ЕРЕВАН, 28 марта. Новости-Армения. Если хотите жить в достатке научитесь не просто зарабатывать деньги, но и тратить их с умом. А помогут вам в этом полезные финансовые привычки, о которых вам расскажет агентство «Новости-Армения».
1. Начните с составления бюджета
Деньги любят счет - банально, но факт. Если вы еще не ведете бюджет, то самое время начать это делать. Научитесь вести учет всех своих доходов и расходов, чтобы не спустить все деньги в первую неделю после зарплаты. Учет расходов и доходов – это база, с которой нужно начинать контролировать финансы. Это поможет понять, на что уходят деньги, каких трат можно было бы избежать и какую сумму с зарплаты вы могли бы откладывать. Как вы предпочитаете вести бюджет, целиком зависит от вашего желания. В интернете сегодня можно найти массу вариантов и выбрать формат, который вам наиболее удобен.
2. Составьте финансовый план
Следующим шагом после налаживания системы учета доходов и расходов должен стать финансовый план. Начните со списка главных целей на ближайший год. Если вы мечтаете о дорогостоящих приобретениях, например, новой машине, основательном ремонте или первом взносе на ипотеку, то без финансового плана не обойтись. Сразу обозначьте суммы, которые вам потребуются для реализации этих желаний. После этого оцените свои возможности, какие у вас доходы и расходы, какие активы и пассивы, сколько вы сможете откладывать в месяц. Рассчитайте, сможете ли вы одновременно откладывать на реализацию всех целей или нужно расставить приоритеты.
3. Не влезайте в долги
Не стоит покупать слишком дорогие вещи, если они вам пока не по карману. Но не расстраивайтесь. Ведь существуют разного рода акции, многие магазины объявляют о сезонных распродажах. Сегодня люди активно пользуются этой возможностью и покупают желаемые вещи по существенно сниженным ценам. Поэтому не стоит сразу обращаться в банки за кредитами и влезать в долги.
4. Учитесь откладывать
Откладывайте ежемесячно 10% от заработка, а от любого незапланированного дохода – 50%. На крупные покупки откладывайте постепенно, накапливая деньги на отдельных счетах с начислением процентов на остаток, например, на отдых, покупку автомобиля, ремонт и т.д.
5. Регулярно пополняйте финансовую подушку безопасности
Чтобы внезапная болезнь, увольнение или другое чрезвычайное происшествие не выбило вас из колеи, начните создавать финансовую подушку безопасности. Она должна быть равна нескольким вашим окладам – от 3 до 6. Этот запас лучше положить на вклад в банке. Тогда вы сможете частично компенсировать потери от инфляции за счет начисляемых процентов.
6. Как правильно обращаться с долгами?
В идеале - лучше жить вообще без долгов. Но в экстренных случаях приходится брать кредит или занимать деньги у знакомых. Чтобы не создавать себе лишних проблем, с долгами тоже нужно обращаться грамотно. Если у вас несколько кредитов, постарайтесь пересмотреть условия крупных, например, рефинансировать их. Несколько мелких кредитов можно объединить в один большой с более выгодными процентами. Составьте план по их погашению.
Не допускайте просрочек по любым обязательным платежам, будь то кредиты или коммунальные платежи, по которым набегают пенни и штрафы.
Старайтесь полностью исключить долги у друзей и знакомых. В этом вам поможет финансовая подушка безопасности – лучше взять в долг у самого себя.
7. Внимательно читайте договоры
При оформлении кредитов или займов внимательно читайте скучные и сложные договоры, от которых зависит судьба ваших денег. Не стесняйтесь просить у менеджера время на изучение всех бумаг и задавать вопросы по поводу неясных пунктов. Сэкономив полчаса на изучении условий договора, потом вы можете потратить гораздо больше времени и денег на то, чтобы уладить неприятные последствия.
8. Регулярно проводите финансовую ревизию
Очень полезно время от времени пересматривать свои постоянные траты. Вы можете обнаружить какие-то услуги, которыми практически не пользуетесь и легко можете от них отказаться или же заменить их более выгодными предложениями. Обратите внимание на:
- тарифы обслуживания банковских карт. Проверьте, есть ли у вас карты с платным обслуживанием. Если есть, но вы ими не пользуетесь, избавьтесь от них. А если пользуетесь, посчитайте, превосходит ли выгода от этой карты (бонусная программа, кешбэки и прочее) стоимость её годового обслуживания;
- предложения ставок по вкладам. Периодически просматривайте ставки по вкладам, которые предлагают банки. Бывает, что другой банк даёт более выгодные условия по сравнению с вашим. Рассмотрите эти варианты и внимательно изучите условия.
- платные подписки. Проверьте, пользуетесь ли вы информацией, за которую платите, успеваете ли смотреть кино и сериалы на всех платформах, на которые подписаны?
- тарифы на телефонную связь и интернет. Регулярно проверяйте, не появилось ли более выгодного тарифа или нового оператора с более выгодными предложениями.
9. Не игнорируйте бонусные программы и кэшбэк
Кэшбек или система возвратов средств за покупки, а также различные бонусные программы и программы лояльности являются отличной возможностью существенно сократить свои расходы. Не стоит пренебрегать этим вариантом.
10. Начните получать пассивный доход
Самый простой способ получения пассивного дохода — вклад в банке. Если же у вас уже есть финансовая подушка безопасности на черный день, то можно попробовать вложить часть сбережений во что-то более выгодное. Например, в акции компаний или государственные казначейские облигации (ГКО). При этом учтите, что у каждого вида вложений есть свои плюсы и минусы. Однако в любом случае не стоит отказываться от формирования пассивного дохода.
11. Защитите себя от рисков
Стихийные бедствия, болезни, аварии, падение метеорита — подобные неприятности сложно предугадать. Все эти ситуации сильно ударяют по финансам. Но сгладить неприятные последствия поможет вовремя оформленная страховка.
12. Соблюдайте финансовую безопасность
Используйте сложные пароли, не заходите на фишинговые сайты, будьте внимательны при снятии наличных, пин-коды от карт лучше запоминать, а не записывать.
13. Думайте о возможности заработать больше
Улучшить финансовое положение можно двумя способами: меньше тратить или больше зарабатывать. А ещё их можно совмещать. Подумайте, чем вы могли бы заняться после основной работы, чтобы получать дополнительный доход, например, монетизировать хобби, избавиться от неиспользуемых активов, подрабатывать фрилансом и т.д.
14. Повышайте свою финансовую грамотность
Вы никогда не узнаете всего, что нужно знать в удивительном мире личных финансов. Но это не значит, что вы должны перестать пытаться. Старайтесь всегда учиться чему-то большему, чтобы вы могли лучше управлять своими деньгами и научить своих детей делать то же самое. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
