ЕРЕВАН, 17 ноября. Новости-Армения. Не секрет, что нам порой приходится обращаться к родственникам, друзьям или знакомым с просьбой одолжить денег. И как правило, в большинстве случаев передача денег взаймы между близкими людьми проводится без законного оформления сделки. В самом деле, как-то неловко не доверять своим родственникам и друзьям. Однако такой подход – сильный риск для кредитора, который, во-первых, не имеет гарантий, что сможет получить свои деньги в оговорённое время, а во-вторых, теряет правовую защиту в случае невозврата. Агентство «Новости-Армения» даст 8 советов о том, как правильно одалживать деньги, чтобы их вам точно вернули и чтобы вам не пришлось тратить свое драгоценное время на поиска недобросовестных должников.
1.Обозначьте свою позицию
О случаях, когда родственник или друг занял деньги под честное слово, а потом затянул с возвратом или вовсе пропал, наверное, слышал каждый. Конечно, далеко не всегда это говорит о злом умысле, ведь человек действительно может столкнуться с очень сложными обстоятельствами. Но и вам расставаться со своими деньгами никак не хочется. Поэтому оформляйте надлежащим образом передачу денег, заключив договор займа. Это внутренне дисциплинирует людей. Если человек действительно собирается отдавать долг, то подобное оформление сделки его не смутит, а вам – даст гарантии. В Армении вопросы, связанные с займами и взысканием долгов регулируются ст. 877-886 Гражданского кодекса РА.
2.Составьте договор займа
Такой договор является самым эффективным и законным способом избежать проблем с возвратом долга. Договор заключается в письменной форме и определяет взаимные права и обязанности сторон (дающая в долг - займодавец и берущая - заемщик). Если деньги передаются физическому лицу, оговоренная сумма должна превышать 20 тысяч драмов, а если в сделке участвует юридическое лицо, то договор составляется при любом размере займа.
В договоре указываются: дата и место его подписания, личные данные сторон, размер передаваемой суммы (цифрами и прописью), дата возврата денежных средств. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика, удостоверяющая передачу ему займодавцем определённой денежной суммы. В договоре займа могут также указываться условия взыскания штрафов, пеней при просрочке обязательства по возврату денег или процентов за пользование деньгами. Договор по желанию сторон может быть заверен нотариусом.
3.Переводите деньги безналом
Деньги можно дать в долг наличными, а можно перевести на счет заемщика в банке. Второй способ надежнее, так как платежный документ является дополнительным подтверждением передачи денег. В назначении платежа нужно указать, что деньги перечисляются по договору займа. Кроме того, следует указать дату, к которой их нужно вернуть.
4. Берите расписку
В большинстве случаев подтверждением факта передачи денежной суммы или каких-либо вещей заёмщику является расписка, собственноручно написанная заёмщиком без использования технических средств. В ней должны быть указаны паспортные данные сторон, их адреса, факт получения заемщиком денег, дата и место их передачи, а также срок возвращения долга. Очень важно, чтобы в расписке был указан номер и дата договора займа, по которому займодавец передал деньги заемщику. В принципе, расписка при наличии договора займа является еще одним способом страховки для кредитора, особенно если сумма займа довольно существенная. При этом, как только деньги будут возвращены займодавцу, оригинал расписки возвращается заемщику. Займодавец должен собственноручно подписать расписку и сделать надпись о том, что заемщик вернул денежные средства в полном размере.
5. Определитесь с процентами по займу
Займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа. В договоре должны быть четко установлен размер процентов и порядок их начисления. Причем размер процентов не может превышать двукратный размер учетной ставки банковского процента, установленного Центробанком Армении. Обычно проценты выплачиваются ежемесячно, если иной порядок не предусмотрен договором.
6. Требуйте от заёмщика четко выполнять условия договора
Заёмщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными в договоре займа. Если в договоре займа указан возврат средств по требованию займодавца, сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем этого требования. При невыполнении заёмщиком обязанностей по возврату суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Если же кредитору и должнику не удалось договориться, конфликт может быть разрешен в судебном порядке.
7. Уточните, чем обеспечивается займ
Если одалживается крупная сумма, займодавцу во избежание неприятных сюрпризов стоит поинтересоваться, каким имуществом владеет заёмщик и может ли это имущество рассматриваться в качестве залога для обеспечения займа. В Армении наиболее распространенным и надежным залогом является недвижимое имущество. Это объясняется тем, что спрятать его невозможно, а само право залога подлежит государственной регистрации в Агентстве государственного кадастра недвижимости Республики Армения.
8.Оцените платежеспособность заемщика
Прежде чем давать деньги заемщику, следует узнать, сможет ли он вообще их вернуть. Для этого надо выяснить у заемщика сведения о его доходах (справка о зарплате с места работы, размере пенсии или налоговая декларация). Нелишним будет проверить нет ли исполнительных производств или судебных разбирательств в отношении заёмщика, не находится ли его имущество в залоге, не проходит ли он процедуру банкротства. Если в репутации заёмщика есть сомнения, денег лучше не давать. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и
Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
