5 шагов к успешной ипотеке: как правильно получить ипотечный кредит
13.09.2019,
11:06
Агентство "Новости- Армения" предлагает 5 советов, которые избавят от головной боли желающих приобрести жилье в ипотеку
ЕРЕВАН, 13 сентября. Новости-Армения. Вы хотите приобрести жилье в ипотеку, но при этом сомневаетесь. И правильно делаете. Ведь тогда многие годы вы будете вынуждены экономить и вести строгий учет своих финансов. Но есть и хорошие новости: сегодня купить квартиру в ипотеку в Армении стало для многих наших граждан проще, с учетом улучшения условий кредитования. Однако прежде чем обратиться за получением кредита, необходимо трезво оценить свои возможности. Агентство "Новости- Армения" предлагает 5 советов, которые избавят от головной боли желающих приобрести жилье в ипотеку.
1.Изучите рынок недвижимости
Прежде чем решить взять ипотечный кредит, следует ознакомиться с рынком недвижимости, условиями кредитования в банках: процентными ставками, объемами первоначального взноса, сроками и видами оплаты.
В некоторых случаях размер предоплаты по ипотеке, в зависимости от программы, составляет 30% и 7, 5% от основной суммы. Но здесь надо учесть, что для получения ипотеки с такой маленькой предоплатой предусматриваются дополнительные условия - залог недвижимости или страховка предоплаты. А есть программы, где предоплата составляет 10% и где не требуется дополнительный залог недвижимого имущества. Важно знать, что страхуется невыплаченная часть первоначального взноса. Страховой взнос может составлять 2% (а может и больше) в год от разницы минимально требуемой предоплаты и фактической предоплаты, которую клиент готов осуществить.
Сумма страхования предоплаты зависит от стоимости жилья: чем дороже жилье, тем выплаты по страховке больше. При оформлении ипотеки рекомендуется взять кредит с минимально возможным ежемесячным платежом на достаточно длительное время.
Также берется в расчет социальный статус заемщика. В Армении действуют специальные программы для молодых семей, для молодых работающих холостяков, для военнослужащих, для репатриантов. Все они имеют свою специфику и условия кредитования тут самые разные.
2. Выберете банк или компанию
Выбор банка или ипотечной компании играет решающую роль при оформлении ипотеки. Разумеется, это должно быть солидное и зарекомендовавшее себя на рынке финансовое учреждение, имеющее соответствующую лицензию Центрального банка Армении. Прежде чем брать кредит, необходимо изучить все условия кредитования в выбранном вами банке или компании: проценты, размер предоплаты, сроки погашения. Очень важно внимательно изучить все пункты договора, прежде чем вы его подпишите. Так вы сможете избежать больших неприятностей в дальнейшем.
3. Реально оцените свои финансовые возможности
Прежде чем взять ипотеку в банке, подумайте, насколько стабильны ваши доходы. Рассчитайте, сможете ли вы после ежемесячных обязательных отчислений нормально питаться, платить за коммуналку, транспорт, покупать вещи и т.д. Долгосрочные ипотечные кредиты на большие суммы не стоит брать, если у вас небольшой заработок, нестабильный доход, есть риск попасть под сокращение или слабое здоровье. Очевидно, что чем дороже жилье вы собираетесь приобрести, тем выше должны быть доходы.
Порог доходов заемщиков для участия в ипотечных программах может быть разным: имеет значение соотношение ежемесячных выплат к величине доходов. К примеру, по условиям Национальной ипотечной компании, это соотношение не должно превышать 45%. Так, если ваш ежемесячный доход составляет 200 тысяч драмов, то ежемесячные выплаты по ипотеке не должны превышать 90 тысяч. Но если ваших доходов не достаточно, то вы можете взять ипотеку с созаёмщиком, что уже позволит учитывать совокупные доходы. Есть еще одно преимущество - подоходный налог, возвращаемый государством, может рассматриваться как доход.
Ипотека таит в себе серьезные риски, если у вас не хватит денег для регулярного внесения платежей по займу. В этом случае банк имеет право продать вашу квартиру и закрыть кредит. Вы потеряете часть первоначального взноса, выплаченные проценты и недвижимость. Не исключены также всевозможные судебные разбирательства.
4. Правильно составьте свой бюджет
Итак, вы готовы взять кредит на покупку жилья. Остается составить бюджет, с учетом всех доходов, расходов (включая непредвиденные) и возможных убытков.
При планировании бюджета учтите, что оптимальным считается расход на ипотеку в 30% от вашего дохода.
После оформления кредита траты на его обслуживание составят существенную часть дохода, поэтому вам придется четко следовать бюджету и отказаться от необдуманных трат.
Как проверить, правильно ли вы экономите? Суммируйте все расходы за месяц. Если результат окажется больше, чем остаток от доходов после вычета платежа по ипотеке, пересмотрите свои расходы по степени важности.
Будет лучше, если вы приучите себя откладывать часть доходов для оплаты кредита и жить на оставшуюся часть денег уже за несколько месяцев до оформления ипотеки. Так вам будет легче подготовиться и финансово, и психологически к новым правилам жизни.
5. Создайте свою финансовую подушку безопасности
Ипотека требует немало времени для погашения. За этот срок могут произойти разного рода непредвиденные события. Можно потерять работу, заболеть, а может возникнуть форс-мажор. В любом случае, настоятельно рекомендуется иметь какие-либо накопления на «черный день». Они помогут вам легче справиться с возникшими финансовыми трудностями.
Имея такой резерв, вы сможете при необходимости своевременно платить за ипотеку, избавитесь от ненужных штрафов, не испортите свою репутацию и отношения с кредитором. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
1.Изучите рынок недвижимости
Прежде чем решить взять ипотечный кредит, следует ознакомиться с рынком недвижимости, условиями кредитования в банках: процентными ставками, объемами первоначального взноса, сроками и видами оплаты.
В некоторых случаях размер предоплаты по ипотеке, в зависимости от программы, составляет 30% и 7, 5% от основной суммы. Но здесь надо учесть, что для получения ипотеки с такой маленькой предоплатой предусматриваются дополнительные условия - залог недвижимости или страховка предоплаты. А есть программы, где предоплата составляет 10% и где не требуется дополнительный залог недвижимого имущества. Важно знать, что страхуется невыплаченная часть первоначального взноса. Страховой взнос может составлять 2% (а может и больше) в год от разницы минимально требуемой предоплаты и фактической предоплаты, которую клиент готов осуществить.
Сумма страхования предоплаты зависит от стоимости жилья: чем дороже жилье, тем выплаты по страховке больше. При оформлении ипотеки рекомендуется взять кредит с минимально возможным ежемесячным платежом на достаточно длительное время.
Также берется в расчет социальный статус заемщика. В Армении действуют специальные программы для молодых семей, для молодых работающих холостяков, для военнослужащих, для репатриантов. Все они имеют свою специфику и условия кредитования тут самые разные.
2. Выберете банк или компанию
Выбор банка или ипотечной компании играет решающую роль при оформлении ипотеки. Разумеется, это должно быть солидное и зарекомендовавшее себя на рынке финансовое учреждение, имеющее соответствующую лицензию Центрального банка Армении. Прежде чем брать кредит, необходимо изучить все условия кредитования в выбранном вами банке или компании: проценты, размер предоплаты, сроки погашения. Очень важно внимательно изучить все пункты договора, прежде чем вы его подпишите. Так вы сможете избежать больших неприятностей в дальнейшем.
3. Реально оцените свои финансовые возможности
Прежде чем взять ипотеку в банке, подумайте, насколько стабильны ваши доходы. Рассчитайте, сможете ли вы после ежемесячных обязательных отчислений нормально питаться, платить за коммуналку, транспорт, покупать вещи и т.д. Долгосрочные ипотечные кредиты на большие суммы не стоит брать, если у вас небольшой заработок, нестабильный доход, есть риск попасть под сокращение или слабое здоровье. Очевидно, что чем дороже жилье вы собираетесь приобрести, тем выше должны быть доходы.
Порог доходов заемщиков для участия в ипотечных программах может быть разным: имеет значение соотношение ежемесячных выплат к величине доходов. К примеру, по условиям Национальной ипотечной компании, это соотношение не должно превышать 45%. Так, если ваш ежемесячный доход составляет 200 тысяч драмов, то ежемесячные выплаты по ипотеке не должны превышать 90 тысяч. Но если ваших доходов не достаточно, то вы можете взять ипотеку с созаёмщиком, что уже позволит учитывать совокупные доходы. Есть еще одно преимущество - подоходный налог, возвращаемый государством, может рассматриваться как доход.
Ипотека таит в себе серьезные риски, если у вас не хватит денег для регулярного внесения платежей по займу. В этом случае банк имеет право продать вашу квартиру и закрыть кредит. Вы потеряете часть первоначального взноса, выплаченные проценты и недвижимость. Не исключены также всевозможные судебные разбирательства.
4. Правильно составьте свой бюджет
Итак, вы готовы взять кредит на покупку жилья. Остается составить бюджет, с учетом всех доходов, расходов (включая непредвиденные) и возможных убытков.
При планировании бюджета учтите, что оптимальным считается расход на ипотеку в 30% от вашего дохода.
После оформления кредита траты на его обслуживание составят существенную часть дохода, поэтому вам придется четко следовать бюджету и отказаться от необдуманных трат.
Как проверить, правильно ли вы экономите? Суммируйте все расходы за месяц. Если результат окажется больше, чем остаток от доходов после вычета платежа по ипотеке, пересмотрите свои расходы по степени важности.
Будет лучше, если вы приучите себя откладывать часть доходов для оплаты кредита и жить на оставшуюся часть денег уже за несколько месяцев до оформления ипотеки. Так вам будет легче подготовиться и финансово, и психологически к новым правилам жизни.
5. Создайте свою финансовую подушку безопасности
Ипотека требует немало времени для погашения. За этот срок могут произойти разного рода непредвиденные события. Можно потерять работу, заболеть, а может возникнуть форс-мажор. В любом случае, настоятельно рекомендуется иметь какие-либо накопления на «черный день». Они помогут вам легче справиться с возникшими финансовыми трудностями.
Имея такой резерв, вы сможете при необходимости своевременно платить за ипотеку, избавитесь от ненужных штрафов, не испортите свою репутацию и отношения с кредитором. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
Скопировать ссылку
