ЕРЕВАН, 15 мая. Новости-Армения. Ситуация с коронавирусом застала многие страны врасплох и поставила перед сложным выбором и необходимостью реализации оперативных шагов. Некоторые правительства смогли адаптироваться к сложившейся ситуации, другие не очень удачно с ней справляются.
Армения стала одним из редких примеров того, как в условиях распространения коронавируса финансовая система страны не только оставалась стабильной, но и способной к бесперебойной деятельности. Центральный банк Армении внимательно отслеживал ситуацию с COVID-19, возможное влияние коронавируса на экономику, финансовую систему, а также на потребителей финансовых услуг. ЦБ осуществил и продолжает осуществлять мероприятия по обеспечению стабильности цен, устойчивости финансовой системы и бесперебойной деятельности в стране.
В этой связи агентство «Новости-Армения» представляет проведенные Центральным банком мероприятия в марте-мае 2020 года, противодействующие коронавирусу.
1. Совет Центрального банка снизил
ставку рефинансирования в два этапа, понизив ее с 5,5% до 5,0%. Учитывая внешние и внутренние текущие и прогнозируемые развития и имеющуюся низкую инфляционную среду, Совет ЦБ счел целесообразным увеличить объем стимулирования денежно-кредитных условий за счет снижения ставки рефинансирования. Это позволит влить в экономику больше денег и, соответственно, подстегнет ее рост.
2. Для сглаживания волатильности финансового рынка, снижения рисков и неопределенностей и обеспечения бесперебойной работы переходного механизма денежно-кредитной политики, была
предоставлена и обеспечена денежная ликвидность в соответствии с растущим рыночным спросом посредством основного инструмента денежно-кредитной политики – РЕПО-сделок. В результате этой операции краткосрочная межбанковская процентная ставка была сохранена в рамках политики целевых процентных ставок и обеспечена стабилизация кривой доходности государственных ценных бумаг.
3. Совет Центрального банка
принял решение снизить норматив адекватности капитала с 10% до 9%. Согласно принятой долгосрочной политике, ЦБ всегда соблюдает принцип регулирования банковской системы (включая требования к структуре капитала) по нормативам, установленным Базельским комитетом. В целях смягчения негативного влияния на экономическую активность и ее перспективы в связи с неопределенностями по распространению COVID-19, было принято решение увеличить долю дополнительного капитала банков в общей структуре капитала, что позволит им привлекать субординированные займы и другие инструменты капитала для дополнительного кредитования экономики. Это решение является частью долгосрочной политики по финансовой стабильности Центрального банка и обеспечивает достаточный уровень инструментов для поглощения возможных рисков и убытков банков.
4. Центральный банк
передал банкам соответствующие импульсы для использования буферов капитала, созданных в целях обеспечения непрерывности банковских операций. ЦБ, руководствуясь лучшим международным опытом, внедрил в сфере банковского регулирования различные инструменты противодействия стрессовым ситуациям и поглощения убытков в период экономического спада. Наличие инструментов, внедренных в банковскую систему, создает возможность направлять средства на кредитование хозяйствующих субъектов в период временного экономического спада, а также противостоять ущербу, вызванному стрессовой ситуацией. Одним из таких инструментов являются буферы капитала, которые предусмотрены в дополнение к нормативам адекватности капитала и предназначены для сдерживания присущих стрессовым периодам рисков (в том числе системных).
5. Центральный банк
отложил сроки внедрения двух новых нормативов ликвидности, предусмотренных Базелем-3 – норматива покрытия ликвидности (LCR) и норматива чистого устойчивого финансирования (NSFR), чтобы банки могли беспрепятственно кредитовать реальный сектор экономики. Новые нормативы ликвидности вступят в силу с 1-го января 2021 года. В то же время следует отметить, что общие и текущие нормативы ликвидности, регулирующие риски ликвидности банков, продолжают действовать в обычном режиме.
6. Были
продлены сроки представления в Центральный банк отчетов финансовыми организациями, включая долгосрочные программы развития и программы восстановления. С учетом сложившейся ситуации, с одной стороны, нехватку человеческих ресурсов в финансовых учреждениях и, с другой стороны, необходимость обеспечения бесперебойности и продолжительности работы финансовых учреждений, отсрочки в предоставлении отчетности позволили финансовым организациям максимально направить свои операционные возможности на обслуживание клиентов и экономики. Отсрочки были сделаны с учетом частоты представления различных отчетов, и в некоторых случаях составили до 2 месяцев. Срок подачи годовых отчетов предусмотрен на 31 мая.
7. Центральный банк
выступил с заявлениями, призывающими клиентов использовать онлайн-финансовые услуги, платежно-расчетные приложения и он-лайн банковские услуги, что также направлено на повышение операционного потенциала финансовых организаций.
8. В этот период
Горячая линия Центрального банка работала в чрезвычайном режиме. Специалисты Центробанка отвечали на вопросы граждан, направляли и предоставляли необходимую информацию, изучали поданные ими жалобы.
9. Центральный банк ежедневно проводит обсуждения с финансовыми организациями, уделяя основное внимание реализации правительственных мероприятий в рамках различных экономических и социальных программ, осуществляемых через банки, а также оперативным и скоординированным решениям других вопросов, поднимаемых финансовыми организациями. В ходе обсуждений
Центробанк неоднократно заявлял о своей готовности предоставить банкам необходимый объем ликвидных активов.
10. Ввиду трудностей с выполнением кредитных обязательств в соответствии с договорами,
были пересмотрены сроки выполнения кредитных обязательств со стороны бизнеса и физических лиц, наиболее пострадавших от COVID-19. С учетом того, что ухудшение кредитоспособности ряда заемщиков в текущей ситуации было связано с системным риском, связанным с COVID-19, в результате сотрудничества Центрального банка и организаций-кредиторов были сформированы механизмы, использование которых позволило применить индивидуальный подход к заемщикам, во избежание возможности ухудшения их кредитной истории из-за невыполнения платежей, предусмотренных кредитным договором.
11. ЗАО "Национальная ипотечная компания", ЗАО "Квартира молодым семьям" и "Германо-армянский фонд", контролируемые Центробанком, с учетом сложившейся ситуации и с целью оказания содействия заемщикам, оказавшимся в сложных финансовых условиях, предусмотрели возможность в рамках своих программ, осуществляемых через банки,
отсрочить погашение основной суммы кредитов на срок до 6 месяцев.
12. ЦБ, принимая во внимание подходы, принятые Службой принудительного исполнения судебных актов, с целью обеспечения эффективной реализации социальных программ, реализуемых государством, поручил банкам руководствоваться следующими принципами:
-
не конфисковывать те счета заемщиков, через которые были предоставлены помощь физическим лицам и социальное содействие в рамках утвержденных правительством Армении программ;
- предпринять меры, чтобы с предоставленных в качестве содействия средств
не отчислялись никакие посреднические выплаты.
Центральный банк продолжает изучать меры, предпринимаемые международными организациями, центральными банками и политиками в других странах, а также глобальные финансово-экономические развития, чтобы в контексте новых рисков, обусловленных данными развитиями, быть в состоянии с помощью своего инструментария обеспечить бесперебойную деятельность финансовых институтов, инфраструктур и рынков, а также гарантировать защиту интересов потребителей.--0--
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
