ЕРЕВАН, 10 апреля. Новости-Армения. Вам срочно понадобились деньги, причем крайне важно, чтобы сумма была на руках именно сейчас, промедление, как говорится, смерти подобно. Как быть? Первое, что приходит на ум - занять необходимые средства в микрокредитной организации. Благо процесс получения денег тут намного более доступный и по процедурам и по времени, чем в банках.
В Армении микрозаймы, особенно в последние годы, получили широкое распространение - население активно пользуется услугами этих организаций. Однако не спешите принимать решения. Совсем недавно, 24 марта, Центральный банк Армении отозвал лицензию у очень популярной среди наших граждан микрокредитной компании – Varks.am, за нарушение требования о минимальном размере общего капитала. Поэтому, если вы все-таки решили взять микрозайм, будьте более разборчивы, взвесьте все «за» и «против». По этой причине агентство «Новости-Армения» считает важным рассказать своим читателям об особенностях микрозаймов, о присущих им подводных камнях и способах их обойти.
Общая информация о микрофинансировании в Армении
В Армении микрофинансированием занимаются универсальные кредитные организации (УКО), имеющие соответствующую лицензию Центробанка. Кстати, ЦБ – единственный, кто регулирует деятельность УКО. Именно он устанавливает экономические нормативы и требования, а также контролирует их исполнение.
Если по-простому, то суть микрофинансирования сводится к тому, что заемщик берет у микрофинансовой организации в долг не очень большие суммы и возвращает их с процентами, например, через 1-3 недели или через месяц и более. При этом выплаты осуществляются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами.
Микрозаймы сочетают в себе признаки и кредита, и займа. В частности, они выдаются только юридическими лицами и только в денежной форме, под проценты, установленные заимодателем. При этом для получения займа заёмщику нужно представить только паспорт и оформить договор.
Что больше всего привлекает в микрозаймах?
Во-первых, скорость и удобство их оформления. Достаточно заполнить анкету и предъявить паспорт. Микрозайм небольшого размера оформляется минут за 15-20, при этом финансы можно получить наличными или на карточку.
Во-вторых, мягкие требования — часто для небольших сумм не нужно подтверждение дохода, на кредитную историю смотрят сквозь пальцы. С вас не попросят залог и не потребуют поручительства родственников.
Внимание! Проценты!
Учтите, что самый большой недостаток микрозаймов – очень высокая процентная ставка. Если вы взяли деньги на несколько дней, то переплата по процентам будет незначительной, а вот если срок более длительный, то ваш долг начнет стремительно расти, рискуя стать неподъемным. Если не выплатить микрозайм вовремя, в ход пойдут штрафы за каждый день просрочки, начисления на неоплаченные проценты и т.д. К тому же вы рискуете репутацией надежного заемщика, так как информация по просроченным микрозаймам (как, впрочем, и по обычным кредитам), попадает в Бюро кредитных историй.
Когда стоит брать микрозайм?
Микрозайм будет оправданным шагом, если вы временно остались без денег и твердо уверены в скором получении средств или же деньги нужны немедленно, а на работе на пару дней задержали зарплату. Конечно, если вам могут одолжить деньги друзья или родственники, то лучше обратиться к ним. Если же эти варианты не подходят, то остается микрозайм (помним о рисках!).
Как выбрать микрозайм?
Главное – это процентная ставка и срок микрозайма. Не идите в первую попавшуюся кредитную организацию, изучите разные предложения и выберите те, где самые низкие процентные ставки. Серьезно отнеситесь и к оценке срока. Микрозайм на месяц может стать непосильной ношей для вашего бюджета. Оценивайте силы реально – просрочка выплаты чревата серьезными штрафными санкциями. Обращаясь к заимодателю, сначала убедитесь, что это не мошенники.
Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным банком, поэтому проверьте, присутствует ли выбранная компания в реестре регулятора. Перед заключением договора вам обязаны предоставить полную информацию об условиях займа, ваших правах и обязанностях. Прежде чем подписать, внимательно изучите договор, в том числе то, что написано мелким шрифтом. А чтобы не стать жертвой обмана, ознакомьтесь с имеющимися отзывами реальных клиентов организации. Если что-то вас насторожило, ищите другую УКО.
А когда категорически нельзя обращаться за микрозаймом?
Когда деньги нужны, чтобы заплатить по другим долгам. В этом случае вы не решите проблему, а лишь усугубите ее.
Если у вас нет постоянного дохода. Без доходов вы не сможете рассчитаться вовремя и очень быстро попадете в безвыходную ситуацию.
Подведем итоги
Микрозайм – один из способов срочного получения денег со своими плюсами и минусами. А вот, что из них перевешивает в вашем случае, решать вам. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
