534.43
7.58
476.45
+25
Եղանակը Երևանում
Հայ

Ինչպե՞ս հասնել ֆինանսական բարեկեցության կամ 4 քայլ ֆինանսապես անկախ դառնալու համար

11:50
01 Փետրվարի 2019
ԵՐԵՎԱՆ, 1 փետրվարի. /Նովոստի–Արմենիա/. Շատերը վստահ են, որ ֆինանսապես անկախ մարդը հաջող գործարարն է, միլիոնատերը, ով իրեն կարող է թույլ տալ ցանկացած բան`առանց փող հաշվելու։ Սակայն դա ամենևին էլ այդպես չէ։ Առաջին հերթին, դա պարտքերից ազատ մարդն է, ում աշխատավարձը կախված չէ հանգամանքներից, թույլ է տալիս հոգալ բոլոր հիմնական պահանջմունքներն ու անգամ փոքր մաս կուտակել։

Ինչպե՞ս կարող է հասարակ մարդը դառնալ ֆինանսապես անկախ և ի՞նչ է պետք դրա համար անել։ «Նովոստի–Արմենիա» գործակալությունը ներկայացնում է քայլեր, որոնք կօգնեն ձեզ հասնել նպատակին։ Կարևոր է չմոռանալ, որ կապիտալի ավելացման հիմնական գաղտնիքը վաստակած գումարից ավելի քիչ ծախսելու սովորությունն է։

Կողմնորոշվեք ֆինանսների հարցում

Кошелек финансовое благополучие (1).png

Սկզբում հարկավոր է կողմնորոշվել թե ինչ ֆինանսական վիճակում եք գտնվում։ Առանձնանում են չորս հիմնական ֆինանսական վիճակ` ֆինանսական փոս (ձեր եկամուտները չեն բավարարում ամենօրյա ծախսերին, կան պարտքեր, կուտակումները բացակայում են), ֆինանսական անկայունություն (ձեր եկամուտները մոտավորապես հավասար են ձեր ծախսերին, պարտքեր կամ չկան կամ չնչին են, կուտակումներ չկան), ֆինանսական կայունություն (ձեր եկամուտները գերազանցում են ծախսերը, կան կուտակումներ, որոնք թույլ են տալիս գոյատևել մի քանի ամիս եկամտի աղբյուրը կորցնելու դեպքում), ֆինանսական անկախություն (ձեր եկամուտները գերազանցում են ընթացիկ ծախսերն ու չեն պահանջում ձեր կողմից մասնակցություն)։

Մարդուն ապրելու համար անհրաժեշտ է գումար` ծախսային կապիտալ` ամսական ծախսերի համար (սնունդ, հագուստ, կոմունալ վճարներ, մանր կենցաղային ծախսեր և այլն)։ Ծախսային կապիտալի չափը որոշվում է եկամուտ (աշխատավարձ) ստանալու ժամանակահատվածով։

Քանի որ մարդկանց ժամանակի ընթացքում անհրաժեշտ է լինում վերանորոգել բնակարանը, գնել տեխնիկա, ավտոմեքենա, կուտակել գումար հանգստի համար և այլն, նրանք այդ նպատակի համար գումար են խնայում։ Դա կուտակային կապիտալն է։

Շատերը ևս գումար են կուտակում «սև օրվա» համար, ստեղծում է «ֆինանսական անվտանգության բարձիկ», այսինքն ձևավորում են ռեզերվային կապիտալ։ Դա խնայողության տեսակ է, որը թույլ է տալիս ապրել որոշակի ժամանակահատված եկամտի հիմնական աղբյուրը կորցնելու դեպքում։ Որպես կանոն, նման ժամանակահատվածը պետք է լինի 4–6 ամիս։ Ավելի շահավետ է նման միջոցները պահել բանկային ավանդի տեսքով, դա հուսալի է, բացի այդ ձեր գումարին տոկոսներ են ավելանում։ Իսկ ֆինանսական անկախության հասնելու կարևորագույն բաղադրիչն աշխատող կապիտալն է։ Դա այն գումարն է, որը ներդրված է տարբեր ֆինանսական գործիքներում (պարտատոմսեր, բաժնետոմսեր, անշարժ գույք, ներդրումային նախագծեր և այլն) և ձեզ մշտական եկամուտ է ապահովում։

Փողը հաշիվ է սիրում

Որոշելով, թե ֆինանսական որ աստիճանի վրա եք գտնվում, դուք պետք է սովորեք ճիշտ շփվել գումարի հետ։

Ծախսերի և եկամուտների հաշվառում. Եթե ցանկանում եք ֆինանսական ազատություն ձեռք բերել, պետք է առաջին հերթին իմանալ՝ որտեղ և ինչ ուղղությամբ եք ծախսում ձեր փողերը, ինչ ծախսեր են նախատեսվում ապագայում, ինչ եկամուտ կարող եք ստանալ, այդ թվում՝ չնախատեսված, որքան գումար է մնացել: Անհրաժեշտ է գրի առնել այդ ամենը: Եվ կապ չունի որտեղ՝ նոթատետրում, Excel-ում թե հաշվապահական հաշվառման մասնագիտացված ծրագրերի միջոցով: Սա պարզապես կոչվում է բյուջե: Պետք է միայն պատկերացում ունենալ` որքան գումար եք ծախսում այս կամ այլ ուղղությամբ: Բոլոր ծախսերը պայմանականորեն կարելի է բաժանել մի քանի խմբերի` ուտելիք, հագուստ, կոմունալ վճարումներ, տրանսպորտ, ժամանց, կենցաղային ծախսեր, կենցաղային իրերի գնում և այլ:

Кошелек финансовое благополучие (5).jpg

Ծախսը պետք է եկամտից ավելի քիչ լինի։ Այստեղ ոչինչ պետք չէ բացատրել: Ունենալով եկամտին հավասար ծախսեր` դուք երբեք չեք հասնի ֆինանսական անկախության:

«Վճարիր ինքդ քեզ». Ի՞նչ են անում մարդիկ աշխատավարձ ստանալուց հետո: Սկիզբից հոգում են իրենց կարիքները, իսկ մնացորդից /եթե այդպիսին կա/ փորձում են խնայել: Հարուստ մարդկանց մոտ հակառակն է: Նրանք սկզբից ներդնում են վաստակած գումարը, իսկ մնացորդով ապրում են: Սակայն ամեն ամիս նրանք ավելացնում են իրենց գործող կապիտալի չափը, որը նրանց կայուն եկամուտ է բերում: Այդ իսկ պատճառով եկամուտ ստանալու հիմնական կանոնն է՝ վճարիր ինքդ քեզ: Ի՞նչ գումարից սկսել: Սկսեք 10 տոկոսից, դա այդքքան էլ մեծ գումար չէ: Դուք կօգտագործեք այդ գումարը ձեր ֆինանսական անկախությանը հասնելու համար: Իսկ մնացածը կարող եք ծախսել ամենօրյա կարիքները հոգալու համար:

Մի պահեք բոլոր ձվերը մեկ զամբյուղում. Այս կանոնը վերաբերում է բոլոր տեսակի գումարներին` ներդրված կամ ուղղակի ձեր տանը գտնվող գումարին: Կիսեք ձեր աշխատանքային կապիտալը մի քանի մասի և ներդրեք տարբեր ֆինանսական գործիքներում, օրինակ, մի անգամ` բանկային ավանդի մեջ, հաջորդ անգամ` պարտատոմսերի մեջ, հետո` ներդրումային ծրագրերի մեջ և այլ: Այսպիսով, դուք կպաշտպանեք ձեզ ցանկացած ֆորս մաժորներից և կպահպանեք կապիտալի մեծ մասը:

Առանց շտապելու կշռադատեք ձեր որոշումները. Երբեք մի ներդրեք ձեր փողերը շտապելով: Ֆինանսապես գրագետ մարդը միշտ մտածում է ներդրումների հետ կապված բոլոր հարցերի մասին, դիտարկում է բոլոր դրական և բացասական կողմերը:

Սպասելով մի քանի օր` թողեք գաղափարը հասունանա: Բոլոր փողերը որևէ գերշահավետ ներդրումային նախագծի մեջ ներդնելը, որը առաջին հայացքից շահեկան է թվում,մի քանի օր հետո կարող է այդքան էլ խոստումնալից չթվալ:

Ներդրեք այնքան, որքան պատրաստ եք կորցնել. Պատկերացրեք, որ կորցրել եք բոլոր ներդրված փողերը: Կկարողանաք արդյոք վերապրել այս փաստը` առանց վարկաբեկելու ձեր ներկայիս կենսամակարդակը: Եթե ձեր պատասխանը բացասական է, ապա պետք չէ ներդնել այդ գումարը, և դուք դեռ չեք հասել այն մակարդակի, երբ կկարողանաք թույլ տալ դա ձեզ:

Кошелек финансовое благополучие (2).jpg

Չորս քայլ դեպի ֆինանսական անկախություն.


Кошелек финансовое благополучие (4).jpg

Քայլ առաջին. Օպտիմալացրեք ծախսերն ու եկամուտները

Ծախսերի օպտիմալացումն այս օղակի ամենագլխավոր քայլն է։ Եթե արդեն հաշվում եք ձեր ծախսերը, ապա պատկերացում ունեք, թե որքան և ինչի վրա եք ծախսում։ Վերլուծելով այդ տվյալները` կարելի է հասկանալ, թե որ ծախսերը կարելի է կրճատել, որոնք` ընդհանրապես զրոյացնել։ Իսկ ինչի՞ հաշվին կարելի է տնտեսել։ Կախված ձեր նախընտրություններից` դա կարող է լինել.

  • հրաժարվելը վնասակար սովորություններից (ծխելը, ալկոհոլը, վնասակար ուտելիքը);
  • հրաժարվելը կրեդիտ քարտերի օգտագործումից;
  • կոմունալ վճարումների ծախսերի կրճատումը ռեսուրսների խնայողության հաշվին;
  • վարկերից ազատվելը;
  • գնումների գրագետ իրականացումը (ցուցակով կամ ավելի էժան վայրերից, այդ թվում` ինտերնետում, մեծածախ կամ մեծ տուփերով ապրանքներ գնելը, անցնելն ավելի էժան անալոգների, բայց ոչ ի վնաս որակի, իրերի գնումը զեղչերի ժամանակ և այլն)։

Եկամուտների աճին նպաստում են`
  • որակավորման բարձրացումն ավելի բարձր աշխատավարձով աշխատանք ստանալու համար;
  • հավելյալ աշխատանք հանգստյան օրերին կամ երեկոյան;
  • հոբբիի օգտագործումը որպես հավելյալ եկամուտ ստանալու աղբյուր։

Օպտիմալացնելով սեփական եկամուտներն ու ծախսերը` դուք հեշտությամբ կհասնեք ձեր միջոցների (առնվազն) ամսական 10 տոկոսի ավելցուկի` ֆինանսական նպատակների հասնելու համար։


Քայլ երկրորդ. Ազատվեք պարտքերից

Եթե պարտքեր ունեք` ազատվեք դրանցից։ Եթե ոչ, ապա հանգիստ անցեք հաջորդ քայլին։ Եթե պարտքեր, այնուամենայնիվ, կան, ապա արագ դրանցից ազատվեք։ Այդպես դուք կկայունացնեք ձեր տնտեսական վիճակը և կխնայեք տոկոսներ վարկեր մարելիս։ Միակ բացառությունը հիփոթեքն է։ Որպես կանոն, այն վերցնում են երկար տարիների համար, և արագ մարել այդ պարտքը չի ստացվի։ Այդ իսկ պատճառով հաշվի առեք հիփոթեքի ձեր ամենամսյա վճարումներն ամենօրյա ծախսերում։

Քայլ երրորդ. Ստեղծեք պահուստային կապիտալ

Մի կողմ դրեք ձեր խնայողությունները (ավելի լավ է` բանկային դեպոզիտներում), մինչև որ հասնեք ձեր ուզած կուտակումների մակարդակին։

Քայլ չորրորդ. Ստիպեք, որ փողերն աշխատեն


Սա ձեր ֆինանսական ծրագրի գլխավոր կետն է։ Այժմ ֆինանսական անկախության ավելի բարձր մակարդակի անցնելու համար դուք պետք է ստիպեք, որ այդ փողերն աշխատեն ձեզ համար, որ ֆինանսական մշտական հոսք գեներացնեն։ Թող սկզբում դա լինի փողերի փոքրիկ առվակ, որի մեջ դուք կրկին ներդրում կանեք, որ այն հավելյալ եկամուտ բերի, և այսպես շարունակ։ Այստեղ ավելացրեք ամենամսյա ձեր խնայողությունը, և առվակն աստիճանաբար կվերածվի փոքրիկ գետակի, այնուհետև վարար գետի, և մի օր ձեր եկամուտները կհասնեն ձեր աշխատավարձի չափին և նույնիսկ ավելին` դարձնելով ձեզ ֆինանսապես անկախ մարդ։ Որքան ժամանակ կպահանջվի դրա համար, կախված է ձեր համբերությունից, համառությունից և ֆինանսական գրագիտությունից, որը կօգնի ձեզ ճիշտ տնօրինել ձեր ներդրումները։ 

Նյութը պատրաստվել է ԱՄԻ «Նովոստի–Արմենիա»–ի և ՀՀ կենտրոնական բանկի Սպառողների շահերի պաշտպանության և ֆինանսական կրթման կենտրոնի (www.abcfinance.am) «Ֆինանսական գրագիտություն» համատեղ նախագծի շրջանակում: -0-







Թեմատիկ նյութեր
Բաժնի այլ նյութեր
12:56
11 Հուլիսի 2019
Ինչպես գումար խնայել արձակուրդի համար. 10 հոգեբանական հնարք
«Նովոստի–Արմենիա» գործակալությունը ներկայացնում է տեղեկատվություն տարածված հոգեբանական հնարքների մասին։
11:03
04 Հուլիսի 2019
Ինչպես ճիշտ պլանավորել արձակուրդային բյուջեն
Եկել է արձակուրդների ժամանակաշրջանը, և ամենաճիշտ ժամանակն է մտածել տարվա ամենագլխավոր հանգստի պլանավորման մասին:
10:40
27 Հունիսի 2019
Ի՞նչ կարող են անել դատական կատարածուները պարտքերի համար (ՎԻԴԵՈ)
Ներկայացնում ենք այն դեպքերը, որոնց պարագայում ԴԱՀԿ–ը կարող է բռնագանձել քաղաքացիների դրամական միջոցները։
10:15
20 Հունիսի 2019
Ի՞նչ անել եթե ձեր բանկային քարտն արգելափակվել է
«Նովոստի–Արմենիա» գործակալությունն ուսումնասիրել է իրավիճակը`ներկայացնելով խորհուրդներ քարտն աշխատանքային ռեժիմի վերադարձնելու համար։
10:27
13 Հունիսի 2019
Ինչպես խուսափել տարածված ֆինանսական սխալներից
«Նովոստի–Արմենիա» գործակալությունն ներկայացնում է առավել տարածված ֆինանսական սխալները:
11:42
10 Հունիսի 2019
Արմենուհի Մկրտչյանը պատմել է, թե ում և ինչու է հարկավոր ֆինանսական կրթությունը (ՎԻԴԵՈ)
ՀՀ ԿԲ Սպառողների իրավունքների պաշտպանության և ֆինանսական կրթման կենտրոնի ղեկավար Արմենուհի Մկրտչյանը խոսել է ֆինանսական կրթության անհրաժեշտության, դպրոցներում նման կրթության ներդրման օգտի և ստացված գիտելիքների գործնական կիրառման մասին։
11:14
04 Հունիսի 2019
Անվտանգության ֆինանսական բարձիկի ստեղծման 10 միջոց
Մարդկանց համար շատ կարևոր է զգալ, որ իրենք ֆինանսապես պաշտպանված են տարատեսակ չարդարացված հանգամանքների առաջացման դեպքում։
19:40
30 Մայիսի 2019
Ֆինանսներ հայերերն ձևով. ի՞նչ է հետաքրքրում հայերին ֆինանսական ոլորտում
Հայաստանի բնակիչների հետաքրքրությունները ֆինանսական կրթության տեսանկյունից փոխվել են:
11:53
29 Մայիսի 2019
Ինչպե՞ս դառնալ ունևոր. ֆինանսական հաջողության չգրված կանոնները
«Նովոստի–Արմենիա» գործակալությունն ուսումնասիրել է մի քանի կանոն, որոնց հետևում են ֆինանսապես հաջող մարդիկ և որոշել է ներկայացնել դրանք։
10:47
22 Մայիսի 2019
Սեփական եկամուտները գրագետ տնօրինելու 5 խորհուրդ և 4 ձև
Ներկայացնում ենք զանազան խորամանկություններ և հնարքներ, որոնք օգտագործելիս կարելի է ճիշտ տնօրինել սեփական դրամական միջոցները։
11:00
15 Մայիսի 2019
ԽԱՂ. Սարոյա՞ն, թե՞ Սևակ. որքա՞ն լավ եք ծանոթ հայկական նոր թղթադրամներին
Որքա՞ն լավ եք ծանոթ հայկական նոր թղթադրամներին, կկարողանա՞ք հատվածներով և անվանական արժեքով որոշել, թե հայ մեծերից ով է պատկերված թղթադրամի վրա։
10:48
08 Մայիսի 2019
Փողերի 8 օրենք, որոնք կապահովեն բարեկեցիկ կյանք
«Նովոստի–Արմենիա» գործակալությունը ներկայացնում է փողերի օրենքների ընտրանի, որոնք կարող են օգնել «ընտելացնել» սեփական ֆինանսները։