Сбережения и инвестиции: три ключевых отличия

ЕРЕВАН, 4 декабря. Новости-Армения. Что такое «сбережения», «накопления», «инвестиции», и есть ли между ними разница? Часто эти понятия используют как синонимы, но это не совсем так, между ними существуют отличия. Агентство «Новости-Армения» рассказывает о некоторых из них.

Для начала дадим определение каждому.

Сбережения – это разница между доходом и потреблением, т.е., если вы тратите не все зарабатываемые деньги, можно сказать, что у вас есть сбережения. Сбережение обычно противопоставляют потреблению, но такое противопоставление не абсолютно, ведь сберегают для того, чтобы потребить потом, в будущем. То есть – это своего рода отложенное потребление. Формирование сбережений возможно лишь тогда, когда вы соблюдаете главное финансовое правило – тратить меньше, чем зарабатываете. Наличие сбережений является первым шагом к финансовой стабильности. Для любой семьи сбережения являются важнейшим показателем ее жизненного уровня, одновременно выступая как ресурс для дальнейшего развития и источник инвестирования. Сбережения позволяют страховать вас от непредвиденных расходов; защищают от инфляции, если вы положите их на банковский счет, а могут служить и источником нового дохода, если вы будете их использовать, к примеру, для операций на биржевых площадках.

Накопление – это процесс аккумулирования сбережений, который возможен лишь в том случае, если сохранение части дохода является не разовым, а происходит регулярно, например, ежемесячно. Для того чтобы надёжно сохранять свои сбережения, иметь к ним доступ в любое время, а также получать некоторый доход за счет процентов, можно открыть в банке сберегательный или, как его ещё называют, накопительный счет. Процентные ставки по сберегательным счетам в Армении находятся в пределах от 1,5 до 9,5% годовых в зависимости от срока и суммы. Такой счёт является одним их наиболее удобных инструментов накопления и приумножения финансов, которым можно воспользоваться вне зависимости от размера доходов.   

Сразу скажем, что небольшие накопления лучше положить на депозит сроком от 3 до 6 месяцев. В этом случае процентная ставка будет ниже, чем, если положить деньги в банк на год. Однако и в первом, и во втором случае есть вероятность, что набежавшие проценты полностью или частично защитят ваши деньги от инфляции. Минимальная сумма вклада, в разных банках может начинаться от 100 тыс. драмов, процентные ставки могут колебаться в пределах от 4,55 до 10% в зависимости от размера, срока, вида вклада и других параметров. Имейте в виду, что сохранность ваших вкладов гарантирует государство. С 1 декабря максимальная сумма гарантируемого в Армении драмового вклада составляет 16 млн. драмов, а вклада в иностранной валюте - эквивалент 7 млн. драмов.  Поэтому накопления, превышающие эти суммы, лучше положить в несколько банков.

Инвестирование – это наиболее серьёзный и сложный процесс увеличения капитала и получения дополнительного дохода за счёт способности накопленных денег работать на своего хозяина. Это значит, что при удачном инвестировании, ваши вложения могут увеличиваться без вашего постоянного участия и приносить так называемый пассивный доход. По объектам вложения различают реальные инвестиции (капиталовложения в какие-либо действующие предприятия) и финансовые, например, вложения в ценные бумаги. В Армении наиболее популярными финансовыми инвестициями является государственные казначейские облигации – ГКО со сроком погашения 10, 20 или 30 лет. Их доходность составляет 9 -10% с незначительными колебаниями. При этом немаловажно, что доходы от гособлигаций освобождены от налогообложения. Поэтому государственные облигации Армении остаются надежным и привлекательным инвестиционным инструментом для участников армянского финансового рынка.

Чем отличаются инвестиции от накоплений (сбережений)?

1. Главное отличие инвестирования от накопления – это уровень риска. Накопления в виде различных банковских вкладов обычно дают более низкую прибыль, но они практически без риска. И наоборот – инвестирование позволяет вам получать более высокую прибыль, но и риск потерь при этом гораздо выше.

2. Накопления или сбережения, как правило, имеют конкретную цель приобретения чего-либо к определённому сроку или же создание финансового резерва на случай чрезвычайных непредвиденных обстоятельств. В то время как инвестирование – это неограниченный по времени способ формирования активов для получения постоянного пассивного дохода в будущем.

3. Когда вы формируете накопления, вы сами определяете срок вклада – несколько месяцев, год или два. Если же вы хотите инвестировать финансы, то имейте в виду, что держать свои средства в инвестициях нужно, как правило, не менее трёх-пяти лет, чтобы получить желаемый результат. Поэтому важно, чтобы вы вкладывали только те деньги, которые вам не понадобятся в ближайшее время.