480.24
7.02
460.13
+14
Погода в Ереване
Рус

Как облегчить кредитное бремя армянских заемщиков

12:10
25 Апреля 2019

ЕРЕВАН, 25 апреля. Новости-Армения. Ситуация, когда люди попадают в кредитную зависимость, будучи не в состоянии по каким-либо причинам погасить свои долги, в Армении, как и в любой другой стране, случается нередко. Чтобы разрулить такое положение дел, кредитным организациям приходиться порой прощать должникам их долги. В частности, после утверждения изменений в Налоговом кодексе, армянские банки простили 19 000 физическим лицам штрафы и пени по просроченным кредитам на 9,5 млрд. драмов или на $19,4 млн. Зачастую граждане, слабо разбирающиеся в тонкостях финграмоты, не могут справиться с кредитными обязательствами. Это происходит либо из-за неадекватной оценки своих финансовых возможностей, либо из-за отсутствия навыков планирования своего бюджета, либо просто из-за того, что люди неверно истолковали пункты кредитного договора. Однако, нередко даже финансово грамотные граждане попадают под тяжелое кредитное бремя и не справляются с последствиями невыполнения кредитных обязательств. Об этом свидетельствует, в частности, исследование Центра развития и юридических исследований "Кредиты, выданные банками Армении. Законодательное регулирование и операционные проблемы".

Сотрудник Центра, юрист по гражданским делам Артур Арутюнян представил агентству «Новости-Армения» четыре основные причины, которые приводят к увеличению кредитного бремени граждан, к невозможности выполнения кредитных обязательств, а также пути для преодоления возникших в этой связи трудностей.

кошелек кредит заемщик

Первая причина возникновения тяжелого кредитного бремени обусловлена разницей между номинальной и реальной процентной ставкой по кредиту.

В Армении есть кредитные организации, в которых реальные ставки по кредитам на 100% превышают номинальные. Зачастую кредиторы, представляя заемщику условия кредита, не сообщают окончательную реальную ставку. Клиентам самим приходиться ее рассчитывать, что не всегда получается верно.

"Мы пришли к выводу, что в этой сфере правительство должно сыграть свою роль. Если в Армении кредиты предоставляются по ставке выше 24% годовых, то, естественно, это будет мешать экономическому развитию страны", - сказал Арутюнян.

Поэтому, считает он, необходимо установить пределы реальных ставок не только для банков, но и для других игроков финансового рынка, будь то ломбарды или кредитные организации.

кошелек кредит заемщик

Вторая причина объясняется наличием необоснованно высокой комиссии за обслуживание кредита. Зачастую ежемесячные комиссии за обслуживание достигают размеров ежемесячных процентных выплат, а в годовом разрезе даже превышают их.

В связи с этим предлагается законодательно установить разумный предел для комиссий по обслуживанию или для других платежей, предусмотренных кредитным договором.

кошелек кредит заемщик

Третья причина связана с продолжением начислений процентов и комиссий, в случае неспособности обслуживать кредит. Эта ситуация возникает тогда, когда заемщик нарушил обязательства по кредиту, уже не может осуществлять установленные договором процентные выплаты и другие платежи, но по его кредиту продолжается начисление процентов и комиссий. Кроме того, параллельно начисляются еще пени и штрафы по просрочке.

"Законодательство не ограничивает начисление комиссий и процентов за обслуживание по уже нарушенному договору. Поэтому мы предлагаем законодательно установить, чтобы при нарушении кредитного договора прекратились начисления процентов и других платежей по кредиту", - сказал он.

кошелек кредит заемщик

Четвертая причина – очень высокие пени и штрафы по просроченному кредиту, которые порой в несколько раз превышают саму сумму кредита.

По словам Арутюняна, у заемщиков в Армении была возможность через суд снизить до разумных пределов размеры пени и штрафов по своему просроченному кредиту. Но в результате законодательных изменений в 2018 году, этой возможностью могут воспользоваться заемщики, соответствующие определенным условиям, к примеру, участники войны, лица, имеющие определенные льготы.

"Мы предлагаем в Гражданском кодексе предусмотреть правовые регулирования, в результате которого суд получит полномочия без посредничества сторон оценить штрафы и пени по кредиту и снизить их. Это полномочие должно распространяться на все кредитные договора без ограничений, невзирая на сроки и социальное положение заемщика", - сказал он. -0-

Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.

Читайте новости первыми и обсуждайте их — в нашем Telegram-канале

Partners News
Агентство АРКА
Другие материалы раздела
10:30
11 Мая 2022
Тест: Каковы ваши шансы пережить финансовый кризис
ТЕСТ: Каковы ваши шансы пережить финансовый кризис.
10:15
04 Мая 2022
Ошиблись с переводом? Не беда. ЦБ разъясняет
Человек – не машина и может ошибаться. Иногда даже случайно отправить деньги на чужой счет. Не стоит нервничать, все поправимо. Центробанк Армении дал весьма конкретные ответы на наиболее часто звучащие вопросы людей, с которыми такое произошло.
10:20
28 Апреля 2022
5 способов защиты финансовых целей в условиях роста инфляции
Инфляция должна помешать вашим планам, в том числе и финансовым. Агентство "Новости-Армения" расскажет своим читателям о пяти способах защиты личных сбережений от инфляции.
17:58
25 Апреля 2022
One Card действует без лицензии. ЦБ Армении предупредил граждан о рисках
Центральный банк Армении заявил о рисках для тех граждан, которые доверяют свои финансовые средства компании One Card
11:00
20 Апреля 2022
Неизвестные «по ошибке» перевели на карту деньги и просят вернуть. Что делать?
Вы внезапно обнаружили, что на вашу карту от неизвестного отправителя поступили деньги. Не радуйтесь! Это в лучшем случае может быть ошибкой реального отправителя, а в худшем – ловушкой мошенников. Как же быть?
10:36
15 Апреля 2022
Apple Pay: как им пользоваться и почему это очень удобно
Вам надоело держать в кошельке несколько карт или наличность, чтобы расплачиваться за покупки или другие услуги. Тогда Apple Pay - для вас. Услуга действует в Армении с января, и становится все более популярной
10:00
28 Марта 2022
Тест: Какой вы человек – расточительный, скупой или бережливый?
Всякая крайность предосудительна. Высказывание справедливо и в случае, когда речь заходит об излишней  расточительности или скупости. Проверить, умеете ли вы правильно управлять финансами, вам поможет тест агентства «Новости-Армения».
10:29
18 Марта 2022
Что такое кэшбек, и как он работает?
Для тех же, кто хотел бы поближе познакомиться с его возможностями, агентство "Новости-Армения" представляет краткое описание кэшбэка
10:40
28 Февраля 2022
Тест: Насколько вы финансово грамотны?
Хотите узнать, насколько уверенно вы ориентируетесь в мире финансов? Тогда пройдите тест  



10:20
21 Февраля 2022
7 самых распространенных мифов о кредитных историях
К сожалению, не все потенциальные заемщики чётко представляют, что же такое кредитная история, и какую роль она играет в решении банка при выдаче кредита. Вокруг КИ существует множество мифов, и мы представляем 7 самых распространённых из них.
10:20
27 Января 2022
9 приложений для ведения домашней бухгалтерии
Агентство «Новости-Армения» предлагает на ваш вкус 9 приложений, которые помогут в ведении вашей домашней бухгалтерии.  
10:30
12 Января 2022
Как привести бюджет в порядок или финансовый ежедневник
Специалисты по финансам советуют начинать планирование с организации так называемого финансового ежедневника. Агентство «Новости-Армения» расскажет, что он из себя представляет, как его создать, как вести, как адаптировать под нужды каждой конкретной семьи