530.17
7.45
476.34
+19
Погода в Ереване
Рус

Ставка рефинансирования: что это такое, и на что она влияет

11:28
10 Сентября 2019

ЕРЕВАН, 10 сентября. Новости-Армения. Время от времени приходится слышать, что Центральный банк Армении понизил или повысил ставку рефинансирования. Однако не все понимают, о чем идет речь, и как это может влиять на жизнь каждого из нас. Агентство «Новости-Армения» рассказывает своим читателям, что такое ставка рефинансирования, и как ее изменения сказываются на нас.

Хотя большинству жителей Армении никогда не приходилось сталкиваться с этим финансовым показателем напрямую, косвенно он влияет на всю экономическую жизнь нашей страны и каждого человека в отдельности.

Что такое ставка рефинансирования?

Кошелек ставка рефинансирования

Если говорить простым языком, то ставка рефинансирования - это показатель того, по какой цене банки и кредитные организации занимают деньги у Центрального банка Армении, являющегося кредитором всей банковской системы страны. Ее размер регулятор устанавливает с учетом экономических показателей, поэтому величина ставки может либо расти, либо снижаться.

Получив кредиты под ставку рефинансирования, коммерческие банки, в свою очередь, кредитуют население и бизнес. Здесь проценты уже повыше, они зависят от многих факторов, в том числе и от высокой конкуренции в банковской системе, сдерживающей их рост. Разница между ставкой рефинансирования и процентными ставками банковских кредитов является доходом банков.

Коммерческие банки в этой цепочке выступают в качестве посредников между Центробанком и заемщиками, так как ЦБ, являющийся финансовым регулятором, работает только с крупными финансовыми структурами и большими денежными потоками. Коммерческие банки, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений по всей стране, работают напрямую с населением и бизнес-структурами, выдавая кредиты различного назначения и размера.

Как определяется величина ставки рефинансирования?

Кошелек ставка рефинансирования

Центробанк устанавливает ставку рефинансирования, принимая во внимание текущую ситуацию в экономике и уровень инфляции. Чем выше инфляция, тем выше ставка, и наоборот. Ставка рефинансирования пересматривается Центробанком несколько раз в год, но изменяется не всегда. На сегодня ЦБ Армении установил ставку рефинансирования в размере 5,75%. Такой она остается с начала года: в последний раз 29 января 2019 года Центробанк впервые за почти два года понизил ставку рефинансирования на 0,25 п.п., до 5,75%. До этого регулятор менял ставку в марте 2017 года, когда приостановил ослабление монетарной политики, установив ее на уровне 6%.

На что влияет ставка рефинансирования?

Кошелек ставка рефинансирования

Она влияет на уровень инфляции, величину кредитных ставок, доходность депозитов, на курс драма, в целом на ситуацию в экономике.

Что же происходит, когда ЦБ снижает ставку? При низкой ставке рефинансирования банки также снижают процентные ставки по кредитам, поскольку получают более дешевые деньги от ЦБ. В результате, кредиты становятся более доступными для заёмщиков – физлиц и компаний. А это, в свою очередь, приводит к росту производства, объемов услуг и продаж, а также увеличению потребления. В то же время, люди, имея на руках много дешевых денег, начинают больше покупать, что постепенно приводит к дефициту товаров и, как следствие, росту цен, т.е. инфляции – обесцениванию денег, что плохо сказывается на благосостоянии населения.

Чтобы снизить инфляцию, Центробанк повышает ставку рефинансирования. Кредиты становятся дороже, число заемщиков уменьшается, производство, соответственно, сокращается и в конечном итоге – сокращается уровень потребления. Это приводит к снижению инфляции и восстановлению равновесия между предложением и спросом.

Таким образом, ставка рефинансирования является рычагом, регулирующим основные экономические процессы, вследствие чего, в частности, сдерживается инфляция, рост потребительских цен, сохраняется стабильность экономики. -0-

Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.

Материалы по теме
Другие материалы раздела
11:00
16 Октября 2019
В Армении объявлен конкурс сочинений на тему "Банк будущего в моем представлении"
В конкурсе могут участвовать воспитанники всех действующих в Армении старших школ и приравненных к ним учебных учреждений.  
10:21
15 Октября 2019
Онлайн-кредит: как его оформить и на что обратить внимание
Сегодня агентство «Новости-Армения» рассмотрит одно из достижения цифровизации в финансовых структурах: онлайн-кредитование
10:16
10 Октября 2019
Пять необдуманных действий, которые бьют по вашему карману
Агентство «Новости-Армения» предлагает разобраться, какие конкретные необоснованные действия сокрушают ваши финансы, и как этого можно избежать
10:07
08 Октября 2019
Как выбрать выгодный депозит
Вы накопили сбережения и хотите грамотно ими распорядиться
13:43
02 Октября 2019
Тест: хорошо ли вы разбираетесь в финансовых инструментах
Сегодня мы живем в мире финансовых услуг, поэтому должны уметь в них разбираться. Насколько грамотно вы это делаете, поможет выяснить тест, предлагаемый агентством «Новости-Армения».
11:32
27 Сентября 2019
Кредит как обуза: 4 случая, когда не стоит брать кредит
Агентство "Новости-Армения" рассмотрело 4 случая, когда не стоит брать кредит
11:41
24 Сентября 2019
Как правильно стать партнером банка
О необходимости повышать уровень финансового образования населения Армении, проводимых работах в этом направлении и рекомендациях по сотрудничеству с банковской системой агентству " Новости-Армения" рассказал исполнительный директор Союза банков Армении (СБА) Сейран Саркисян
10:36
20 Сентября 2019
Что такое инфляция и почему цены растут
Агентство «Новости-Армения» решило рассказать, почему цены растут и как уберечь свои сбережения от «прожорливой» инфляции
12:23
16 Сентября 2019
Финансовые зловреды: как не попасть в сети мошенников
На сегодня мошенники используют различные схемы поиска и получения личных финансовых данных, в том числе через интернет
11:06
13 Сентября 2019
5 шагов к успешной ипотеке: как правильно получить ипотечный кредит
Агентство "Новости- Армения" предлагает 5 советов, которые избавят от головной боли желающих приобрести жилье в ипотеку
12:13
06 Сентября 2019
Четыре способа, как хранить и приумножить свои сбережения
Агентство "Новости-Армения" предлагает наиболее оптимальные способы хранения и приумножения ваших денег
12:10
04 Сентября 2019
Топ-5 важных законов, которые вы могли пропустить за лето
Нынешнее лето выдалось достаточно активным для правительства и парламента страны: были приняты важные законы, действие которых можно будет ощутить уже осенью