ЕРЕВАН, 23 марта. Новости-Армения. Допустим, что вам понадобилась значительная сумма денег для получения образования, лечения, приобретения жилья, машины или другого дорогостоящего имущества. Но вы не знаете, что лучше – взять кредит, займ или прибегнуть к рассрочке. Чтобы найти правильный ответ, нужно разобраться, чем же они отличаются друг от друга, и что больше подходит вам в вашем конкретном случае. Агентство «Новости-Армения» поможет своим читателям в этом разобраться.
Между разными способами получения заёмных средств существует немало различий. Это и порядок их предоставления, требования для получения, объемы заимствований и прочие аспекты. Для начала поясним, что из себя представляет каждый из этих способов.
Что такое кредит?
Кредит – это денежная сумма, которую кредитор дает в долг заемщику на закрепленных в договоре условиях, которую тот должен вернуть банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки.
Существуют несколько видов кредитов:
1.Потребительский кредит — один из самых распространенных видов кредитования физических лиц. Люди берут деньги под проценты на самые разные цели – ремонт жилья, покупку товаров, отпуск и т.д.
2. Автокредит – уже само название подсказывает, что это кредит на конкретную цель – исключительно на покупку автомобиля.
3. Ипотека – тоже целевой кредит, который выдается на длительный срок в основном на покупку жилья.
Что такое займ?
Займ— это деньги (или имущество), которые заимодатель передает заёмщику при условии их возврата в том же объеме. Существует два способа погашения займа: погашение всей суммы в конце срока; постепенное погашение по частям.
Что такое рассрочка?
Рассрочка — это способ оплаты товара или услуги, при которой стоимость выплачивается по частям в течение установленного срока.
Чем отличается кредит от займа?
Между кредитом и займом есть существенные различия. Можно выделить несколько основных отличительных признаков, многие из которых закреплены в законах:
• Кредиты могут выдавать только банки, займы - любые лица (как юридические, так и физические)
• Кредит вступает в силу после подписания договора, заём - после передачи денег
• Кредит выдается только под проценты, заём может быть беспроцентным
• Кредиты регулируются законами и актами Центробанка, займы - только законами
• Для кредита всегда составляется письменный договор, для займа он не обязателен
• Кредит выдается только в денежной форме, а займ - в денежной или имущественной
• Для получения кредита заёмщик должен соответствовать требованиям заимодателя, для получения займа достаточно согласия обеих сторон
• Кредит всегда оформляется на определенный срок, для займа это условие не обязательно.
Чем отличается кредит от рассрочки?
Рассрочка — это не столько вид займа, сколько способ оплаты покупки или услуги. У нее есть как сходство с кредитом, так и отличие:
• Рассрочка выдается продавцом товара или услуги — как правило, это юридическое лицо, например, магазин
• При оформлении рассрочки покупатель получает не деньги, а непосредственно товар или услугу, стоимость которой он должен оплатить
• Рассрочка предоставляется на установленный договором срок, в течение которого покупатель обязан выплатить стоимость покупки. (Если покупатель не выполнил своих обязательств, а сумма уже выплаченных платежей не превышает половину стоимости покупки, то продавец имеет право потребовать возвратить товар).
• Рассрочка, в отличие от кредита, всегда предоставляется без процентов
• Для оформления рассрочки необходимо соответствие покупателя требованиям продавца.
Также он может требовать уплаты первоначального взноса (10-50% от стоимости покупки)
В большинстве случаев рассрочка, которую предлагают магазины — это тот же кредит, проценты по которому выплачивает не покупатель, а продавец. Рассрочка без участия банка встречается редко, так как магазину сложно оценить надежность покупателя.
Выбор за вами
Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в надёжном банке. Плюсы в том, что вы получаете существенную сумму на длительный срок по относительно невысоким процентам и, кстати, можете погасить свой долг досрочно (если это прописано в договоре). Конечно, есть некоторые риски, в частности, не уложились в график погашения, возникла волокита с оформлением кредитного договора – это вы должны понимать, чтобы не испортить свою кредитную историю.
При оформлении займа все зависит от честности заимодателя. Здесь вы сможете согласовать все условия с ним и получить вариант, который устроит обе стороны. Желательно при этом заключить письменный договор — он сможет подтвердить факт оформления займа (например, в суде). И еще, если хотите быстро получить небольшую сумму, то ограничьтесь микрозаймом. Однако учтите, что проценты здесь будут достаточно высокие.
Рассрочку без участия банка получить сложно — не все магазины согласятся ее оформлять. Но для покупателя она будет вполне выгодной из-за отсутствия переплат и жестких требований. Однако при этом имейте в виду, что до полного погашения рассрочки товар остается собственностью магазина - он может потребовать его назад при нарушении условий. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
