работающими в Армении, но решившими вернуться на родину.
А если я не дотяну до пенсии, кто получит мои деньги?
Пенсионные накопления, как и любое имущество гражданина, передаются по наследству. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
Скопировать ссылку
