Сберегательный счет или вклад? Разбираемся в нюансах
ЕРЕВАН, 30 октября. Новости-Армения. Банковские вклады и сегодня остаются самым популярным способом хранения средств населения Армении. Конечно, это выгодный и надежный финансовый инструмент, позволяющий сберечь и приумножить накопления граждан. А теперь представьте, что вам приходится часто совершать безналичные операции по переводу денег или иметь возможность снимать их в любое время. В этом случае вам отлично подойдет другой банковский продукт – сберегательный или, как его ещё называют, накопительный счет. Агентство «Новости-Армения» расскажет своим читателям, чем отличается сберегательный счёт от банковского вклада, и в каких случаях целесообразно им пользоваться.
Чем отличается вклад от сберегательного счета?
Банковский вклад — это фиксированная денежная сумма, которую вы передаёте банку на определённый срок с целью хранения и получения дохода от процентов.
Сберегательный (накопительный) счет — это счет в банке, на который вы можете в любое время вносить деньги и снимать при необходимости, а также получать доход от процентов.
Сберегательный счет – один из удобных и эффективных инструментов накопления и приумножения средств, которым можно воспользоваться вне зависимости от объема доходов.
Его можно сравнить с депозитами до востребования, поскольку он позволяет снимать в любое время нужную вам сумму, не теряя проценты.
Однако принципиальные различия между сберегательным счетом и «классическими» банковскими вкладами все-таки имеются.
1. Процентная ставка по вкладу является фиксированной на весь срок вложения, а ставка по сберегательному счету может меняться по усмотрению банка.
2. Процентные ставки по драмовым вкладам в Армении находятся в пределах от 4,55 до 10% в зависимости от размера, срока, вида вклада и других параметров. Процентные ставки по сберегательным счетам несколько ниже - от 1,5 до 9,5% годовых в зависимости от срока и суммы.
3. Проценты по сберегательному счету могут начисляться одним из следующих способов: на минимальный остаток, находящийся на счете в течение месяца или квартала; на определенный остаток по условиям договора; на минимальный ежедневный остаток, который был зафиксирован на счёте в течение суток.
4. Срок действия вклада определен договором, а сберегательный счет является бессрочным.
5. Некоторые вклады пополнять нельзя (если иное не оговорено договором), а сберегательный счет пополняется в любой момент.
6. Снятие наличных с большинства вкладов без потери начисленных процентов невозможно, а с сберегательного счета снимать деньги можно в любое время.
7. Вклады рекомендуется открывать на долгосрочные цели сроком от одного года, а сберегательный счет предназначен для более краткосрочных целей, исходя из потребностей вкладчика в деньгах.
Как понять, что выгодней – вклад или сберегательный счёт?
Выбирая между сберегательным счетом и вкладом, следует понимать, что это два разных банковских продукта со своими плюсами и минусами, значимость которых оценивать только вам. Решая задачу, что выбрать, сберегательный счет или вклад, определитесь, для чего требуется сохранить деньги.
Сберегательный счет выгоднее для тех, кому нужно надежно сохранить крупную сумму на неопределенный срок. Например, если вы планируете купить квартиру и располагаете соответствующей суммой, то она должна быть доступна в любой момент, когда появится подходящий для вас вариант. Хранить крупную сумму дома опасно и невыгодно. В этом случае вам идеально подойдёт такой счёт, так как обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку. Накопительный счет подходит и тем, кто активно пользуется своими сбережениями, а также регулярно его пополняет.
Если же вы намерены отложить определенную сумму и точно знаете, что в ближайшем будущем она вам не понадобится, то для вас выгоднее найти предложение по вкладу с максимальной процентной ставкой.
Делая свой выбор, имейте в виду, что денежные средства, которые размещаются как на вкладах, так и накопительных счетах, подлежат государственному страхованию, что позволяет защитить права и интересы вкладчиков.
В Армении этим занимается Фонд гарантирования возмещений вкладов физическим лицам. Если с банком что-то произойдет, к примеру, у него будет отозвана лицензия или он будет признан банкротом, Фонд компенсирует средства вкладчиков в соответствии с законом "О гарантировании компенсаций по банковским вкладам физических лиц". Максимальная сумма гарантируемого драмового вклада на сегодня составляет 10 млн. драмов, а вклада в иностранной валюте – эквивалент 5 млн. драмов.
В любом случае, помните, способ хранения личных сбережений каждый выбирает на свое усмотрение. Преимущества и недостатки имеют все предлагаемые банками варианты. Но если вы точно знаете, чего хотите, то определиться будет несложно. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
