Как не испортить свою кредитную историю и почему это важно
10.02.2023,
10:15
Многие из нас обращаются в финансовые организации за кредитом, но кому-то его выдают, а кому-то отказывают. В чем же причина? Что из себя представляют мониторинговая услуга Кредитного бюро ACRA и кредитный скоринг (Score), и как влияют на кредитную историю заемщика? «Новости-Армения» разбирается.
ЕРЕВАН, 10 февраля. Новости-Армения. Многие из нас обращаются в финансовые организации за кредитом, но кому-то его выдают, а кому-то отказывают. В чем же причина? Что из себя представляют мониторинговая услуга Кредитного бюро ACRA и кредитный скоринг (Score), и как влияют на кредитную историю заемщика? «Новости-Армения» разбирается.
Для чего нужна услуга ACRA-мониторинг?
Хотите срочно узнать об изменениях, произошедших в вашей кредитной истории? Вам в помощь услуга ACRA -мониторинг Кредитного бюро ACRA. ACRA – мониторинг ведет учет вашей кредитной истории. То есть собирает все данные о том, когда и где вы взяли кредит, в какие сроки и как вы его погасили и прочее. Вся эта информация в целом формирует вашу кредитную историю, которая может быть хорошей или плохой, в зависимости от ваших финансовых привычек. К примеру, если вы брали кредиты и всегда вовремя проводили все выплаты, то кредитная история у вас будет отличная. И когда в следующий раз вы обратитесь за кредитом, финансовые организации обязательно учтут этот факт. Если же вы берете кредит, но задерживаете выплаты, постоянно получаете штрафы за невыполнение обязательств, то ваш кредитный рейтинг снижается. Поэтому не исключено, что при обращении за кредитом в очередной раз вам могут отказать.
В чем польза мониторинга?
ACRA -мониторинг отслеживает все изменения вашей кредитной истории и контролирует безошибочность информации. Собирает данные обо всех кредиторах и позволяет банкам, кредитным организациям, физическим лицам мониторить своих заемщиков. Собранная информация о кредитах, процессе их выплат предоставляется только лицензированным финансовым организациям. Никто другой не сможет получить доступ к этим данным. При этом вы сами можете получать уведомления об изменениях в вашей кредитной истории посредством электронного или СМС-сообщения (услуга платная, подробности можно узнать на сайте организации). В частности, можно получить информацию об общем количестве кредитов (как действующих, так и погашенных), об остатке основной суммы кредита, об остатке просроченных средств, количестве запросов по вашим данным в течение последнего года. Владея этими данными, вы всегда сможете вовремя отреагировать на негативные изменения, не позволяя вашему кредитному рейтингу понизиться, и своевременно отреагировать на возможные ошибочные данные в системе. Это также защитит вас от мошенников, если они попытаются взять кредит на ваше имя. В этом случае вы сразу получите уведомление о запросе касательно вас и сможете вовремя заморозить процедуру.
Как улучшить кредитный рейтинг?
В интернете можно найти много предложений об улучшении вашего кредитного рейтинга. В частности, предлагается за отдельную плату внести изменения в систему или очистить вашу кредитную историю. Верить в подобные предложения не стоит. Это, скорей всего, мошенники, потому что никто не имеет доступа для изменения или обнуления подобной информации. Улучшить рейтинг можно только добросовестным погашением обязательств и никак иначе. Если у вас все же испорчена кредитная история, то восстанавливать ее нужно только законными путями. К примеру, если кредитная история испорчена из-за ошибки банка (технической или человеческого фактора), то нужно обратиться в банк или Кредитное бюро ACRA и предоставить соответствующие чеки или данные о выплатах. В таком случае банк сам быстро исправит ошибку. Если в плохой кредитной истории виноват сам гражданин из-за просроченных платежей, то здесь есть только один способ ее улучшить– привлечь новый, возможно, небольшой кредит и добросовестно вносить все платежи. Также необходимо погасить всю имеющуюся задолженность.
Что такое кредитный скоринг?
Кредитный скоринг - это система оценки кредитоспособности клиентов, позволяющая финансовым организациям оперативно и точно получить данные о кредитной истории клиента. То есть, является ли он добросовестным заемщиком и насколько своевременно погашает свои долги. Фактически банк, выдавая вам кредит, ориентируется именно на эти показатели. Если вы еще ни разу не брали кредит, то и оценки у вас никакой не будет. Хотя если она вам требуется для привлечения кредита, то можете привлечь небольшой заем и своевременно его погасить, тем самым сформировав свою положительную кредитную историю. Чем выше ваша оценка в скоринговой системе, тем лучше, а узнать ее можно в Кредитном бюро ACRA. Наличие высокого кредитного Score может облегчить вам процедуру получения крупного кредита, например, ипотечного, а также сказаться на индивидуальной процентной ставке. Это означает, что если банк предоставляет кредит, к примеру, по ставке 13-15%, то при хорошей кредитной истории, вы сможете привлечь его по ставке в 13%, а при средней - ваша ставка повысится до 15% (при плохой его вам вообще не предоставят).
Что влияет на мою оценку?
Подробности расчета Score являются коммерческой тайной, но можно сказать, что на них влияют несколько факторов, например, сроки погашения кредита. Если вы вносили все выплаты своевременно и полноценно, то и баллы получите более высокие, а если с задержками – то они снизятся. Также учитывается количество поданных новых заявок на кредит, если их много, значит у клиента проблемы с получением кредита и оценка понижается. Поэтому перед тем как обращаться за всеми кредитами подряд, лучше заранее ознакомиться с их условиями и соответствием ваших данных для их получения. А если вы в состоянии оплатить покупку из своих накоплений, то лучше не привлекать кредит вообще. Немаловажным также является размер кредита – если у вас уже есть крупные финансовые обязательства, то привлечение новых увеличит вашу финансовую нагрузку и возможность его погашения. Как следствие кредитная оценка понизится. Поэтому лучше привлекать кредиты в таком объёме, чтобы их ежемесячное погашение не превышало 30-50% вашего чистого ежемесячного дохода. Негативно на оценке может также отразиться наличие нескольких кредитов под залог имущества (золото, недвижимость и прочее). Если есть возможность, лучше привлекать беззалоговый кредит или получить кредитную линию под гарантии зарплаты. На качество положительного фактора также влияет длительность вашей кредитной истории, чем она дольше, тем лучше, но, конечно, при условии, что все обязательства своевременно и добросовестно выполнялись. –0--
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
Для чего нужна услуга ACRA-мониторинг?
Хотите срочно узнать об изменениях, произошедших в вашей кредитной истории? Вам в помощь услуга ACRA -мониторинг Кредитного бюро ACRA. ACRA – мониторинг ведет учет вашей кредитной истории. То есть собирает все данные о том, когда и где вы взяли кредит, в какие сроки и как вы его погасили и прочее. Вся эта информация в целом формирует вашу кредитную историю, которая может быть хорошей или плохой, в зависимости от ваших финансовых привычек. К примеру, если вы брали кредиты и всегда вовремя проводили все выплаты, то кредитная история у вас будет отличная. И когда в следующий раз вы обратитесь за кредитом, финансовые организации обязательно учтут этот факт. Если же вы берете кредит, но задерживаете выплаты, постоянно получаете штрафы за невыполнение обязательств, то ваш кредитный рейтинг снижается. Поэтому не исключено, что при обращении за кредитом в очередной раз вам могут отказать.
В чем польза мониторинга?
ACRA -мониторинг отслеживает все изменения вашей кредитной истории и контролирует безошибочность информации. Собирает данные обо всех кредиторах и позволяет банкам, кредитным организациям, физическим лицам мониторить своих заемщиков. Собранная информация о кредитах, процессе их выплат предоставляется только лицензированным финансовым организациям. Никто другой не сможет получить доступ к этим данным. При этом вы сами можете получать уведомления об изменениях в вашей кредитной истории посредством электронного или СМС-сообщения (услуга платная, подробности можно узнать на сайте организации). В частности, можно получить информацию об общем количестве кредитов (как действующих, так и погашенных), об остатке основной суммы кредита, об остатке просроченных средств, количестве запросов по вашим данным в течение последнего года. Владея этими данными, вы всегда сможете вовремя отреагировать на негативные изменения, не позволяя вашему кредитному рейтингу понизиться, и своевременно отреагировать на возможные ошибочные данные в системе. Это также защитит вас от мошенников, если они попытаются взять кредит на ваше имя. В этом случае вы сразу получите уведомление о запросе касательно вас и сможете вовремя заморозить процедуру.
Как улучшить кредитный рейтинг?
В интернете можно найти много предложений об улучшении вашего кредитного рейтинга. В частности, предлагается за отдельную плату внести изменения в систему или очистить вашу кредитную историю. Верить в подобные предложения не стоит. Это, скорей всего, мошенники, потому что никто не имеет доступа для изменения или обнуления подобной информации. Улучшить рейтинг можно только добросовестным погашением обязательств и никак иначе. Если у вас все же испорчена кредитная история, то восстанавливать ее нужно только законными путями. К примеру, если кредитная история испорчена из-за ошибки банка (технической или человеческого фактора), то нужно обратиться в банк или Кредитное бюро ACRA и предоставить соответствующие чеки или данные о выплатах. В таком случае банк сам быстро исправит ошибку. Если в плохой кредитной истории виноват сам гражданин из-за просроченных платежей, то здесь есть только один способ ее улучшить– привлечь новый, возможно, небольшой кредит и добросовестно вносить все платежи. Также необходимо погасить всю имеющуюся задолженность.
Что такое кредитный скоринг?
Кредитный скоринг - это система оценки кредитоспособности клиентов, позволяющая финансовым организациям оперативно и точно получить данные о кредитной истории клиента. То есть, является ли он добросовестным заемщиком и насколько своевременно погашает свои долги. Фактически банк, выдавая вам кредит, ориентируется именно на эти показатели. Если вы еще ни разу не брали кредит, то и оценки у вас никакой не будет. Хотя если она вам требуется для привлечения кредита, то можете привлечь небольшой заем и своевременно его погасить, тем самым сформировав свою положительную кредитную историю. Чем выше ваша оценка в скоринговой системе, тем лучше, а узнать ее можно в Кредитном бюро ACRA. Наличие высокого кредитного Score может облегчить вам процедуру получения крупного кредита, например, ипотечного, а также сказаться на индивидуальной процентной ставке. Это означает, что если банк предоставляет кредит, к примеру, по ставке 13-15%, то при хорошей кредитной истории, вы сможете привлечь его по ставке в 13%, а при средней - ваша ставка повысится до 15% (при плохой его вам вообще не предоставят).
Что влияет на мою оценку?
Подробности расчета Score являются коммерческой тайной, но можно сказать, что на них влияют несколько факторов, например, сроки погашения кредита. Если вы вносили все выплаты своевременно и полноценно, то и баллы получите более высокие, а если с задержками – то они снизятся. Также учитывается количество поданных новых заявок на кредит, если их много, значит у клиента проблемы с получением кредита и оценка понижается. Поэтому перед тем как обращаться за всеми кредитами подряд, лучше заранее ознакомиться с их условиями и соответствием ваших данных для их получения. А если вы в состоянии оплатить покупку из своих накоплений, то лучше не привлекать кредит вообще. Немаловажным также является размер кредита – если у вас уже есть крупные финансовые обязательства, то привлечение новых увеличит вашу финансовую нагрузку и возможность его погашения. Как следствие кредитная оценка понизится. Поэтому лучше привлекать кредиты в таком объёме, чтобы их ежемесячное погашение не превышало 30-50% вашего чистого ежемесячного дохода. Негативно на оценке может также отразиться наличие нескольких кредитов под залог имущества (золото, недвижимость и прочее). Если есть возможность, лучше привлекать беззалоговый кредит или получить кредитную линию под гарантии зарплаты. На качество положительного фактора также влияет длительность вашей кредитной истории, чем она дольше, тем лучше, но, конечно, при условии, что все обязательства своевременно и добросовестно выполнялись. –0--
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
Скопировать ссылку
