Как тренировать финансовую дисциплину

ЕРЕВАН, 12 декабря. Новости-Армения. Представьте человека, работающего ежедневно и обеспечивающегося себя стабильным доходом, которого хватает на оплату продуктов, счетов, одежды и периодических развлечений. Для покупки дорогих товаров, например, бытовой техники, он обычно использует кредитную карту, обращается к друзьям или банку. А неожиданные траты, например, ремонт ноутбука – это малоприятный удар по финансам.

Многие из нас без труда представят такого персонажа и, вероятно сами живут по такому же сценарию. На самом деле, даже не меняя место работы и проживания, вы могли бы чувствовать себя намного более свободно и безопасно в вопросе распоряжения деньгами. Прежде всего, нужно пересмотреть отношение к тратам и доходам, выработать в себе финансовую дисциплину.

На начальном этапе речь идет не об освоении специализированных знаний. Финансовая дисциплина – это привычки в управлении своими средствами, их можно развить.

Научитесь следить за доходами и расходами

Базовый шаг в развитии финансовой дисциплины – создать наглядную картину ваших трат и поступлений. Для этого нужно завести таблицу или скачать удобное приложение, где вы будете делать ежедневные записи. В интернете можно найти наглядные шаблоны с примерами, но и ими следует пользоваться, адаптируя под собственную ситуацию. От формата «записи в тетрадку» всё же стоит отказаться, поскольку он не позволяет производить автоматические вычисления и быстрый поиск данных.

Распределите все расходы и доходы по блокам, внутри которых можно выделить дополнительные уровни. Например, вы пишете 1) Фиксированные траты: ипотека или аренда, коммунальные платежи, кредитные платежи. 2) Переменные издержки: а) питание, б) проезд, в) развлечения. Доходы: 1) Основной. 2) Дополнительный.

Главный принцип: добросовестность и регулярность. Воспринимайте такие записи как повседневную и естественную активность. Важно фиксировать все траты, не упуская импульсные покупки, и честно оценивать свои доходы.

Оптимизируйте переменные траты



Благодаря постоянным записям вы сможете отследить, на что уходят деньги и скорректировать некоторые привычки. Например, вы видите, что регулярно доплачиваете за доставку онлайн-заказов. При следующей покупке оцените свою занятость и маршрут перемещения по городу. Может быть, забрать заказ в пункте выдачи окажется совсем нетрудно. А сколько вы потратили на кофе из лавочки на углу? Действительно ли этот утренний ритуал необходим, или можно встать чуть пораньше и приготовить кофе дома?

Главный принцип: не отказываться от всего и сразу, а соотносить расходы с образом жизни и понимать, какие из них следует сократить.

Внимательно относитесь к ведению домашнего хозяйства

В восприятии многих людей коммунальные платежи, траты на интернет и подписки, пополнение продуктовых запасов становятся автоматизированными процессами. Однако периодически нужно проверять, насколько рационально вы пользуетесь привычными услугами. Зачастую потребление воды и электричества можно сократить. Откажитесь от неактуальных подписок и тарифов. Не набирайте в магазине слишком много продуктов, даже по скидке. С большой вероятностью вы не успеете их употребить и выбросите. Предметы, которые используются только один раз (инструменты, наряд на торжество) можно не покупать, а взять в аренду.

Главный принцип: «очевидность» бытовых трат иллюзорна, нужно совершать их продуманно, с пониманием того, за что именно вы платите.

Планируйте свой бюджет

Распишите бюджет на месяц. Определите заранее, какие предметы одежды и техники необходимо приобрести, а перед походом в магазин составляйте список.

Важно не отказываться от запланированных расходов. Это вас демотивирует. Если вы целенаправленно откладывали деньги, например, на поездку или более мощный компьютер, а затем без веских причин передумали тратиться, то в подсознании пройденный путь становится бессмысленным.

Главный принцип: рационально оценивайте свои потребности и не торопитесь с принятием решений. Когда появляется вопрос о том, насколько в действительности нужна вещь, отложите покупку на несколько дней.

Учитесь откладывать



Спустя более длительный промежуток времени, проанализируйте ежемесячное соотношение доходов и расходов, посчитайте, какая сумма позволит выйти в плюс и делать сбережения. Важно откладывать еще до оплаты счетов, а не в конце месяца, потому что при втором сценарии средств, скорее всего, останется меньше или вовсе не окажется. Чтобы не выбиваться из графика, удобно использовать накопительный счет с автоматическим пополнением.

Из части сбережений нужно формировать неприкосновенный запас на случай «аварийной» ситуации. Это крупная сумма, на которую вы могли бы прожить несколько месяцев без поступления заработка. Такие накопления – результат планомерного и долгосрочного откладывания средств из основного и дополнительного доходов. Здесь важно понять: эти деньги принадлежат будущему Вам и их нельзя тратить на себя сейчас.

Главный принцип: определить собственную мотивацию. Чувство безопасности, важное приобретение, вклад в собственное развитие – какой бы ни была ваша цель, деньги – это средство её достижения, и если вы научитесь ими грамотно распоряжаться, то сможете влиять на качество жизни.

Ответственно относитесь к кредитным картам и кредитам

Кредитные карты и займы воспринимаются многими как самый доступный источник средств. Однако при нерациональном использовании этого инструмента можно серьёзно осложнить финансовое положение, приняв на себя невыполнимые долговые обязательства. Люди часто, сами того не осознавая, совершают серьезные ошибки. В частности, заводя кредитную карту или приняв решение сделать займ, идут в «первый попавшийся» банк, не изучив различные условия; допускают просрочки; тратят больше денег, чем могут вернуть в течение беспроцентного периода; выходят за лимиты; обращаются к средствам банка без необходимости; берут новые кредиты, не погасив текущие.

Если избегать этих ошибок и ответственно относиться к кредитным продуктам, они помогут в решении важных задач: покупке жилья или средств для работы и производства, оплате лечения и учебы.

Главный принцип: использование средств банка должно приносить пользу.

Не выпадайте из повестки и задумывайтесь о собственной выгоде



Для того, чтобы обезопасить себя от неожиданной потери средств, например, обесценивания сбережений, нужно знать, что происходит в мире финансов. Выберете для себя несколько источников, за которыми вам интересно следить: блоги, Телеграм-каналы, создающие живой и понятный контент. Тогда процесс погружения в экономическую тематику станет частью вашей повседневной активности.

Изучите возможность получать выгоду от вашего банка. Зачастую нам предлагаются различные сервисы, позволяющие получить кешбэк, бонусы и скидки. Если вы не можете отказаться от каких-то необязательных, но важных ритуалов (посещение кафе для встречи с друзьями), минимизируйте ущерб бюджету. Например, если завести дебетовую карту с кешбэком, можно возвращать себе как минимум 1% от трат.

Главный принцип: знакомьтесь с темой финансов с помощью удобных и интересных вам форматов. Это не наука, доступная единицам, а часть повседневной жизни.

Безусловно, каждый из нас сам решает, как распоряжаться собственными средствами. Можно жить, не планируя бюджет и не стремясь к накоплениям.

Но ответьте себе на вопрос: вы управляете финансовой ситуацией или подстраиваете свою жизнь под неё? Если вы чувствуете, что плывете по течению, не представляя картину будущего, и хотите это изменить, тренировка финансовой дисциплины станет важным инструментом. -0-

Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Год инвестиций в себя" АРКА, АМИ Новости-Армения и Freedom Broker Armenia.