Рассказываем, как купить машину в кредит

ЕРЕВАН, 13 апреля. Новости-Армения. Сегодня иметь автомобиль в Армении становится обычным делом. С выражением "Автомобиль – не роскошь, а средство передвижения" - давно уже никто не спорит. Однако из-за нехватки средств купить машину не каждому по карману, и тогда ему на помощь могут прийти банки или кредитные организации. Желающий обзавестись собственной машиной может взять целевой кредит на покупку автомобиля, точнее, автокредит. 

На сегодня в Армении действует 17 банков и 35 кредитных организаций, подавляющее большинство из них выдают автокредиты. Причем, кредиты выделяются на покупку автомобилей как на первичном, так и на вторичном авторынках. Как правильно оформить автокредит, какие для этого требуются документы, каковы условия кредитования, что делать, если вы попали в ДТП, не погасив задолженностей по кредиту, и во многих других хитросплетениях автокредитования агентству «Новости-Армения» помог разобраться координатор по вопросам регулирования и надзора за рыночным поведением Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении Севак Микаелян. 

Какие документы необходимы для оформления автокредита?



Для того чтобы получить автокредит, необходимо предоставить стандартный набор документов – копии паспорта, социальной карты, справку о доходах с места работы. Но если вы покупаете автомобиль со вторичного рынка, вам надо будет еще предоставить документы на машину прежнего владельца, а также справку из Дорожной полиции о том, что машина не находится в розыске. 

Если вы приобретаете машину у дилеров, которые должны перегнать ее Армению, то понадобится справка о растаможке автомобиля.

Остальные документы, которые также могут понадобиться, представлены на официальных сайтах банков и кредитных организаций. С ними вам необходимо будет ознакомиться заранее, однако стандартный набор документов изложен выше.  

Что может увеличить шансы на одобрение банком вашей заявки?



Хорошая кредитная история, высокооплачиваемая работа, наличие  во владении иной движимого и недвижимого имущества значительно увеличат ваши шансы на получение кредита. Причём не только на покупку автомобиля, но и на любые иные крупные траты и проекты.

Ваши шансы на получение кредита возрасту еще и в том случае, если вы, будучи постоянным клиентом того или иного банка, всегда добросовестно выполняли свои обязательства. В таком случае, ваш банк может пойти вам  навстречу и предоставить некоторые льготы как при одобрении вашей заявки на кредит, так и вплоть до возможного рефинансирования кредита в случае возникновения финансовых и иных сложностей.   

Ваши шансы увеличатся также, если у вас будет поручитель, который в случае проблем с выплатами сможет выполнить за вас ваши обязательства перед банком или кредитной организацией. 

Каковы условия кредитования и максимальная сумма кредита, на которую потенциальный заемщик может рассчитывать? 



Процентные ставки по кредитам на автомобиль имеют свою особенность – они меняется в зависимости от того, где приобретается автомобиль: на  первичном или вторичном рынке.

Процентная ставка при покупке нового автомобиля колеблется в пределах от 13% до 21% годовых, а покупка автомобиля со вторичного рынка наложит на вас обязательства от 14 до 19% годовых. 

При этом нужно учесть, что указанные цифры – это номинальная ставка. В отличие от фактической процентной ставки, она не учитывает дополнительных комиссий, обязательных выплат и расходов - оценку стоимости автомобиля, выплаты за обслуживание, страховку.
  
По этой причине желающим приобрести автомобиль в кредит необходимо  ознакомиться со всеми нюансами кредитного договора, так как зачастую банк или кредитная организация декларирующая, что выдаёт кредит по низкой ставке, указывает номинальную процентную ставку. 

Как и в случае с иными крупными кредитами, например, кредитами на покупку дома, автокредит предусматривает наличие залога, часто в качестве такового выступает сам приобретаемый автомобиль, а также предоплату, которая составляет 10 - 30% от стоимости автомобиля.

Максимальная сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать при покупке автомобиля, составляет до 50 млн. драмов. 

А максимальный срок погашения кредита составляет до 5 лет при покупке автомобиля на вторичном рынке, и до 7 лет – при покупке на первичном рынке. 

А можно досрочно погасить автокредит? 



Каждый заемщик имеет законное право досрочно погасить свой автокредит. Никаких штрафов или иных санкций на клиента банк или кредитная организация наложить не могут. Это является одной из особенностей автокредитов, которые в отличие, например, от кредитов на развитие бизнеса, предусматривают опцию полного досрочного погашения. 

Что будет с автомобилем в случае потери вашей платёжеспособности?

Каждый случай потери платёжеспособности может быть урегулирован. В первую очередь нужно помнить, что автомобиль уже заложен в банке или кредитной организации. Поэтому в случае полной потери платёжеспособности ваш кредитор выставит автомобиль на продажу для покрытия своих убытков.

Однако это крайняя мера. Первоначально кредитор и заёмщик посредством  переговоров попытаются урегулировать ситуацию, например, клиенту может быть предложено увеличить срок погашения кредита. На подобное решение кредитора может сподвигнуть то обстоятельство, что клиент, потеряв работу, тем не менее, имеет иные источники дохода и может это подтвердить. В этом случае кредитор с высокой долей вероятности пойдёт на уступки и увеличит срок погашения.

Как быть, если вы ещё не погасили кредит, но попали в ДТП, и ваш автомобиль пришёл в непригодность?



Если заемщик на купленной им в кредит машине попал в ДТП и машина пришла в негодное состояние, то тут уже в процесс вступает страховая компания со своими обязательствами. Страховая компания также будет платить, если машина будет угнана. Именно для подобных случаев и предусмотрено обязательное страхование по автокредиту.

Если же в результате ДТП или иного случая заёмщик утратит свою работоспособность, то его обязательства по кредиту должен будет выполнять поручитель.

Что ещё нужно знать, прежде чем брать автокредит?



В первую очередь, необходимо изучить предложения на рынке и выбрать самый подходящий для себя вариант, так как предложения банков и кредитных организаций могут варьироваться как по процентным ставкам и по срокам погашения кредитов, так и по иным важным составляющим кредита. 

Важно знать, что у  каждого потенциального заемщика есть предусмотренное законом время – 7 дней после заключения кредитного соглашения, в течение которых он может в том числе и отказаться от кредита.   

Выберите правильный вариант оповещения о сроках выплат и иных изменениях, связанных с вашим кредитом. Есть несколько возможных вариантов оповещения – почтовое уведомление, уведомление по электронной почте и ежемесячные уведомления, которые вы будете получать, лично посещая каждый месяц банк либо кредитную организацию. Также вы можете получать уведомления в виде СМС- сообщений. 

И еще, возьмите на заметку, в силу того, что автокредит относится к категории потребительских кредитов, он выдаётся только в армянских драмах.

Более развёрнутые ответы на эти и другие вопросы можно получить на специализированном портале Центробанка Армении Fininfo.am. Портал является Финансовым помощником, который позволит получить ответы не только по теме автокредитов, но и по многим интересующим вас вопросам. -0-

Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.